Ngân hàng nào tốt nhất để tiết kiệm năm 2024? Khám phá các lựa chọn kỹ thuật số vượt trội hơn lợi nhuận truyền thống

Dưới đây là bản dịch sang tiếng Việt:

Việc để tiền đứng im trong tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản vãng lai truyền thống đã không còn là lựa chọn tốt nhất cho những ai tìm kiếm lợi nhuận. Bối cảnh tài chính của Brazil đã thay đổi đáng kể, đặc biệt với sự trỗi dậy của các nền tảng kỹ thuật số cung cấp lợi suất cao hơn nhiều so với tiết kiệm truyền thống.

Câu hỏi mà nhiều nhà đầu tư ngày nay không còn là “nên gửi tiền ở đâu để an toàn”, mà là “ngân hàng nào tốt nhất để tiết kiệm thực sự mang lại lợi nhuận thực?” Câu trả lời nằm ở các ngân hàng số, đầu tư vào các tài khoản có lãi tự động liên kết với CDI.

Tại sao Tiết kiệm Truyền thống lại bị bỏ lại phía sau

Tiết kiệm truyền thống chỉ sinh lời khoảng 7,41% mỗi năm cộng với Tỷ lệ Tham chiếu (đang bằng 0 trong thời gian dài). Đây là mức lợi nhuận dự đoán được, nhưng không đủ để tối đa hóa tiết kiệm trong bối cảnh lãi suất tăng cao.

Điểm khác biệt của các tài khoản số hiện đại nằm ở CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng), một tỷ lệ phản ánh thực tế của thị trường tài chính và được cập nhật hàng ngày. Trong khi tiết kiệm tính lãi một lần mỗi tháng, các tài khoản số với 100% CDI mang lại lợi nhuận khoảng 10,40% mỗi năm. Đối với những ai muốn thực sự bảo vệ và làm tiền của mình sinh lời, sự chênh lệch gần 3% mỗi năm này là đáng kể.

Các Ngân hàng số tốt nhất để đầu tư tiết kiệm của bạn

Nubank: Người tiên phong trong Dân chủ hóa lợi nhuận

Nubank đã khẳng định vị thế của mình khi cung cấp 100% CDI trực tiếp trong tài khoản thanh toán. Điểm khác biệt là tiền được đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang và sinh lợi vào các ngày làm việc sau ngày thứ 31, không chỉ một lần mỗi tháng như tiết kiệm.

Neon: Lợi nhuận tăng trưởng theo thời gian

Nền tảng Neon đổi mới với mô hình theo cấp độ. Bắt đầu với 100% CDI và tăng tỷ lệ này mỗi nửa năm cho đến đạt 113% CDI sau hai năm. Càng giữ tiền lâu, tỷ lệ trừ phí trên lợi nhuận càng thấp. Đây là chiến lược thưởng cho sự trung thành.

PicPay và “Hộp tiết kiệm” của họ

Từ khi thành lập năm 2012, PicPay cung cấp cách tiếp cận khác biệt: tổ chức tiết kiệm thành các danh mục cá nhân gọi là “Hộp tiết kiệm”. Với lợi nhuận 102% CDI mỗi ngày làm việc, một mô phỏng thực tế cho thấy R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng sẽ sinh ra R$ 204,12, trong khi tiết kiệm chỉ sinh lời R$ 129,29. Rõ ràng sự khác biệt.

PagBank: Đơn giản và lợi nhuận tự động

Nền tảng PagSeguro, PagBank, cung cấp tài khoản Rendeira với 100% CDI trên số dư để lâu hơn 30 ngày. Đây là đề xuất trực tiếp: bạn gửi tiền và nó sinh lợi tự động, không cần hành động thêm.

Mercado Pago: Ưu đãi cho người dùng cao cấp

Người dùng chỉ với tài khoản Mercado Pago đã nhận được 100% CDI. Nhưng còn có ưu đãi đặc biệt: các thành viên của chương trình Meli+ (chương trình trung thành của Mercado Livre) giữ số dư từ R$ 1.000 hàng tháng sẽ đạt 105% CDI, một trong những lợi nhuận tốt nhất thị trường.

99Pay: Lợi nhuận cạnh tranh kèm hoàn tiền

Ứng dụng di động 99 mở rộng dịch vụ tài chính với 99Pay. Số dư đến R$ 5.000 sinh lợi 110% CDI, và điểm đặc biệt là lợi nhuận hàng ngày, kể cả cuối tuần. Ngoài ra, nền tảng còn cung cấp hoàn tiền cho các chuyến đi và nạp tiền, gia tăng giá trị ngoài lợi nhuận thuần túy.

Iti và các Mục tiêu cá nhân hóa

Iti của Itaú cung cấp 100% CDI từ ngày làm việc đầu tiên trong chức năng “Mục tiêu của tôi”, một công cụ giúp tổ chức tài chính theo cách có cấu trúc, tương tự các hộp của Nubank.

Banco PAN: Dân chủ tài chính với số vốn tối thiểu thấp

PAN cho phép bất kỳ ai bắt đầu đầu tư chỉ với R$ 30. Lợi nhuận ban đầu là 10% CDI trong 30 ngày đầu, sau đó tăng lên 100% CDI trong các tháng tiếp theo. Không có giới hạn tối đa về số dư, phù hợp với nhiều loại nhà đầu tư.

Điều gì làm các tài khoản số này khác biệt so với tiết kiệm truyền thống

Phân tích so sánh cho thấy sự khác biệt về cấu trúc. Trong khi tiết kiệm hoạt động theo công thức cố định (70% của Selic + TR), các tài khoản số sử dụng CDI, được tính lại hàng ngày và phản ánh chính xác hơn chi phí thực của tiền trong thị trường.

Điều này có nghĩa là khi một sản phẩm cung cấp 105% hoặc 110% CDI, nó gần như nắm bắt toàn bộ lãi suất thị trường, chỉ trừ một phần nhỏ cho hoạt động. Trong tiết kiệm, cơ chế ngược lại: bạn chỉ nhận một phần nhỏ trong số lợi nhuận thực sự ngân hàng kiếm được từ tiền của bạn.

Chọn ngân hàng nào? Một câu hỏi về ưu tiên

Khi tìm ngân hàng tốt nhất để tiết kiệm năm 2024, quyết định phụ thuộc vào ưu tiên của bạn. Nếu bạn đánh giá cao lợi nhuận tốt hơn và sẵn sàng dùng ứng dụng, bất kỳ trong tám lựa chọn trên đều giúp bạn có lợi thế so với tiết kiệm truyền thống.

Nếu muốn lợi nhuận tối đa trong dài hạn, Neon với 113% CDI là không đối thủ. Nếu cần dễ dàng và tiện lợi, Nubank hoặc 99Pay đều phù hợp. Nếu muốn thêm ưu đãi, Mercado Pago với chương trình cao cấp hoặc PicPay với các danh mục có thể phù hợp hơn.

Thị trường lãi suất hiện tại nhấn mạnh sự cần thiết của việc lựa chọn đúng

Trong môi trường lãi suất cao, tối đa hóa lợi nhuận từ tiết kiệm không còn là xa xỉ mà trở thành nhu cầu. Lạm phát làm giảm sức mua của tiền tiết kiệm, và các tài khoản chỉ sinh lời 7,41% mỗi năm khó có thể bù đắp tác động này.

Các ngân hàng số cung cấp CDI thể hiện sự tiến bộ thực sự trong cách người Brazil có thể quản lý tiền của mình. Không chỉ sinh lợi hơn, chúng còn minh bạch hơn, dễ tiếp cận hơn và thường đi kèm các chức năng mang lại giá trị ngoài lợi nhuận thuần túy.

Vì vậy, nếu bạn vẫn để tiết kiệm trong ngân hàng truyền thống, năm 2024 là thời điểm xem xét chuyển sang ngân hàng số với tỷ lệ tiết kiệm tốt hơn. Sự chênh lệch lợi nhuận tích lũy theo tháng và năm là đáng kể và xứng đáng được chú ý.