Kéo dài bao lâu số tiền 1,5 triệu đô la của bạn trong kỳ nghỉ hưu? Kiểm tra thực tế theo từng bang

Khi lập kế hoạch nghỉ hưu, câu hỏi quan trọng không chỉ là bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu — mà còn là số tiền đó sẽ duy trì bạn được bao lâu. Một phân tích gần đây về khả năng duy trì cuộc sống khi nghỉ hưu cho thấy rằng 1,5 triệu đô la trong tổng số tiền tiết kiệm hưu trí và lợi ích An sinh xã hội tạo ra tuổi thọ khác nhau rõ rệt tùy theo nơi bạn sinh sống. Khoảng cách này gây sốc: số tiền tiết kiệm của bạn có thể kéo dài hơn nửa thế kỷ ở một số bang, nhưng chỉ đủ để tồn tại chưa đầy hai thập kỷ ở những nơi khác.

Chi phí sinh hoạt: Yếu tố quyết định tuổi thọ khi nghỉ hưu

Yếu tố chính ảnh hưởng đến thời gian nghỉ hưu là chi phí sinh hoạt ở từng bang. Các nhà nghiên cứu đã phân tích mô hình chi tiêu của người Mỹ từ 65 tuổi trở lên dựa trên các nguồn dữ liệu chính thức của chính phủ, bao gồm Khảo sát Chi tiêu Người tiêu dùng 2023 và số liệu của Quản lý An sinh xã hội 2025, sau đó điều chỉnh các số liệu này theo chỉ số chi phí sinh hoạt của từng bang. Kết quả cho thấy rõ ràng sự bất bình đẳng về khả năng mua sắm khi nghỉ hưu theo địa lý.

Ở những khu vực có chi phí sinh hoạt thấp nhất, người nghỉ hưu có thể kéo dài số tiền 1,5 triệu đô la của mình đáng kể hơn. West Virginia đứng đầu danh sách với cư dân có thể tự túc trong 54 năm khi kết hợp chi tiêu hàng năm khiêm tốn khoảng 27.800 đô la (sau khi trừ thu nhập từ An sinh xã hội) cùng với khoản tiết kiệm của họ. Kansas và Mississippi theo sát, hỗ trợ 52 và 51 năm nghỉ hưu tương ứng. Những bang có chi phí thấp hơn này phản ánh chi phí giảm cho nhà ở, chăm sóc sức khỏe, thực phẩm và tiện ích — các khoản mục lớn trong ngân sách của người cao tuổi.

Các bang có chi phí cao: Khi 1,5 triệu đô la không đủ

Phần đối diện của phổ giá trị kể một câu chuyện buồn. Chi phí sinh hoạt cực kỳ cao ở Hawaii có nghĩa là số tiền 1,5 triệu đô la cùng lúc cạn kiệt sau chỉ 17 năm, đòi hỏi chi tiêu hàng năm gần 87.800 đô la ngoài khoản thanh toán An sinh xã hội. California và Massachusetts cũng có môi trường tương tự, với quỹ nghỉ hưu chỉ tồn tại được 24 và 23 năm. New York và Alaska cũng yêu cầu khoảng 51.000 đô la mỗi năm cho các khoản chi tiêu vượt quá An sinh xã hội, làm giảm thời gian nghỉ hưu còn 29 năm.

Trung bình: Nơi phần lớn người Mỹ nghỉ hưu

Phần lớn các bang nằm trong phạm vi trung bình, nơi 1,5 triệu đô la đủ để duy trì cuộc sống nghỉ hưu trong 35-45 năm. Texas, Georgia, Florida và North Carolina — những điểm đến phổ biến cho người nghỉ hưu — nằm trong phạm vi này, cung cấp mức chi phí hợp lý giúp bảo vệ an ninh tài chính khi nghỉ hưu mà không gặp phải cú sốc chi phí của các khu vực ven biển có chi phí cao. Các bang như Colorado và Utah nằm ở ranh giới giữa nhóm có chi phí phải chăng và đắt đỏ, nơi quản lý ngân sách cẩn thận trở nên cực kỳ quan trọng.

Điều này có ý nghĩa gì cho chiến lược nghỉ hưu của bạn

Sự khác biệt giữa các vùng miền nhấn mạnh một nhận thức quan trọng: khả năng kiếm lợi từ việc di chuyển địa lý trong nghỉ hưu vẫn rất mạnh mẽ. Chuyển từ một bang đắt đỏ sang khu vực có chi phí trung bình có thể kéo dài quỹ nghỉ hưu của bạn thêm 20-30 năm. Tuy nhiên, các yếu tố phi tài chính — như gần gũi với gia đình, chất lượng chăm sóc sức khỏe, khí hậu ưa thích và các mối quan hệ cộng đồng — thường cũng quan trọng không kém. Phân tích này cho thấy rằng trong khi 1,5 triệu đô la là khoản tiết kiệm đáng kể cho nghỉ hưu, tác động thực tế của nó phụ thuộc hoàn toàn vào lựa chọn địa điểm và kỷ luật chi tiêu. Hiểu rõ cấu trúc chi phí của bang mục tiêu của bạn nên là một phần trong kế hoạch chọn nơi nghỉ hưu và đặt mục tiêu tiết kiệm cho những người vẫn đang tích lũy tài sản.