Các Ngân hàng Kỹ thuật số có Lợi suất Tốt nhất năm 2024: Khám phá ngoài Tiền gửi Tiêu chuẩn

Việc tìm kiếm lợi nhuận tốt hơn so với tiết kiệm truyền thống đã khiến nhiều người Brazil khám phá các nền tảng kỹ thuật số. Trong năm 2024, bối cảnh cho thấy một xu hướng rõ ràng: các ngân hàng số có lợi suất cao hơn có thể vượt xa mức 7,41% hàng năm của tiết kiệm truyền thống, mang lại trải nghiệm tài chính linh hoạt và lợi ích hơn nhiều.

Tại sao các Ngân hàng Số lại Sinh lợi Hơn?

Câu trả lời nằm ở cấu trúc lợi nhuận dựa trên CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng). Trong khi tiết kiệm hoạt động dựa trên công thức cố định dựa trên 70% của Selic cộng với Tỷ lệ Tham chiếu, các ngân hàng số có lợi suất cao hơn sử dụng CDI làm tham chiếu, một chỉ số cập nhật hàng ngày và theo sát các biến động của lãi suất Selic.

Sự khác biệt này là rõ rệt. Một tài khoản số cung cấp 100% CDI tạo ra lợi nhuận khoảng 10,40% mỗi năm, trong khi các tài khoản đạt 105%, 110% hoặc thậm chí 113% CDI còn làm tăng lợi nhuận hơn nữa. Việc tính lãi hàng ngày, khác với việc cập nhật hàng tháng của tiết kiệm, cho phép nhà đầu tư có lợi nhuận thường xuyên và ổn định hơn.

Phân tích Các Lựa chọn Lợi nhuận Tốt nhất

Khi phân tích thị trường các ngân hàng số có lợi suất cao nhất, chúng tôi phát hiện ra nhiều chiến lược đa dạng để tối đa hóa tài sản:

Nubank dẫn đầu với tài khoản thanh toán tự động đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang, tạo ra 100% CDI với lợi nhuận trong tất cả các ngày làm việc sau ngày thứ 31.

Neon mang đến một đề xuất tiến bộ: bắt đầu từ 100% CDI và tăng dần đến 113% sau hai năm, thưởng cho sự trung thành của nhà đầu tư.

PicPay, thành lập năm 2012, cung cấp 102% CDI cùng tính năng “Hũ Tiền” để tổ chức tiết kiệm. Một mô phỏng thực tế cho thấy R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng tạo ra R$ 204,12 so với R$ 129,29 trong tiết kiệm.

Pagbank, nền tảng của PagSeguro, cung cấp Tài khoản Rendeira với lợi nhuận tự động 100% CDI sau 30 ngày.

Mercado Pago bắt đầu với 100% CDI cho bất kỳ tài khoản cá nhân nào, nhưng cung cấp 105% cho các thành viên Meli+ duy trì số dư tối thiểu R$ 1.000 hàng tháng.

99Pay nổi bật với lợi nhuận lên đến 110% CDI cho số dư đến R$ 5.000, với lợi thế tính lãi hàng ngày, kể cả cuối tuần, cùng cashback trong các giao dịch.

Iti, tài khoản của Itaú, cung cấp 100% CDI từ ngày làm việc đầu tiên qua công cụ “Mục Tiêu của Tôi”, giúp tổ chức các mục tiêu tài chính.

Banco PAN mở rộng quyền tiếp cận: từ R$ 30, số dư tự động sinh lợi, với 10% CDI trong 30 ngày đầu và 100% CDI sau đó.

Những Khác Biệt Quan Trọng Giữa CDI và Tiết kiệm

Tiết kiệm theo công thức cố định: 70% của Selic + TR (đã được bỏ trống từ lâu). Lợi nhuận cập nhật hàng tháng vào ngày sinh nhật của mỗi khoản gửi, tạo ra các cơ hội bị bỏ lỡ.

Trong khi đó, CDI đại diện cho lãi suất trung bình của các khoản vay liên ngân hàng ngắn hạn. Việc cập nhật hàng ngày giúp lợi nhuận phản ứng nhanh hơn với điều kiện thị trường. Khi một ngân hàng số cung cấp tỷ lệ trên 100% CDI, thực chất đang nhân rộng lợi thế này, đặc biệt trong các giai đoạn lãi suất Selic cao.

Tình Hình 2024 và Chiến lược Đầu tư

Năm nay đã củng cố sự đa dạng của các lựa chọn cho những ai muốn làm tiền của mình làm việc. Các ngân hàng số có lợi suất cao không chỉ vượt qua số liệu của tiết kiệm mà còn tích hợp các chức năng như tổ chức mục tiêu, cashback tích hợp và truy cập qua điện thoại di động dễ dàng.

Lợi nhuận dao động từ 100% đến 113% CDI, một phạm vi có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể trong các khoản đầu tư dài hạn. Với R$ 10.000 đầu tư, sự khác biệt giữa 100% và 113% CDI có thể tạo ra hàng trăm reais lợi nhuận bổ sung hàng năm.

Ngoài lợi nhuận vượt trội, các tài khoản này còn cung cấp sự linh hoạt mà tiết kiệm truyền thống không có: rút tiền ngay lập tức, không phạt, và khả năng tổ chức tiết kiệm theo danh mục. Trong bối cảnh lãi suất cao, tối đa hóa lợi nhuận từ tiết kiệm đã không còn là lựa chọn mà trở thành chiến lược.

Đối với những ai dự định đầu tư tiền của mình vào năm 2024, việc xem xét một trong các ngân hàng số có lợi suất cao nhất là bước tiến tự nhiên: lợi nhuận vượt trội, hoạt động đơn giản và các lợi ích bổ sung trong một nơi duy nhất.