Hiểu về Kiểm tra của Bên Thứ Ba: Khi nào và Làm thế nào để Sử dụng chúng

Bạn có từng rơi vào tình huống ai đó viết cho bạn một séc, nhưng thực tế bạn cần chuyển số tiền đó cho người khác? Đó là lúc hiểu rõ về khái niệm séc của bên thứ ba trở nên hữu ích. Thay vì phải tự mình gửi tiền vào ngân hàng rồi chuyển qua ứng dụng, bạn có thể đơn giản ký hậu séc và chuyển giao cho người nhận. Đây là phương pháp đơn giản đã tồn tại hàng thập kỷ, mặc dù cần hiểu một số quy tắc ngân hàng quan trọng.

Chính xác séc của bên thứ ba là gì?

Trong thế giới séc, thường có hai người liên quan: người viết séc (người trả tiền) và người nhận séc (người hưởng). Người hưởng mang séc đến ngân hàng của họ để gửi hoặc đổi lấy tiền mặt. Với séc của bên thứ ba, bạn đang giới thiệu thêm một người nữa vào giao dịch.

Dưới đây là ví dụ thực tế: Một người đưa cho bạn một séc trị giá 300 đô la. Bạn lại nợ đúng số tiền đó cho một người bạn vay tiền. Thay vì đổi séc rồi trả tiền cho bạn của bạn riêng biệt, bạn có thể ký hậu séc chuyển cho họ trực tiếp. Sự ký hậu này biến nó thành séc của bên thứ ba—một công cụ tài chính cho phép bạn chuyển tiền mà không cần chạm vào tài khoản của chính mình.

Cách séc của bên thứ ba chuyển tiền giữa các người

Điểm đặc biệt của séc của bên thứ ba là sự đơn giản của nó. Người hưởng ban đầu (đó chính là bạn trong ví dụ của chúng ta) ký hậu séc bằng cách ký tên phía sau và viết “Pay to the order of” kèm theo tên người nhận. Sau khi bạn chuyển séc đó, người nhận mới chịu trách nhiệm gửi hoặc đổi lấy tiền. Họ nhận tiền; số tiền đến từ tài khoản của người viết séc ban đầu.

Các loại séc có thể trở thành séc của bên thứ ba gồm:

• Séc cá nhân từ các tài khoản hàng ngày
• Séc ngân quỹ
• Séc có chứng nhận
• Séc lương

Ưu điểm? Bạn bỏ qua các ứng dụng thanh toán kỹ thuật số và rút tiền tại ATM. Không phí dịch vụ qua ứng dụng di động, không chuyển khoản tài khoản—chỉ là một giao dịch vật lý.

Yêu cầu chính: Được ngân hàng chấp thuận

Điều này là phần phức tạp. Không phải ngân hàng nào cũng chấp nhận séc của bên thứ ba, và điều đó hoàn toàn nằm trong quyền của họ. Các tổ chức tài chính có chính sách hạn chế xử lý loại séc này, chủ yếu do lo ngại gian lận và khó xác minh.

Trước khi thử, hãy liên hệ với hai ngân hàng: ngân hàng phát hành séc và ngân hàng nơi người nhận dự định gửi séc. Việc được chấp thuận từ cả hai sẽ tránh những từ chối gây thất vọng tại quầy giao dịch. Ngân hàng có thể do dự vì họ cần xác minh chữ ký phù hợp, xác nhận đủ số dư, và đảm bảo không có gian lận. Người viết séc ban đầu cũng có quyền từ chối thay thế nếu séc bị mất hoặc bị đánh cắp sau khi ký hậu.

Nếu một trong hai ngân hàng từ chối, bạn sẽ cần gửi séc trước, rồi sau đó thực hiện chuyển tiền riêng cho bên thứ ba.

Các bước ký hậu và đổi séc của bên thứ ba

Nếu bạn ký hậu séc chuyển cho người khác:

1. Tìm phần “Endorse Check Here” ở phía sau
2. Ký tên chính xác như trên mặt trước
3. Dưới chữ ký của bạn, viết “Pay to the order of” cộng tên người nhận
4. Giao séc cho người đó

Nếu bạn là người nhận séc đã ký hậu:

1. Xác minh người hưởng ban đầu đã ký và viết “Pay to the order of” kèm tên bạn
2. Ký tên dưới chữ ký của họ và dòng ghi chú
3. Mang séc cùng giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ cấp đến ngân hàng hoặc địa điểm đổi séc
4. Chuẩn bị sẵn các khoản phí có thể phát sinh—nhiều tổ chức tính phí xử lý séc của bên thứ ba

Nơi đổi séc của bên thứ ba

Lựa chọn đầu tiên của bạn nên là ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng chính của bạn, miễn là họ chấp nhận séc của bên thứ ba. Nhiều tổ chức lớn có chính sách này, nhưng quy định có thể khác nhau.

Nếu ngân hàng hiện tại từ chối:

• Thử gửi tiền qua ATM của họ nếu có dịch vụ gửi tiền di động
• Xem xét mở tài khoản tại ngân hàng chấp nhận séc của bên thứ ba (ngân hàng trực tuyến thường không có phí hàng tháng, điều này khá tiết kiệm)
• Đến dịch vụ đổi séc, nhưng cẩn thận với phí cao có thể làm giảm số tiền bạn nhận được
• Liên hệ trực tiếp ngân hàng phát hành để xem họ có đổi séc cho người không có tài khoản không

Không có tài khoản ngân hàng? Đây là các lựa chọn của bạn

Bạn không cần tài khoản ngân hàng truyền thống để đổi séc của bên thứ ba. Người không có ngân hàng hoặc ít ngân hàng hơn vẫn có các lựa chọn, mặc dù một số có phí.

Các lựa chọn của bạn gồm:

• Đến ngân hàng phát hành séc và yêu cầu họ đổi
• Sử dụng dịch vụ đổi séc tại địa phương
• Thử các ứng dụng chuyển tiền như Cash App hoặc Venmo, không yêu cầu tài khoản ngân hàng (mặc dù có thể cần thẻ ghi nợ trả trước liên kết với Venmo)

Cả hai ứng dụng đều hỗ trợ gửi séc qua di động, biến điện thoại của bạn thành phiếu gửi tiền. Phương pháp này thường rẻ hơn so với dịch vụ đổi séc truyền thống.

Những cảnh báo quan trọng trước khi chuyển giao séc

Trước khi ký hậu séc cho người khác, hãy hiểu rõ các rủi ro. Một khi bạn ký hậu, bạn mất quyền kiểm soát. Nếu người nhận mất hoặc bị đánh cắp, người viết séc ban đầu phải đồng ý viết lại—và họ không có nghĩa vụ làm vậy.

Ngoài ra, nếu bạn gửi séc của bên thứ ba và rút hoặc tiêu hết số tiền đó trước khi séc được thanh toán, bạn có thể bị phí quá hạn nếu séc bị từ chối thanh toán. Ngân hàng cần thời gian xác minh séc của bên thứ ba, vì vậy hãy để thêm thời gian xử lý. Kiểm tra chính sách gửi tiền của ngân hàng để biết chính xác khi nào số tiền đó có thể rút ra được.

Kết luận

Trong thời đại chuyển khoản kỹ thuật số nhanh chóng, séc của bên thứ ba có thể trông có vẻ lỗi thời. Tuy nhiên, chúng vẫn là một lựa chọn hữu ích khi bạn cần chuyển hướng tiền mà không cần dùng đến ứng dụng hoặc tài khoản. Hiểu rõ séc của bên thứ ba là gì và cách ký hậu đúng cách sẽ giúp bạn tránh bị ngân hàng từ chối và các vấn đề gian lận tiềm ẩn. Luôn xác minh chính sách của cả hai ngân hàng trước, và đừng ngần ngại tìm các phương thức chuyển tiền thay thế nếu một trong hai từ chối xử lý séc của bạn.