Ngân hàng nào tiền sinh lời nhiều nhất? So sánh 8 nền tảng kỹ thuật số năm 2024

Nếu bạn vẫn để tiền trong tài khoản tiết kiệm, đã đến lúc xem xét lại chiến lược này. Thực tế là có nhiều lựa chọn sinh lợi cao hơn rất nhiều nằm rải rác trong các ngân hàng số của Brazil, và sự khác biệt trong túi tiền có thể rất đáng kể.

Tại sao khoản tiết kiệm của bạn lại sinh lời quá ít?

Tiền tiết kiệm theo một công thức cố định: 70% của lãi suất Selic cộng với Lãi suất Tham chiếu (mà đã lâu nay bằng 0). Với lợi nhuận hiện tại khoảng 7,41% mỗi năm, tiền của bạn đang thực sự mất giá trị. Tồi tệ hơn nữa: lợi nhuận chỉ được cập nhật một lần mỗi tháng, vào ngày sinh nhật của khoản gửi.

Ngược lại, các tài khoản số được liên kết với CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng) cung cấp cập nhật hàng ngày và lợi nhuận dao động từ 100% đến 113% của CDI. Điều này có nghĩa là bạn có thể đang kiếm được 10,40% mỗi năm hoặc thậm chí hơn nữa, tùy thuộc vào nền tảng bạn chọn.

Hiểu về CDI: tại sao tiền của bạn lại sinh lời khác nhau?

CDI là tỷ lệ lãi trung bình của các khoản vay ngắn hạn giữa các ngân hàng. Khác với tiền tiết kiệm (có lợi nhuận cố định), CDI dao động theo Selic, cung cấp lợi nhuận linh hoạt và được cập nhật hàng ngày.

Để bạn có một ví dụ thực tế: 1.000 R$ theo CDI 102% trong 24 tháng sẽ sinh lời 204,12 R$, trong khi gửi tiết kiệm chỉ sinh lời 129,29 R$. Sự chênh lệch 75 R$ có vẻ nhỏ, nhưng với các khoản lớn hơn, tác động sẽ theo cấp số nhân.

Các khoản sinh lời cao nhất: ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất?

Nếu mục tiêu là tối đa hóa lợi nhuận, một số ngân hàng nổi bật:

Neon dẫn đầu với mức tối đa 113% của CDI. Lợi nhuận bắt đầu từ 100% và tăng dần theo từng kỳ sáu tháng cho đến tối đa sau hai năm. Càng giữ tiền lâu, tỷ lệ trừ phí càng thấp và lợi nhuận càng cao.

99Pay cung cấp 110% của CDI cho số dư đến 5.000 R$, với lợi ích bổ sung là hoàn tiền trong các giao dịch và nạp tiền. Ngoài ra, lợi nhuận còn hoạt động vào cuối tuần, khác với các nền tảng khác.

Mercado Pago đạt 105% của CDI cho những ai đăng ký chương trình trung thành Meli+ (chương trình khách hàng thân thiết của Mercado Livre) và duy trì số dư từ 1.000 R$ hàng tháng. Người dùng thông thường đã nhận được 100% của CDI.

Các nền tảng có lợi nhuận 100% của CDI

Không phải tất cả đều cung cấp tỷ lệ cao cấp, nhưng nhiều nền tảng đảm bảo 100% của CDI, điều này đã vượt xa tiền gửi tiết kiệm:

• Nubank: lợi nhuận từ ngày thứ 31, cập nhật hàng ngày trong ngày làm việc. Tiền của bạn tự động đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang.

• Pagbank: thuộc hệ sinh thái của PagSeguro, cung cấp Tài khoản Sinh lời với khoản đầu tư tự động sau 30 ngày giữ tiền.

• Iti (Itaú): chức năng “Mục tiêu của tôi” áp dụng 100% CDI từ ngày làm việc đầu tiên, với giao diện tổ chức mục tiêu tài chính rõ ràng.

• Ngân hàng PAN: bắt đầu với 10% của CDI trong 30 ngày đầu và tăng lên 100% sau thời gian này. Yêu cầu số dư tối thiểu 30 R$.

• PicPay: cung cấp tới 102% của CDI với chức năng “Hũ tiền” tổ chức tiết kiệm theo các danh mục tùy chỉnh.

Tác động thực tế: bạn đã bỏ lỡ bao nhiêu tiền?

Việc chọn giữa tiền gửi tiết kiệm và CDI không chỉ là về tỷ lệ phần trăm. Đó là về số tiền thực tế. Trong một ví dụ: trong khi 10.000 R$ gửi tiết kiệm sẽ sinh lời khoảng 741 R$ mỗi năm, cùng số tiền đó gửi theo 100% CDI sẽ sinh lời 1.040 R$. Sự chênh lệch 299 R$ có vẻ nhỏ, nhưng khi áp dụng trong 5 năm và có các khoản góp đều đặn, khoảng cách sẽ càng lớn hơn.

Đối với những người có 50.000 R$ tiết kiệm, sự khác biệt gần 1.500 R$ mỗi năm. Với 100.000 R$, vượt quá 3.000 R$.

Các chức năng ngoài lợi nhuận

Hầu hết các ngân hàng số không chỉ cung cấp lãi suất cao hơn. Nhiều nền tảng còn tích hợp các lợi ích như:

• Tổ chức tiết kiệm theo mục tiêu (Nubank, Iti, PicPay)
• Hoàn tiền trong các giao dịch đặc biệt (99Pay)
• Chương trình trung thành qua đăng ký dịch vụ (Mercado Pago)
• Truy cập các sản phẩm tài chính khác tích hợp

Ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất? Lựa chọn phù hợp phụ thuộc vào mục tiêu của bạn

Nếu muốn lợi nhuận tối đa, Neon với 113% của CDI là lựa chọn. Nếu tìm kiếm sự cân bằng giữa lợi nhuận và chức năng, Nubank hoặc PicPay là các lựa chọn tốt. Nếu đã sử dụng hệ sinh thái Mercado Livre, Mercado Pago hợp lý hơn. Nếu ưu tiên hoàn tiền và hoạt động cuối tuần, 99Pay rất phù hợp.

Thực tế là bất kỳ nền tảng nào trong số này đều cung cấp lợi nhuận cao hơn đáng kể so với tiền gửi tiết kiệm trong năm 2024. Điều quan trọng là để tiền của bạn sinh lời vào các ngày làm việc (hoặc tất cả các ngày, trong một số trường hợp) thay vì để nó đứng yên trong một tài khoản truyền thống.

Trong bối cảnh lãi suất biến động, tối đa hóa lợi nhuận của bạn là chiến lược hợp lý. Các tài khoản số này không chỉ mang lại lợi nhuận tốt hơn mà còn cung cấp sự linh hoạt cao hơn, tổ chức tài chính tốt hơn và truy cập các chức năng hiện đại. Đáng để chuyển đổi.