Từ người quét dọn thành triệu phú: Cách ronald đọc Built $8M Không qua Phố Wall

Khi di chúc của Ronald Read được mở vào năm 2014, gia đình ông đã nhận được một cú sốc sẽ vang vọng trong giới đầu tư suốt nhiều năm sau này. Người công nhân bảo trì bình thường này, với bộ quần áo giữ bằng ghim an toàn và sở thích lớn nhất là một chiếc bánh nướng Anh với bơ đậu phộng, đã âm thầm tích lũy được khối tài sản 8 triệu đô la. Ít ai, đặc biệt là người thân của ông, nghi ngờ rằng người đàn ông từng chặt củi đến tận tuổi chín mươi và lái một chiếc Toyota đã qua sử dụng lại đang xây dựng khối tài sản đáng kể trong bóng tối. Câu chuyện của ông thách thức mọi điều chúng ta nghĩ mình biết về kiếm tiền, chi tiêu và đầu tư—và cung cấp một bản thiết kế mà các nhà đầu tư hiện đại thực sự có thể theo đuổi.

Con Đường Không Ngờ Tới: Bản Thiết Kế Giàu Có của ronald read

Ronald read không sinh ra trong gia đình giàu có. Là một nhân viên quét dọn và phục vụ tại trạm xăng, ông chưa từng nhận lương sáu chữ số hay hưởng các đặc quyền từ các mối quan hệ trên Phố Wall. Thay vào đó, ông sở hữu thứ gì đó còn mạnh mẽ hơn nhiều: kỷ luật kiên định và cam kết điên cuồng với việc tiết kiệm. Theo những người quen biết ông, mỗi khi ronald read kiếm được khoảng 50 đô la, ông sẽ đầu tư khoảng 40 đô la. Tỷ lệ tiết kiệm 80% này không xuất phát từ may mắn hay thừa kế—nó đến từ một lối sống tiết kiệm có chủ đích và mục tiêu rõ ràng.

Hàng xóm của ông ngạc nhiên trước sự kiềm chế của ông. Trong khi những người xung quanh tiêu xài thoải mái, ronald read lại tích lũy. Điều này không phải là về sự thiếu thốn; mà là về ưu tiên. Mỗi đô la ông tiết kiệm trở thành một hạt giống được gieo trồng cho sự phát triển trong tương lai, một quyết định sẽ cộng dồn thành khối tài sản khổng lồ qua nhiều thập kỷ. Phương pháp của ông hoàn toàn trái ngược với trí tuệ thông thường cho rằng bạn cần thu nhập cao, chiến lược giao dịch phức tạp hoặc mối quan hệ với Phố Wall để xây dựng số tiền lớn.

Tiết Kiệm Tối Đa + Đầu Tư Dài Hạn = Phép Thuật Tích Lũy

Toán học về việc tạo dựng của cải của ronald read tiết lộ sức mạnh đáng kinh ngạc của lãi kép. Trong giai đoạn đỉnh cao của thu nhập và đầu tư—khoảng 1950 đến 1990—chỉ số S&P 500 mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm là 11,9%, kể cả cổ tức được tái đầu tư. Điều này nghe có vẻ khiêm tốn theo năm, nhưng khi để các khoản lợi nhuận đó cộng dồn theo năm tháng qua bốn thập kỷ, sự biến đổi trở nên phi thường.

Để minh họa: mỗi đô la đầu tư vào năm 1950 sẽ tăng lên khoảng 100 đô la vào năm 1990. Đó là lợi nhuận 9.900%. Nhân với tỷ lệ tiết kiệm đều đặn của ronald read, việc tích lũy trở nên tất yếu. Ông không cố gắng bắt đáy thị trường hay săn lùng các khoản lợi nhuận kỳ lạ. Ông chỉ đơn giản là giữ vững vị thế qua nhiều chu kỳ thị trường, để thời gian và kỷ luật làm phần việc nặng nhọc.

Thời kỳ này không thiếu những biến động. Ronald read đã sống qua Khủng hoảng tên lửa Cuba, các lệnh cấm vận dầu mỏ và lạm phát đình trệ của thập niên 1970, vụ sụp đổ ngày thứ Hai đen tối năm 1987, và nhiều thời điểm khác có thể khiến các nhà đầu tư yếu bóng vía bỏ cuộc. Nhưng ông chưa bao giờ dao động. Nhìn nhận lịch sử và kiên nhẫn của ông đã chứng minh giá trị của nó như bất kỳ việc chọn cổ phiếu nào.

Đa Dạng Hóa Mà Không Phức Tạp: Chiến Lược 95 Cổ Phiếu của ronald read

Điều đặc biệt hơn nữa về cách tiếp cận của ronald read là ông không dựa vào một cổ phiếu duy nhất hay chỉ một vài công ty. Tính đến khi ông qua đời năm 2014, danh mục đầu tư của ông chứa ít nhất 95 công ty khác nhau. Đây không phải là đa dạng hóa ngẫu nhiên—mà là quản lý rủi ro có chủ đích qua phạm vi rộng.

Các khoản đầu tư của ông gồm các tên tuổi lớn như Procter & Gamble, JPMorgan Chase, CVS, và Johnson & Johnson. Đây đều là các công ty đã có lịch sử lợi nhuận ổn định và tăng trưởng cổ tức. Bằng cách phân bổ vốn vào hàng chục công ty trong các ngành khác nhau, ronald read đảm bảo rằng không một thất bại nào có thể làm lung lay kế hoạch dài hạn của ông. Khi Lehman Brothers sụp đổ năm 2008, ông bị ảnh hưởng, nhưng 94 khoản còn lại vẫn tiếp tục sinh lợi.

Cấu trúc danh mục này tương đương như sở hữu một quỹ chỉ số theo dõi toàn bộ thị trường. Không cần dùng các công cụ tài chính phức tạp hay chiến lược giao dịch chủ động, ronald read đã tạo ra một danh mục đa dạng, bền vững. Sự khác biệt là ông đã làm điều đó qua việc chọn cổ phiếu kiên nhẫn, có chủ đích thay vì tự động theo chỉ số—mặc dù kết quả cuối cùng lại rất giống nhau.

Sức Mạnh của Thời Gian: Lợi Nhuận Qua Nhiều Thập Kỷ Tích Lũy

Một trong những khía cạnh ít được đánh giá đúng của thành công của ronald read là việc ông chỉ đơn giản là duy trì tham gia thị trường. Các nhà đầu tư thường bị phân tâm bởi việc bắt đỉnh bắt đáy, tần suất giao dịch hoặc ảo tưởng rằng lợi nhuận vượt trội đến từ hoạt động liên tục. Ronald read chứng minh điều ngược lại.

Bằng cách giữ vững vị thế trong hơn 60 năm, ông không chỉ thu lợi từ những năm tốt mà còn từ các giai đoạn phục hồi sau các đợt sụp đổ. Mỗi đợt giảm giá, thay vì hoảng loạn bán tháo, lại trở thành cơ hội để tiếp tục tích lũy với giá thấp hơn. Hiệu ứng cộng dồn của việc tái đầu tư cổ tức, tiếp tục thêm vốn từ tiết kiệm, và để lãi kép tăng tốc đã biến khoản đầu tư ban đầu của ông thành hàng triệu đô la.

Quan điểm dài hạn này cũng có nghĩa là ronald read không cần phải dự đoán các ngành nào sẽ vượt trội hay cổ phiếu nào sẽ trở thành người chiến thắng ngày mai. Một danh mục đa dạng rộng khắp, giữ vững qua các chu kỳ thị trường, tự nhiên bắt theo xu hướng tăng trưởng chung của nền kinh tế. Như Warren Buffett từng nói với các cổ đông của Berkshire Hathaway, “Cỏ dại sẽ tàn lụi khi những bông hoa nở rộ”—nghĩa là trong thời gian đủ dài, lợi nhuận của các người chiến thắng sẽ vượt xa thiệt hại của các người thua cuộc.

Nhà Đầu Tư Hiện Đại: Bắt Chước Thành Công của ronald read với Quỹ Chỉ Số

Những nguyên tắc mà ronald read hướng dẫn hoàn toàn phù hợp với các nhà đầu tư ngày nay, nhưng cách thực hiện có thể đơn giản hơn nhiều. Nếu danh mục 95 cổ phiếu của ông gần như là một bản sao của một chỉ số thị trường rộng, các nhà đầu tư hiện đại có thể đạt được sự đa dạng đó ngay lập tức qua các quỹ ETF.

Hãy xem xét quỹ Vanguard S&P 500 ETF (mã: VOO). Quỹ này được thiết kế để theo dõi hiệu suất của S&P 500 bằng cách đầu tư trực tiếp vào tất cả 500 công ty lớn nhất của Mỹ. Kể từ khi ra mắt năm 2010, quỹ đã mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm là 14,9%, gần như trùng khớp với hiệu suất của chính S&P 500 là 14,94%. Đối với các nhà đầu tư muốn có mức độ đa dạng như ronald read mà không cần nghiên cứu và mua hàng chục cổ phiếu riêng lẻ, đây là một giải pháp tinh tế.

Lợi ích về chi phí là rõ ràng. Quỹ Vanguard S&P 500 có tỷ lệ chi phí chỉ 0,03%—tức là bạn trả ba đô la phí hàng năm cho mỗi 10.000 đô la đầu tư. Con số này rẻ hơn khoảng 25 lần so với mức trung bình của ngành đầu tư là 0,74%. Lợi thế về chi phí này, khi cộng dồn qua nhiều thập kỷ, có thể tạo ra sự khác biệt giữa hàng triệu và hàng chục triệu đô la tích lũy được.

Vượt Qua Khủng Hoảng Thị Trường: Tại Sao Phương Pháp của ronald read Được Bảo Vệ

Một phản đối khi theo đuổi mô hình của ronald read là lo ngại về việc bắt đỉnh bắt đáy và bất ổn kinh tế. Điều gì xảy ra nếu lạm phát tăng trở lại? Nếu định giá trí tuệ nhân tạo sụp đổ? Nếu suy thoái tiếp theo nghiêm trọng?

Thời gian đầu tư của ronald read mang lại câu trả lời an ủi: những rủi ro này luôn tồn tại, và các nhà đầu tư đa dạng dài hạn vẫn luôn thành công. Ronald read đã vượt qua căng thẳng địa chính trị của Chiến tranh Lạnh, khủng hoảng năng lượng thập niên 1970 (khi lạm phát hai chữ số xuất hiện), bong bóng công nghệ năm 2000, và cuộc khủng hoảng tài chính 2008-2009. Ông không chỉ sống sót qua các giai đoạn này—mà còn ra đi với khối tài sản lớn hơn nhiều.

Bài học không phải là thị trường không bao giờ giảm. Chúng có. Mà là các đợt giảm tạm thời được hấp thụ vào quỹ đạo tăng trưởng dài hạn. Các công ty điều chỉnh, lợi nhuận phục hồi, cổ tức tiếp tục trả—và các nhà đầu tư giữ bình tĩnh sẽ gặt hái phần thưởng. Ronald read không cố tránh các cuộc khủng hoảng này; ông chỉ giữ vững lập trường và tiếp tục kế hoạch của mình.

Bắt Đầu Ngay Hôm Nay: Các Bước Thực Tiễn Lấy Cảm Hứng Từ ronald read

Đối với các nhà đầu tư hiện đại, con đường phía trước đã rõ ràng. Thay vì cố gắng bắt chước quá trình chọn cổ phiếu của ronald read, hãy xem xét một lộ trình đơn giản hơn:

Thứ nhất, ưu tiên tiết kiệm. Tỷ lệ tiết kiệm 80% của ronald read có thể quá tham vọng đối với phần lớn mọi người, nhưng nguyên tắc vẫn đúng. Mỗi phần trăm thu nhập bạn có thể chuyển hướng vào đầu tư sẽ thúc đẩy quá trình tích lũy tài sản nhanh hơn. Bắt đầu từ những gì phù hợp với hoàn cảnh của bạn—ngay cả 20% hoặc 30% cũng tạo ra kết quả ý nghĩa theo thời gian.

Thứ hai, xây dựng một trung tâm đa dạng. Một quỹ ETF theo dõi S&P 500 hoặc quỹ thị trường rộng tương tự cung cấp sự đa dạng mà ronald read đã đạt được qua việc chọn cổ phiếu thủ công. Bạn có thể tiếp xúc với hàng trăm công ty trong nhiều ngành chỉ với một khoản đầu tư.

Thứ ba, trân trọng thời gian. Ronald read đã đầu tư hơn 60 năm. Hầu hết các nhà đầu tư không thể bắt chước chính xác thời gian đó, nhưng chỉ cần 30 hoặc 40 năm kiên nhẫn đầu tư đều đặn cũng có thể mang lại kết quả đáng kể. Càng bắt đầu sớm, lãi kép càng phát huy tác dụng.

Thứ tư, chấp nhận biến động nhưng giữ kỷ luật. Thị trường sẽ giảm. Danh mục của bạn sẽ đôi khi cảm thấy không thoải mái. Ví dụ của ronald read chứng minh rằng những khó chịu tạm thời này là phần của quá trình, không phải lý do để từ bỏ chiến lược.

Câu chuyện của ronald read cho thấy rằng xây dựng khối tài sản lớn không đòi hỏi phải thiên tài, may mắn hay các kỹ thuật tài chính phức tạp. Nó đòi hỏi kỷ luật trong chi tiêu, sự nhất quán trong đầu tư, và kiên nhẫn chờ đợi lãi kép mang lại kết quả. Những nguyên tắc đó, khi áp dụng qua các quỹ chỉ số hiện đại, khiến thành tựu của ronald read trở nên dễ tiếp cận hơn rất nhiều đối với phần lớn mọi người ngày nay.

Khối tài sản 8 triệu đô la của ông không được xây dựng qua tiền điện tử, quyền chọn, đòn bẩy hay bất kỳ chiến lược kỳ lạ nào. Nó được xây dựng qua các quyết định bình thường, lặp lại một cách phi thường, trong một thời gian cực kỳ dài. Đó là một mẫu hình mà bất kỳ ai cũng có thể theo đuổi.