Khi nào ngân hàng có thể hợp pháp đóng băng tiền của bạn? Những điều bạn cần biết

Hiểu Về Bảo Vệ Tài Khoản Của Bạn

Các khoản tiền của bạn tại các ngân hàng được bảo hiểm bởi FDIC và các hiệp hội tín dụng được bảo hiểm bởi NCUA đã có các chế độ bảo vệ tích hợp sẵn, nhưng điều đó không có nghĩa là tiền của bạn hoàn toàn không thể bị ảnh hưởng. Các ngân hàng hoạt động dựa trên các khung pháp lý cụ thể cho phép họ hạn chế quyền truy cập vào tài khoản của bạn trong một số tình huống nhất định. Hiểu rõ khi nào và tại sao điều này xảy ra là điều cực kỳ quan trọng đối với bất kỳ chủ tài khoản nào.

Các Tình Huống Ngân Hàng Không Cần Lệnh Tòa Án

Quyền Đối Trị: Quyền Năng Có Sẵn của Ngân Hàng Bạn

Khi bạn ký hợp đồng mở tài khoản ngân hàng hoặc tín dụng, có khả năng bạn đã cấp cho tổ chức tài chính của mình một thứ gọi là “quyền đối trị” (còn gọi là “quyền trừ nợ”). Đây là một trường hợp mà ngân hàng của bạn có thể phong tỏa tiền trong tài khoản mà không cần sự cho phép của tòa án.

Cách hoạt động như sau: Nếu bạn đã ngừng thanh toán khoản vay qua cùng ngân hàng đó, tổ chức của bạn có thể tự động trích tiền từ tài khoản của bạn để bù đắp khoản thanh toán bị bỏ lỡ. Điểm đặc biệt? Ngân hàng của bạn không cần phải cảnh báo trước. Điều này có thể dẫn đến phí thấu chi, cạn kiệt tiết kiệm hoặc các khoản phạt tùy thuộc vào loại tài khoản bị ảnh hưởng.

Ngoại lệ quan trọng: Không phải tất cả các loại khoản vay đều đủ điều kiện. Thẻ tín dụng do ngân hàng phát hành thường không thể kích hoạt quyền đối trị, mặc dù các hiệp hội tín dụng có thể có các quy tắc khác tùy theo hợp đồng của bạn. Đó là lý do tại sao việc xem xét kỹ các tài liệu bạn ký là rất quan trọng.

Các Loại Thu Nhập Được Bảo Vệ

May mắn thay, một số loại tiền gửi nhất định được pháp luật bảo vệ khỏi quyền đối trị. Nếu tài khoản của bạn nhận các khoản tiền gửi trực tiếp này, chúng thường không thể bị tịch thu:

• Các khoản thanh toán An sinh Xã hội
• Trợ cấp Bảo hiểm Thương tật Xã hội (SSDI)
• Trợ cấp của Cơ quan Quân đội (VA)
• Các khoản phân phối lương hưu
• Các khoản trợ cấp công cộng
• Các khoản phân phối từ tài khoản hưu trí
• Tiền hỗ trợ con cái và cấp dưỡng
• Bảo hiểm thất nghiệp
• Các khoản bồi thường của người lao động

Một lưu ý: Nếu ngân hàng của bạn không thể xác định nguồn gốc của khoản tiền, bạn sẽ cần liên hệ trực tiếp để xác lập tình trạng bảo vệ.

Hoạt Động Bất Pháp Được Phán Đoán

Ngân hàng của bạn có nghĩa vụ pháp lý phải phong tỏa tài khoản nếu phát hiện dấu hiệu gian lận hoặc hoạt động bất hợp pháp. Thông thường, tài khoản sẽ bị đóng băng trong suốt thời gian điều tra. Khi các cơ quan xác nhận mọi thứ hợp pháp, lệnh phong tỏa sẽ được gỡ bỏ.

Lệnh Tòa Án: Khi Hệ Thống Pháp Luật Tham Gia

Trong hầu hết các trường hợp khác, ngân hàng của bạn chỉ phong tỏa hoặc tịch thu tiền khi có lệnh tòa án chính thức. Dưới đây là các tình huống chính:

Các Hành Động của Cơ Quan Thuế

Các cơ quan thuế bang và liên bang có thể phát hành lệnh trích nợ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn để thu thuế chưa nộp. Khác với các tình huống khác, điều này không yêu cầu bạn phải bị kiện trước—các cơ quan thuế có quyền này độc lập. Khi lệnh trích nợ được ban hành, ngân hàng của bạn phải tuân thủ và chuyển khoản theo yêu cầu.

Trừ Nợ Lương để Thanh Toán Nghĩa Vụ Gia Đình

Tòa án có thể ra lệnh cho ngân hàng của bạn trích nợ từ tài khoản để thanh toán các khoản cấp dưỡng hoặc cấp dưỡng con chưa nộp. Ngân hàng không thể thực hiện hành động này thay mặt cho bên thứ ba mà không có chỉ thị bằng văn bản của tòa.

Các Lệnh Phán Quyết Từ Chủ Nợ

Khi bạn vỡ nợ (như vay mua xe qua đại lý), chủ nợ có thể kiện bạn ra tòa. Nếu thắng kiện, họ có thể yêu cầu đặt lệnh thế chấp vào tài khoản ngân hàng của bạn. Ngân hàng của bạn sau đó có thể phong tỏa hoặc rút tiền—nhưng chỉ sau khi có lệnh tòa chính thức.

Các Thủ Tục Ly Hôn

Nếu bạn đang ly hôn và có các tài khoản chung hoặc tài sản đáng kể, vợ/chồng của bạn có thể yêu cầu tòa án phong tỏa các tài khoản đó. Nếu thẩm phán đồng ý có nguy cơ tiền bị chuyển đi, tòa có thể ban hành lệnh phong tỏa.