Bạn có thực sự nên trả phí hàng năm đó trên thẻ tín dụng của mình không?

Phí thường niên của thẻ tín dụng đã tồn tại từ năm 1950, khi Diners Club lần đầu tính phí khách hàng $5 để sử dụng thẻ charge thay vì mang tiền mặt. Ngày nay, sau bảy thập kỷ, mô hình này vẫn phát triển mạnh—nhưng câu hỏi vẫn còn đó: liệu phí hàng năm đó có thực sự xứng đáng với số tiền bạn bỏ ra không?

Thực tế về sự đánh đổi: Tính toán lợi ích so với chi phí

Dưới đây là phép tính đơn giản: nếu các đặc quyền và phần thưởng bạn thực sự sử dụng vượt quá số tiền bạn trả hàng năm, thì bạn đã có một chiếc thẻ thành công. Điều kiện là gì? Hầu hết mọi người không bao giờ thực hiện phép tính này đúng cách.

Các thẻ du lịch cao cấp như American Express Platinum và Centurion thu hút những người thường xuyên bay bằng cách cung cấp quyền truy cập vào các phòng chờ đặc quyền—bao gồm các địa điểm trong mạng lưới như Centurion Lounge ở Seattle. Đối với người thực sự sử dụng phòng chờ sân bay thường xuyên, đặt vé du lịch doanh nghiệp, và tối đa hóa bảo hiểm du lịch cùng dịch vụ trợ lý, phí hàng năm gần như tự trả lại chính nó.

Nhưng điều này chỉ đúng nếu bạn thực sự sử dụng những lợi ích đó. Theo nghiên cứu của Forbes Advisor, 70% chủ thẻ thưởng thích linh hoạt hoàn tiền mặt. Đối với những người này, việc săn lùng các đặc quyền cao cấp của thẻ có thể là phí phạm tiền bạc. Thẻ Blue Cash Preferred của American Express, ví dụ, tính phí $95 hàng năm sau năm đầu tiên—nhưng nếu bạn đạt các khoản thưởng chào mừng và tối đa hóa phần thưởng cho mua sắm thực phẩm và xăng dầu, thì phí đó trở nên không đáng kể.

Ba chiến lược đã được chứng minh để tránh phí hàng năm

Lựa chọn 1: Không phí từ đầu

Cách đơn giản nhất? Không bao giờ đăng ký thẻ có phí hàng năm ngay từ ban đầu. Có hàng nghìn thẻ tín dụng không tính phí hàng năm và có lợi ích vững chắc trong mọi lĩnh vực—phần thưởng du lịch, hoàn tiền siêu thị, tài chính mua hàng. Trừ khi các đặc quyền cao cấp phù hợp hoàn hảo với phong cách sống của bạn, không có lý do gì để trả phí.

Lựa chọn 2: Thương lượng miễn phí trước khi bị tính phí

Hầu hết mọi người không nhận ra rằng có thể thương lượng. Khi đến kỳ gia hạn phí hàng năm, gọi trực tiếp cho nhà phát hành và yêu cầu đề nghị giữ chân khách hàng. Các công ty thẻ tín dụng ghét mất khách—đặc biệt là những khách hàng tốt có lịch sử thanh toán. Bạn thậm chí không cần đe dọa; chỉ cần đề cập rằng các thẻ cạnh tranh cung cấp các lợi ích tương tự. Họ có thể miễn phí hoàn toàn, tặng điểm thưởng bổ sung, hoặc đề xuất thử thách chi tiêu để miễn phí. Chìa khóa: bạn phải là khách hàng đáng tin cậy để điều này có hiệu quả.

Lựa chọn 3: Hạ cấp thay vì hủy bỏ

Hủy thẻ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Hạ cấp xuống phiên bản không phí của cùng một thẻ? Đó là chiến lược thông minh nếu bạn quyết định rằng phiên bản cao cấp không còn phù hợp nữa. Bạn sẽ mất các đặc quyền cao cấp, nhưng hồ sơ tín dụng của bạn vẫn giữ nguyên.

Kết luận về phí hàng năm

Quyết định này dựa trên sự trung thực: Bạn thực sự sử dụng các lợi ích của thẻ này, hay chỉ đang trả tiền cho một biểu tượng đẳng cấp bóng bẩy? Các thẻ liên kết hãng hàng không với thưởng tích lũy lớn và miễn phí hành lý ký gửi phù hợp cho những người thường xuyên đi công tác. Thẻ cao cấp có quyền truy cập phòng chờ hợp lý cho những doanh nhân thường xuyên bay. Nhưng đối với người tiêu dùng bình thường? Những khoản phí đó chỉ là ảo tưởng đắt đỏ.

Sử dụng công cụ so sánh thẻ tín dụng để đối chiếu những gì bạn thực sự cần với những gì bạn sẽ trả. Bởi trong thế giới phí hàng năm, giao dịch tốt nhất luôn là giao dịch phù hợp với hành vi thực tế của bạn—chứ không phải thẻ nghe có vẻ ấn tượng.