Ngân hàng nào sinh lợi nhất trên CDI? Hướng dẫn đầy đủ về các ngân hàng số năm 2024

Tìm kiếm lợi nhuận tốt nhất

Việc để tài sản không sinh lời là một quyết định tài chính đáng bàn cãi vào năm 2024. Tiền gửi tiết kiệm truyền thống, chỉ mang lại 7,41% mỗi năm cộng thêm lãi suất tham chiếu, đã không còn cạnh tranh nữa. Phương án thay thế đã chiếm lĩnh thị trường trong số các nhà đầu tư Brazil: các tài khoản số có lãi suất 100% hoặc thậm chí cao hơn so với CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng).

Câu hỏi mà nhiều người đặt ra là: ngân hàng nào cho lợi nhuận cao hơn trên CDI? Câu trả lời không phải là duy nhất, vì các tổ chức khác nhau cung cấp các mức lãi suất khác nhau, một số lên tới 113% của lãi suất tham chiếu. Sự khác biệt này, dù tỷ lệ phần trăm nhỏ, nhưng tích lũy lợi nhuận đáng kể theo từng tháng.

Tại sao CDI vượt trội hơn tiền gửi tiết kiệm

Lợi nhuận liên kết với CDI hoạt động theo cách khác so với tiền gửi tiết kiệm truyền thống. Trong khi tiền gửi tiết kiệm sinh lời theo công thức cố định chỉ hàng tháng (vào ngày sinh nhật của các khoản gửi), các khoản đầu tư dựa trên CDI được điều chỉnh hàng ngày và phản ánh động thái thực của thị trường liên ngân hàng.

Về mặt thực tế, một tài khoản số cung cấp 100% CDI tạo ra khoảng 10,40% mỗi năm — so với 7,41% của tiền gửi tiết kiệm, sự chênh lệch tích lũy là đáng kể. Đối với người gửi R$ 1.000, sự khác biệt giữa tiền gửi tiết kiệm và CDI có thể vượt quá R$ 200 sau hai năm.

Các ngân hàng số chính và lợi nhuận của họ

Dẫn đầu về lợi nhuận

Neon nổi bật khi cung cấp lợi nhuận tăng dần: bắt đầu từ 100% CDI và tăng lên 113% sau sáu tháng giữ tiền. Lợi nhuận tối đa đạt được sau hai năm, khuyến khích giữ vốn trên nền tảng.

99Pay cũng nằm trong số các tốt nhất, với mức lên tới 110% CDI cho số dư đến R$ 5.000, hàng ngày (kể cả cuối tuần và ngày lễ), ngoài cashback cho các chuyến đi và nạp tiền.

Các lựa chọn vững chắc và đã được xác nhận

Nubank, ngân hàng số lớn nhất của đất nước, cung cấp 100% CDI qua tài khoản thanh toán của mình, nơi tiền được đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang và sinh lời vào tất cả các ngày làm việc sau 31 ngày kể từ ngày gửi.

Mercado Pago đảm bảo tối thiểu 100% CDI cho bất kỳ người dùng nào, mở rộng lên 105% CDI khi liên kết với gói đăng ký Meli+ với khoản gửi hàng tháng từ R$ 1.000.

PicPay cung cấp lên tới 102% CDI với một đề xuất khác biệt: tổ chức theo các “Hũ” theo chủ đề. Một trình mô phỏng trên trang web cho thấy R$ 1.000 trong 24 tháng sinh lời R$ 204,12 so với R$ 129,29 trong tiền gửi tiết kiệm.

Các lựa chọn ngân hàng khác

PagBank (nền tảng của PagSeguro) giới thiệu “Tài khoản Sinh lời” với 100% CDI cho số dư duy trì trong 30 ngày.

Iti (ngân hàng số của Itaú) cung cấp 100% CDI từ ngày làm việc đầu tiên trong chức năng “Mục tiêu của tôi”, cho phép tổ chức tiết kiệm theo mục tiêu.

Ngân hàng PAN bắt đầu với 10% CDI trong 30 ngày đầu, sau đó tiến tới 100% CDI, với số dư tối thiểu là R$ 30.

Hiểu về CDI

CDI đại diện cho tỷ lệ trung bình của lãi suất các khoản vay liên ngân hàng ngắn hạn, làm chuẩn cho CDB, LCI và các quỹ đầu tư. Khác với tiền gửi tiết kiệm (theo 70% của Selic cộng TR), CDI phản ánh thực tế của thị trường với các điều chỉnh hàng ngày.

Khi một sản phẩm sinh lời trên 100% CDI, nó có khả năng vượt qua tiền gửi tiết kiệm, đặc biệt trong các kịch bản lãi suất Selic cao.

Ngân hàng nào cho lợi nhuận cao hơn trên CDI: Các yếu tố quyết định

Ngoài tỷ lệ phần trăm của CDI, các yếu tố khác cũng quan trọng:

• Thanh khoản: Tất cả các tài khoản được phân tích đều cho phép rút tiền ngay lập tức
• Lợi ích bổ sung: Một số ngân hàng cung cấp cashback, tổ chức mục tiêu hoặc hũ tiết kiệm
• Yêu cầu giữ tiền: Một số sẽ phạt khi rút trước 30 ngày
• Chức năng: Các công cụ lập kế hoạch và phân loại tiết kiệm mang lại giá trị gia tăng

Khuyến nghị cuối cùng

Trong năm 2024, việc tập trung tiết kiệm vào tiền gửi tiết kiệm đã không còn hợp lý về mặt tài chính. Các tài khoản số có lợi nhuận theo CDI cung cấp lợi nhuận cao hơn, linh hoạt hơn và nhiều trường hợp còn có các chức năng hỗ trợ quản lý tài chính cá nhân tốt hơn.

Đối với những ai muốn biết ngân hàng nào cho lợi nhuận cao hơn trên CDI, câu trả lời phụ thuộc vào hồ sơ người dùng: các nhà đầu tư để tiền nằm im trong thời gian dài sẽ hưởng lợi từ Neon (113%) hoặc 99Pay (110%). Những người coi trọng tính chính thống và lợi nhuận tốt có thể chọn các lựa chọn vững chắc như Nubank hoặc Mercado Pago.

Lựa chọn tối ưu là phù hợp nhất giữa lợi nhuận và các chức năng đáp ứng nhu cầu tổ chức và lập kế hoạch tài chính của bạn.