Ngân hàng nào trả lãi CDI cao nhất? Xem các tài khoản số tốt nhất năm 2024

Ngân hàng nào trả lãi CDI cao nhất năm 2024? Đây là câu hỏi mà nhiều người Brazil thường đặt ra khi tìm kiếm lợi nhuận vượt trội hơn so với tiết kiệm truyền thống. Thực tế là nhiều ngân hàng số cạnh tranh để cung cấp mức sinh lời tốt nhất, và sự khác biệt giữa chúng có thể mang lại lợi ích đáng kể theo thời gian.

Tại sao nên thoát khỏi tiết kiệm?

Tiết kiệm truyền thống chỉ mang lại 7,41% mỗi năm, cộng thêm lãi suất tham chiếu (đang bằng 0 trong một thời gian). Trong khi đó, các tài khoản số cung cấp lợi nhuận liên kết với CDI có thể đạt tới 10,40% mỗi năm khi áp dụng 100% CDI cho các khoản giữ trên 30 ngày. Sự khác biệt này có vẻ nhỏ, nhưng tích lũy theo thời gian sẽ rất đáng kể.

Hiểu về CDI và ưu thế của nó

CDI (Chứng chỉ Gửi tiền liên ngân hàng) hoạt động như một mức lãi tham chiếu của thị trường tài chính Brazil, theo sát mức lãi suất Selic. Khác với tiết kiệm, chỉ cập nhật một lần mỗi tháng (vào ngày sinh nhật khoản gửi), CDI được tính hàng ngày, cho phép sinh lời thường xuyên và linh hoạt hơn. Khi một sản phẩm có lợi nhuận trên 100% CDI, tiềm năng sinh lời vượt xa lợi nhuận tiết kiệm, đặc biệt trong các giai đoạn lãi suất Selic cao.

Những ngân hàng dẫn đầu về lợi nhuận: Ngân hàng nào trả lãi CDI cao nhất?

Nếu câu hỏi là “ngân hàng nào trả lãi CDI cao nhất”, câu trả lời là Neon, đạt tới 113% CDI sau hai năm giữ tài khoản. 99Pay cũng nằm trong nhóm tốt nhất, cung cấp tới 110% CDI cho số dư tối đa R$ 5.000. Mercado Pago mang lại tới 105% CDI cho người dùng Meli+, trong khi PicPay trả 102% CDI.

Các mức lãi này vượt xa đáng kể lợi nhuận của tiết kiệm. Ví dụ: R$ 1.000 gửi trong 24 tháng qua PicPay (102% CDI) sẽ sinh lời R$ 204,12, so với R$ 129,29 trong tiết kiệm truyền thống.

Các lựa chọn với lợi nhuận 100% CDI

Nhiều ngân hàng duy trì tính cạnh tranh bằng cách cung cấp 100% CDI từ ban đầu:

Nubank, một trong những ngân hàng số lớn nhất Brazil, đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang, sinh lời hàng ngày sau ngày thứ 31 của khoản gửi. Pagbank, nền tảng của PagSeguro, cung cấp Tài khoản Sinh lời tự động cho số dư giữ trong 30 ngày. Iti của Itaú mang lại lợi nhuận ngay ngày đầu tiên qua công cụ “Minhas Metas”, giúp tổ chức tiết kiệm theo mục tiêu.

Ngân hàng PAN có cấu trúc đặc biệt: trong 30 ngày đầu, sinh lời 10% CDI, sau đó đạt 100% CDI, với số tiền gửi tối thiểu chỉ R$ 30.

Tầm quan trọng của tần suất cập nhật

Một điểm khác biệt quan trọng giữa các ngân hàng số là tần suất tính lãi. Trong khi tiết kiệm cập nhật lợi nhuận hàng tháng, các tài khoản liên kết CDI cập nhật hàng ngày. 99Pay nhấn mạnh rằng nền tảng của họ sinh lời 110% CDI mỗi ngày trong tuần, kể cả cuối tuần, khi các ví khác chỉ hoạt động trong giờ hành chính. Ngoài ra, còn có cashback cho các giao dịch chạy xe và nạp tiền.

Tương tự, PicPay tính lãi hàng ngày, tối đa hóa việc tích lũy lãi kép trong suốt kỳ hạn.

Các chức năng ngoài lợi nhuận

Ngân hàng nào trả lãi CDI cao nhất không phải là câu hỏi duy nhất quan trọng. Các tài khoản số tốt nhất còn tích hợp các công cụ tổ chức tài chính. Nubank và Iti cho phép tạo “hộp tiết kiệm” hoặc mục tiêu cá nhân, phân chia tiết kiệm theo mục đích. PicPay cung cấp “Cofrinhos” với mục đích tương tự. 99Pay kết hợp lợi nhuận cao với chương trình cashback trong các giao dịch, mang lại giá trị vượt xa CDI.

So sánh lợi nhuận

Để hình dung rõ hơn ngân hàng nào trả lãi CDI cao nhất:

• Neon: tới 113% CDI
• 99Pay: tới 110% CDI (số dư đến R$ 5.000)
• Mercado Pago: tới 105% CDI (với Meli+)
• PicPay: 102% CDI
• Nubank, Pagbank, Iti, Banco PAN: 100% CDI

Sự chênh lệch giữa 100% và 113% CDI có thể mang lại lợi nhuận phụ thêm lên tới 13% so với lợi nhuận cơ bản, có thể tạo ra hàng trăm hoặc hàng nghìn reais lợi nhuận mỗi năm, tùy theo khối lượng đầu tư.

Chiến lược tối đa hóa lợi nhuận năm 2024

Trong bối cảnh lãi suất Selic cao, biết ngân hàng nào trả lãi CDI cao nhất trở nên thiết yếu để tối ưu hóa tiết kiệm. Chiến lược đề xuất là xem xét không chỉ tỷ lệ tối đa mà còn:

• Thời gian cần để đạt lợi nhuận tối đa (Neon cần 2 năm để đạt 113%)
• Số dư tối thiểu yêu cầu (một số ngân hàng từ R$ 30)
• Các lợi ích bổ sung như cashback hoặc tổ chức mục tiêu
• Tần suất cập nhật lợi nhuận (hàng ngày so với hàng tháng)

Kết luận

Ngân hàng nào trả lãi cao nhất? Câu trả lời phụ thuộc vào hồ sơ và mục tiêu của nhà đầu tư, nhưng Neon và 99Pay dẫn đầu về tỷ lệ phần trăm. Tuy nhiên, các tổ chức như Nubank, Iti và Pagbank cung cấp 100% CDI với khả năng tiếp cận dễ dàng hơn và các chức năng thực tiễn từ ban đầu.

Điều rõ ràng là bất kỳ tài khoản số nào liên kết lợi nhuận với CDI đều mang lại lợi nhuận vượt xa tiết kiệm truyền thống. Năm 2024, để tiền gửi trong tiết kiệm có thể bỏ lỡ lợi nhuận từ 3 đến 5% mỗi năm so với các tài khoản số tốt nhất. Việc chọn ngân hàng nào không chỉ dựa trên lợi nhuận mà còn phải phù hợp với thói quen tài chính và nhu cầu cụ thể của bạn.