Bước đột phá thu nhập 6 chữ số của bạn: 7 bước quan trọng để xây dựng của cải mà bạn không thể bỏ qua

Chạm mốc sáu chữ số đại diện cho một bước ngoặt trong hành trình tài chính của bạn, nhưng vượt qua ngưỡng đó chỉ mới là điểm xuất phát—chứ chưa phải là đích đến. Nếu không có hành động có chủ đích, nhiều người sẽ chứng kiến của cải mới có của mình trượt khỏi tầm tay do lối sống phung phí hoặc bỏ lỡ cơ hội. Sự khác biệt giữa những người xây dựng được sự giàu có thực sự và những người không làm được nằm ở việc thực hiện đúng các bước đúng thời điểm.

Dưới đây là bảy bước không thể thương lượng để bảo vệ và nhân đôi thu nhập 6 chữ số của bạn.

Bước 1: Ưu tiên xử lý Nợ lãi suất cao trước

Khi thu nhập của bạn lên đến sáu chữ số, ưu tiên hàng đầu của bạn nên là loại bỏ bất kỳ nghĩa vụ nợ lãi suất cao nào còn tồn đọng. Điều này bao gồm số dư thẻ tín dụng, vay sinh viên và các khoản nợ khác có lãi suất cao.

Theo các chuyên gia tài chính, đây là cách mang lại lợi ích nhanh nhất cho nỗ lực của bạn. Chiến lược đơn giản là tự động thanh toán hàng tháng vượt quá số tiền tối thiểu yêu cầu. Bắt đầu bằng cách tập trung vào khoản nợ có lãi suất cao nhất. Khi đã trả xong, chuyển sự chú ý sang khoản tiếp theo. Lặp lại quá trình này cho đến khi bạn loại bỏ hoàn toàn các khoản nợ lãi suất cao.

Chiến thắng về tâm lý khi thoát khỏi nợ nần không thể bị xem nhẹ—nó giải phóng khả năng tư duy và dòng tiền cho các giai đoạn tiếp theo của việc xây dựng của cải.

Bước 2: Tăng cường các tài khoản hưu trí của bạn

Sau khi đã loại bỏ nợ lãi suất cao, đã đến lúc đổ nhiên liệu vào khoản tiết kiệm hưu trí dài hạn của bạn. Nếu công ty của bạn cung cấp khoản đóng góp đối ứng, bạn nên tối đa hóa ngay lập tức—đây là tiền miễn phí mà bạn đang bỏ lỡ nếu không làm vậy.

Hãy xem xét đa dạng hóa qua các tài khoản có lợi ích về thuế. Một lựa chọn Roth xứng đáng được cân nhắc nghiêm túc vì bạn sẽ trả thuế trước, nhưng sau đó lợi nhuận và khoản rút tiền của bạn sẽ phát triển không chịu thuế vô thời hạn. Hiệu ứng lãi kép qua nhiều thập kỷ là điều biến đổi. Miễn là bạn tuân thủ các quy định của IRS, tiền của bạn hoạt động cho bạn hoàn toàn không bị đánh thuế trong giai đoạn tăng trưởng và rút tiền.

Bước 3: Xây dựng bức tranh tài chính toàn diện

Bây giờ bạn đã loại bỏ nợ và tăng cường đóng góp hưu trí, hãy lùi lại một bước và phác thảo toàn cảnh tài chính của mình. Hầu hết những người kiếm sáu chữ số thiếu khả năng nhìn rõ giá trị ròng thực sự, quỹ tiết kiệm dự kiến, và hiệu suất đầu tư.

Sử dụng các công cụ tài chính có sẵn để có rõ ràng hơn. Theo dõi giá trị ròng, dự báo hưu trí, và phân tích cách các khoản đầu tư hiện tại của bạn đang được định vị. Một công cụ phân tích danh mục có thể giúp bạn hiểu rõ mức độ rủi ro của mình và mô phỏng các kịch bản phân bổ khác nhau. Các máy tính lợi nhuận đầu tư cho phép bạn mô phỏng số tài sản bạn có thể tích lũy dựa trên tỷ lệ đóng góp và lợi nhuận kỳ vọng.

Công việc chẩn đoán này chỉ mất vài phút nhưng cung cấp hướng dẫn cho nhiều tháng. Bạn sẽ biết chính xác vị trí của mình, hướng đi cần đến, và liệu quỹ đạo hiện tại có phù hợp với mục tiêu của bạn không.

Bước 4: Điều chỉnh ngân sách phù hợp

Bạn đã giải phóng gánh nặng nợ và cố định khoản tiết kiệm hưu trí. Bây giờ là bước điều chỉnh ngược lại mang tính phản trực giác nhưng phân biệt giữa những người xây dựng của cải và người chỉ kiếm tiền: tối ưu hóa cấu trúc chi tiêu của bạn.

Hầu hết mọi người làm ngược lại—họ nâng cao lối sống ngay khi thu nhập tăng. Nhưng việc cắt giảm chi tiêu chiến lược tạo ra khoản dư cần thiết để tích lũy tài sản thực sự. Xem xét từng danh mục chi tiêu và xác định những gì thực sự cần thiết so với thói quen. Số tiền nhỏ bạn tiết kiệm được ở đây sẽ thúc đẩy quá trình tích lũy của cải của bạn nhanh chóng hơn nhiều.

Điều này không phải là sự hy sinh; đó là về ý thức có chủ đích. Những điều chỉnh nhỏ trong chi tiêu hàng tháng của bạn có thể chuyển thành hàng trăm nghìn đô la sau một thập kỷ.

Bước 5: Thiết lập quỹ dự phòng khẩn cấp vững chắc

Bất kể mức thu nhập của bạn là bao nhiêu, một quỹ dự phòng phù hợp là hạ tầng tài chính không thể thương lượng. Ưu điểm của việc kiếm sáu chữ số là khả năng xây dựng quỹ này nhanh chóng và mạnh mẽ.

Thay vì để tiền tiết kiệm dự phòng trong tài khoản kiểm tra tiêu chuẩn, hãy chuyển phần thặng dư thu nhập vào tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao, nơi nó thực sự sinh lời. Trong khi các quy tắc truyền thống đề xuất từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt, mục tiêu phù hợp còn phụ thuộc vào tình hình cá nhân của bạn. Xem xét độ ổn định công việc, người phụ thuộc, và khả năng chấp nhận rủi ro. Dành dụm số tiền đủ để bạn có thể vượt qua một cuộc khủng hoảng thực sự mà không làm gián đoạn kế hoạch giàu có của mình.

Bước 6: Mở tài khoản môi giới để tăng trưởng thêm

Nếu bạn chưa có tài khoản môi giới riêng biệt với các tài khoản hưu trí, việc mở một tài khoản như vậy sẽ mở ra khả năng xây dựng của cải thêm. Tự động hóa các khoản đóng góp định kỳ vào tài khoản môi giới chịu thuế tiêu chuẩn tạo thành một mô hình tiết kiệm có kỷ luật và loại bỏ sự phân vân trong quyết định.

Bước này—kết hợp với các bước trước—giảm đáng kể khả năng hối tiếc tài chính trong tương lai và xây dựng sự tự tin thực sự về vị thế tài chính của bạn.

Bước 7: Xây dựng chiến lược đầu tư cá nhân hóa

Việc kiếm sáu chữ số cho phép bạn có đủ thời gian để suy nghĩ chiến lược về cách đầu tư của mình. Đừng coi đây như một trò chơi xem. Xác định rõ mục tiêu tài chính cá nhân của bạn, sau đó xây dựng chiến lược đầu tư phù hợp với các mục tiêu đó.

Đa dạng hóa nên là nền tảng cho cách tiếp cận của bạn. Phân bổ rủi ro qua nhiều khoản đầu tư, thậm chí qua các cổ phiếu phân đoạn nếu cần. Cân nhắc kết hợp cổ phiếu riêng lẻ, quỹ tương hỗ, trái phiếu, và các phương tiện thu nhập cố định đa dạng khác. Sự kết hợp này giảm thiểu rủi ro tập trung và giúp bạn duy trì kỷ luật.

Một chiến lược vững chắc giúp bạn giữ vững tinh thần trong thời kỳ biến động thị trường và bảo vệ bạn khỏi việc chạy theo đám đông hoặc theo đuổi các xu hướng không rõ ràng. Nó biến việc đầu tư từ một hoạt động gây lo lắng thành một quá trình có cấu trúc, hướng tới mục tiêu rõ ràng.

Kết luận

Kiếm sáu chữ số là thành tựu thực sự, nhưng chỉ có ý nghĩa khi bạn biến thu nhập đó thành tài sản bền vững. Bảy bước trên tạo thành nền tảng của một khung xây dựng của cải. Thực hiện chúng theo thứ tự, duy trì đều đặn, và bạn sẽ nhìn lại sau nhiều năm và ngạc nhiên về số lượng tài sản bạn đã tích lũy được.