Tối đa hóa lợi ích thuế: Hiểu về chi phí bảo hiểm nhà ở có thể khấu trừ

Hầu hết mọi người đều cho rằng phí bảo hiểm nhà ở không thể được khai là khoản khấu trừ thuế—và nhìn chung, giả định đó là đúng. IRS thường xử lý bảo hiểm cho nhà chính của bạn giống như các khoản chi tiêu hộ gia đình khác như tiện ích hoặc dịch vụ gia đình. Tuy nhiên, có một số ngoại lệ quan trọng nơi các khoản khấu trừ thuế bảo hiểm nhà ở trở nên khả dụng. Nếu bạn đủ điều kiện cho bất kỳ tình huống nào trong số này, khoản tiết kiệm thuế tiềm năng có thể rất lớn.

Bảo vệ doanh nghiệp tại nhà của bạn: Khấu trừ chi phí văn phòng

Vận hành doanh nghiệp từ nhà có thể mở khóa các khoản khấu trừ cho bảo hiểm bao phủ không gian làm việc đó. Khi văn phòng tại nhà của bạn đủ điều kiện là một không gian kinh doanh có thể khấu trừ thuế, các chi phí liên quan—including bảo hiểm—trở thành khoản khấu trừ theo tỷ lệ.

Cách tính đơn giản: nếu văn phòng tại nhà của bạn chiếm 10% tổng chi phí nhà ở, bạn có thể khấu trừ 10% phí bảo hiểm nhà hàng năm của mình. Tuy nhiên, các yêu cầu nghiêm ngặt phải được đáp ứng. Không gian đó phải được sử dụng hoàn toàn cho hoạt động công việc; việc sử dụng bàn bếp của bạn thỉnh thoảng cho bảng tính không đủ điều kiện. Ngoài ra, không gian đó phải phục vụ như vị trí kinh doanh chính của bạn hoặc một khu vực dành riêng nơi bạn thường xuyên gặp khách hàng và khách.

Loại hình kinh doanh cũng rất quan trọng. Quản lý một cửa hàng bán lẻ nhỏ có thể cho phép bảo hiểm cho hàng tồn kho theo các chính sách nhà ở tiêu chuẩn, thường lên đến vài nghìn đô la. Ngược lại, vận hành một cơ sở chăm sóc trẻ em thường yêu cầu mua thêm một chính sách bổ sung thương mại riêng biệt. Các khoản phí bảo hiểm đặc biệt này có thể được khấu trừ, mặc dù bảo hiểm nhà của bạn có thể không.

Thiệt hại không được bảo hiểm: Khấu trừ những gì bảo hiểm không trả

Các khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm có thể tạo ra cơ hội khấu trừ thuế. Khi một tổn thất được bảo hiểm vượt quá khoản thanh toán của công ty bảo hiểm, phần không được bồi thường có thể được khấu trừ. Hãy xem xét tình huống này: sân deck của bạn bị thiệt hại do cháy trị giá 15.000 đô la, nhưng công ty bảo hiểm chỉ trả 10.000 đô la. Khoảng chênh lệch 5.000 đô la đó là một khoản khấu trừ thuế tiềm năng.

Các tổn thất do trộm cắp cũng theo các quy tắc tương tự nhưng có thêm các hạn chế. Bạn phải trừ $100 theo từng vụ việc cộng với 10% tổng thu nhập chịu thuế của bạn khỏi số tổn thất. Chỉ phần còn lại mới đủ điều kiện để khấu trừ. Nếu một món trang sức trị giá 3.000 đô la được bồi thường chỉ 2.500 đô la (sau khi trừ $500 khấu trừ) của bạn, không có khoản khấu trừ nào áp dụng vì khoản bồi thường đã bao gồm phần thiếu hụt sau khi tính đến khoản khấu trừ của bạn.

Bảo hiểm thế chấp tư nhân: Cơ hội khấu trừ đáng kể

Bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) chủ yếu mang lại lợi ích cho các nhà cho vay, nhưng người vay thường phải trả phí bảo hiểm—thường là một phần của khoản thanh toán thế chấp hàng tháng. Tin vui là: phí PMI được khấu trừ thuế liên bang.

Đối với nhiều người vay, điều này mang lại khoản tiết kiệm thuế ý nghĩa. Chi phí PMI có thể lên tới khoảng 1,2% giá trị khoản vay của bạn hàng năm. Điểm FICO của bạn, tỷ lệ vay so với giá trị tài sản, và lịch sử yêu cầu bồi thường đều ảnh hưởng đến số tiền phí cuối cùng. Lưu ý rằng PMI qua Bộ Cựu chiến binh hoặc Dịch vụ Nhà ở Nông thôn tuân theo các quy tắc thuế khác; hãy tham khảo hướng dẫn của IRS cho các chương trình này.

Phạm vi bảo hiểm bất động sản cho thuê: Khấu trừ toàn bộ doanh nghiệp

Các chủ nhà cho thuê có nhiều cơ hội khấu trừ hơn. Phí bảo hiểm bao phủ các bất động sản cho thuê đủ điều kiện là chi phí kinh doanh và được khấu trừ hoàn toàn trên tờ khai thuế liên bang.

Phạm vi khấu trừ phụ thuộc vào cách sắp xếp tài sản của bạn. Nếu bạn cho thuê một căn hộ trong tầng hầm trong nhà chính của mình, chỉ phần chi phí bảo hiểm tỷ lệ đó mới được khấu trừ. Khi bạn sở hữu và cho thuê một bất động sản độc lập—một ngôi nhà hoặc căn hộ riêng biệt không liên quan đến nhà ở cá nhân của bạn—bạn có thể khấu trừ 100% phí bảo hiểm nhà ở bao phủ căn hộ cho thuê đó.

Bảo hiểm trách nhiệm bổ sung, chẳng hạn như chính sách bảo hiểm ô uế bảo vệ hoạt động cho thuê, cũng đủ điều kiện để khấu trừ bất kể chúng có bảo vệ cùng một bất động sản như bảo hiểm nhà chính của bạn hay không.

Nội dung được chỉnh sửa từ các nguồn lập kế hoạch tài chính về chi phí bảo hiểm nhà đủ điều kiện khấu trừ thuế.