Cạm Bẫy Chi Phí Ẩn Trong Medicare: Tại Sao Ánh Sáng Phù Sa Của 30 Triệu Người Nghỉ Hưu Biến Mất Vào Năm 2026

Tin Tức Tốt Về COLA Mọi Người Đang Chờ Đợi

Mỗi tháng 10, hơn 70 triệu người nhận An sinh Xã hội nín thở chờ đợi một thông báo: điều chỉnh mức sống hàng năm, hay còn gọi là COLA. Năm 2026, tin vui đến với một cách diễn đạt tích cực khi mức trợ cấp tăng 2.8%, đánh dấu năm thứ năm liên tiếp có mức tăng ít nhất 2.5%. Đối với người nghỉ hưu trung bình, điều này tương đương với thêm $56 mỗi tháng, nâng mức trợ cấp trung bình từ gần $2,000 lên khoảng $2,071.

Sự nhất quán này mang ý nghĩa lịch sử. Lần cuối cùng người nhận trợ cấp chứng kiến ​​năm liên tiếp tăng trưởng từ 2.5% trở lên là từ năm 1988 đến 1997. Chỉ riêng tháng 11, hơn 53 triệu người nghỉ hưu phụ thuộc vào An sinh Xã hội để duy trì mức sống trên mức nghèo đói—một chương trình giúp giữ cho khoảng 22 triệu người Mỹ thoát khỏi đói nghèo tính đến năm 2023.

Điểm Trừ: Phí Bảo hiểm Phần B Tăng 9.7%

Đây là nơi câu chuyện chuyển hướng rõ rệt. Trong khi người nghỉ hưu vui mừng với mức tăng COLA, phí bảo hiểm Medicare Phần B lại tăng 9.7%—từ $185 lên $202.90 mỗi tháng. Đối với nhiều người, mức tăng này sẽ tiêu hết toàn bộ khoản trợ cấp tăng thêm, hoặc tệ hơn, khiến họ hoạt động với lỗ ròng.

Cơ quan Quản lý Medicare và Medicaid (CMS) cho rằng sự tăng gần gấp đôi này do chi phí chăm sóc sức khỏe tăng cao và mức sử dụng dịch vụ tăng. Nhưng thời điểm này tạo ra một nghịch lý cay đắng: những người đăng ký Medicare truyền thống (Phần A và Phần B) thấy mình bị mắc kẹt giữa một chiến thắng nhỏ về COLA và một mức phí bảo hiểm tăng quá lớn.

30 Triệu Người Nghỉ Hưu Không Có Ánh Sáng Phía Trước

Khoảng 30.41 triệu người đăng ký Medicare từ 65 tuổi trở lên mang theo bảo hiểm Medicare truyền thống—chiếm khoảng 48.7% tổng số người cao tuổi đủ điều kiện nhận Medicare. Trong khi Phần A vẫn gần như miễn phí cho 99% người nhận trợ cấp, Phần B yêu cầu thanh toán hàng tháng. Đối với lên đến 30 triệu người nghỉ hưu có cả séc Social Security và đăng ký Medicare truyền thống, năm 2026 là năm thứ ba liên tiếp phí bảo hiểm tăng vượt mức tăng của COLA.

Dưới đây là diễn biến:

• 2024: Phí bảo hiểm Phần B tăng 5.9%
• 2025: Phí bảo hiểm Phần B tăng 5.9%
• 2026: Phí bảo hiểm Phần B tăng 9.7%

So sánh với mức tăng COLA lần lượt là 3.2%, 2.3%, và 2.8%, và phép tính rõ ràng một cách đau đớn.

Vấn Đề Sức Mạnh Mua Hàng Ẩn Sau Cảnh Này

Phía sau khủng hoảng tức thời này là một vấn đề cấu trúc sâu xa hơn. Chỉ số giá tiêu dùng cho Người lao động Thành phố và Nhân viên Văn phòng ((CPI-W)), được dùng để xác định điều chỉnh COLA từ năm 1975, theo dõi lạm phát của người Mỹ trong độ tuổi lao động—không phải người nghỉ hưu. Nó không phản ánh đầy đủ các khoản chi tiêu lớn làm giảm ngân sách của người nghỉ hưu: dịch vụ chăm sóc sức khỏe và nhà ở.

Phân tích từ Liên minh Người cao tuổi cho thấy thu nhập từ An sinh Xã hội đã mất 20% sức mua kể từ năm 2010 mặc dù có các đợt tăng COLA hàng năm. Đối với những người nhận trợ cấp cố định, khoảng cách giữa các chỉ số lạm phát chính thức và chi phí thực tế cuộc sống thể hiện sự xói mòn chậm của an ninh tài chính.

Điều Này Có Ý Nghĩa Gì Cho Ngân Sách Nghỉ Hưu Của Bạn

Đối với những người có thu nhập thấp suốt đời và nhiều người nghỉ hưu trung bình, mức tăng phí bảo hiểm Phần B năm 2026 sẽ gây ảnh hưởng nặng nề. Mức tăng 9.7% trong chi phí chăm sóc sức khỏe bắt buộc này gần như xóa bỏ khoản tăng của COLA đối với hàng triệu người. Trong một số trường hợp, người nghỉ hưu phải đối mặt với lựa chọn khó chịu giữa việc kéo dài nguồn lực hạn chế hoặc giảm sử dụng dịch vụ chăm sóc sức khỏe.

Nghịch lý không bị bỏ qua: An sinh Xã hội đã thành công trong việc giảm tỷ lệ nghèo của người cao tuổi từ 37.3% xuống còn 10.1% (tính đến 2023), nhưng cơ chế COLA tích hợp của chương trình ngày càng không đủ để bảo vệ chống lại các yếu tố chi phí cụ thể mà người nghỉ hưu thực sự phải đối mặt. Ánh sáng hy vọng của mức tăng năm 2026 chỉ tồn tại nếu bạn bỏ qua các chi phí y tế trong phép tính.