Hướng dẫn đầu tư ngoại tệ: Người mới bắt đầu nên chọn kênh đầu tư nào? Những loại ngoại tệ nào phù hợp cho người mới bắt đầu?

Muốn tăng lợi nhuận qua đầu tư ngoại tệ nhưng không biết bắt đầu từ đâu? Thị trường ngoại tệ có vẻ phức tạp, nhưng thực ra chỉ cần nắm rõ hướng đi đúng đắn, người mới cũng có thể ổn định sinh lời. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu toàn diện về logic đầu tư ngoại tệ, các kênh lựa chọn, đánh giá loại tiền tệ, cũng như các gợi ý thực chiến.

Ngoại tệ vs Ngoại hối: Bạn cần làm rõ khái niệm

Nhiều người nhầm lẫn giữa “ngoại tệ” và “ngoại hối”. Nói đơn giản:

Ngoại tệ chỉ tất cả các loại tiền nước ngoài ngoài đồng nội tệ, là đối tượng chính được thảo luận trong thị trường ngoại hối hàng ngày.

Ngoại hối phạm vi rộng hơn, bao gồm tiền giấy, tiền xu, chứng từ thanh toán (hối phiếu, chứng nhận tiền gửi), chứng khoán có giá (trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, cổ phiếu) và các tài sản ngoại tệ khác. Ngoại hối là thuật ngữ chung cho các hoạt động thanh toán quốc tế, điều chỉnh dòng vốn, dự trữ quốc gia.

Nói ngắn gọn: Giao dịch ngoại hối bao gồm mua bán ngoại tệ, đầu tư ngoại tệ là hình thức cơ bản của giao dịch ngoại hối.

Tại sao người Đài Loan thích đầu tư Ngoại tệ?

Trong môi trường lãi suất thấp, lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng Đài Loan trung bình chỉ 1.7%, trong khi nhiều khoản gửi ngoại tệ có thể mang lại lợi nhuận từ 3% đến 5%. Sự chênh lệch lãi suất (chênh lệch lãi) này chính là điểm thu hút chính của đầu tư ngoại tệ.

Ngoài chênh lệch lãi suất, còn có 3 lý do quan trọng:

1. Tiêu chuẩn thấp, thao tác đơn giản
Tài khoản ngoại tệ có thể mở tại ngân hàng trực tiếp hoặc qua App, đủ 20 tuổi là có thể đăng ký, không cần kiểm tra phức tạp.

2. Đa dạng hóa tài sản để phòng ngừa rủi ro
Nếu tất cả tài sản đều tính bằng đồng Đài tệ, khi đồng tệ mất giá, của cải sẽ giảm mạnh. Giữ nhiều loại ngoại tệ giúp phân tán rủi ro tỷ giá hiệu quả.

3. Giao dịch công khai, minh bạch hơn
Thị trường ngoại hối có người tham gia toàn cầu, khó thao túng hơn cổ phiếu, thị trường này còn hoạt động 24h, có thể dừng lỗ bất cứ lúc nào khi gặp tình huống bất lợi.

Mua bán ngoại tệ làm sao để kiếm lời? Cân bằng chênh lệch lãi và tỷ giá

Lợi nhuận từ đầu tư ngoại tệ đến từ hai phần:

Lợi nhuận chênh lệch lãi

Lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất các nước khác nhau. Ví dụ Đài Loan gửi tiết kiệm 2%, Mỹ gửi 5%, chênh lệch 3% chính là lợi nhuận tiềm năng.

Lợi nhuận chênh lệch tỷ giá

Chênh lệch giá trị do biến động tỷ giá hối đoái. Ví dụ đổi 33 TWD lấy 1 USD, cuối cùng chỉ đổi được 30 TWD, dù đã kiếm được lãi USD, tổng thể vẫn có thể lỗ — đây chính là rủi ro “kiếm chênh lệch lãi nhưng mất chênh lệch tỷ giá”.

Chìa khóa: Người mới cần xác định rõ mục tiêu đầu tư — là theo đuổi thu nhập ổn định từ chênh lệch lãi (phù hợp dài hạn), hay bắt kịp cơ hội chênh lệch ngắn hạn (đòi hỏi phân tích thị trường cao hơn)?

Ba kênh đầu tư ngoại tệ, kênh nào phù hợp với bạn?

Phương án 1: Gửi tiết kiệm ngoại tệ — Lựa chọn an toàn nhất

Phù hợp người mới có khả năng chịu rủi ro thấp. Ưu điểm là lợi nhuận ổn định, rủi ro thấp, nhược điểm là tính thanh khoản kém — gửi tiết kiệm chưa đến hạn rút sớm sẽ bị trừ lãi, lãi suất thấp.

Khuyến nghị: Mở tài khoản ngoại tệ tại ngân hàng, sau đó dựa vào lãi suất hiện tại chọn gửi USD, AUD hoặc các đồng tiền chính.

Phương án 2: Quỹ ngoại tệ — Linh hoạt nhất

Không cần cam kết, có thể mua bán bất cứ lúc nào, lãi thường nằm giữa tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn. Nhà đầu tư dùng TWD để đầu tư, quỹ thay mặt đổi ngoại tệ, vừa hưởng lãi vừa kiếm chênh lệch tỷ giá.

Các sản phẩm phổ biến gồm quỹ thị trường tiền tệ (như quỹ USD) và ETF tiền tệ (như ETF chỉ số USD), phí quản lý thường 0.5-0.6%. Phù hợp nhà đầu tư cần linh hoạt điều chỉnh dòng tiền.

Phương án 3: Giao dịch ký quỹ ngoại hối — Lợi nhuận cao, rủi ro cao

Là hình thức giao dịch chênh lệch tỷ giá thuần túy, không kiếm lãi, dùng đòn bẩy để tăng lợi nhuận. Giao dịch 24h, cơ chế T+0, yêu cầu thấp, chỉ cần ít ký quỹ là có thể giao dịch các cặp tiền chính toàn cầu (như EUR/USD, AUD/USD).

Nhưng đòn bẩy là con dao hai lưỡi — có thể nhanh chóng có lợi, cũng dễ mất sạch trong tích tắc. Người mới bắt đầu nên dùng đòn bẩy thấp (không quá 30 lần), đặt lệnh dừng lỗ chặt chẽ để tránh cháy tài khoản.

12 loại ngoại tệ do ngân hàng Đài Loan cung cấp, chia thành 4 nhóm chính

Ngân hàng Đài Loan thường cung cấp 12 loại ngoại tệ: USD, AUD, CAD, HKD, GBP, CHF, JPY, EUR, NZD, SGD, ZAR, SEK. Các đồng tiền này theo yếu tố ảnh hưởng tỷ giá được phân thành 4 nhóm:

1. Tiền tệ chính sách: USD và EUR

Tỷ giá chủ yếu chịu ảnh hưởng từ chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương. Khi ngân hàng giảm lãi suất, tỷ giá thường giảm; khi tăng lãi suất, tỷ giá tăng. Đầu tư vào các đồng này cần theo dõi sát các cuộc họp của ngân hàng trung ương và các chính sách.

2. Tiền tệ trú ẩn an toàn: JPY và CHF

Hai quốc gia này có nền kinh tế ổn định, chính trị ít biến động, ít thay đổi lãi suất của ngân hàng trung ương. Khi kinh tế toàn cầu bất ổn, dòng vốn sẽ chảy vào các đồng này để trú ẩn. Nhiều nhà đầu tư vay đồng yên lãi thấp để đầu tư vào các tài sản sinh lợi cao, rồi khi tình hình khả quan hơn sẽ đổi về nước — gọi là “kỹ thuật chênh lệch lãi suất”.

3. Tiền tệ hàng hóa: AUD và CAD

Các quốc gia này chủ yếu xuất khẩu hàng hóa lớn. Khi giá quặng sắt, dầu mỏ tăng, nhu cầu đổi ra đồng nội địa để mua hàng tăng, tỷ giá đồng tiền này sẽ tăng; ngược lại sẽ giảm. Đặc biệt AUD dễ theo dõi xu hướng vì Australia là nước xuất khẩu quặng sắt lớn nhất thế giới.

4. Tiền tệ thị trường mới nổi: Nhân dân tệ, ZAR

Lãi suất cao, hấp dẫn, nhưng chính trị không ổn định, tỷ giá biến động mạnh, chênh lệch mua bán lớn. Rủi ro cao hơn, người mới nên cẩn trọng.

Người mới nên chọn loại ngoại tệ nào?

Bộ sưu tập an toàn nhất: USD + AUD + JPY

• USD là tiền tệ thanh toán toàn cầu, thanh khoản tốt, lãi suất gửi ổn định 4-5%
• AUD thuộc nhóm hàng hóa, xu hướng dễ theo dõi, lãi suất cao hơn, phù hợp kiếm chênh lệch tỷ giá
• JPY là lựa chọn trú ẩn, khi thị trường biến động có thể bảo vệ tài sản

Nên tránh chọn: ZAR mặc dù lãi suất cao nhất, nhưng tỷ giá biến động lớn, thanh khoản thấp, người mới dễ “kiếm lãi rồi lại mất chênh lệch”.

Năm yếu tố ảnh hưởng đến biến động tỷ giá

Muốn kiếm lời qua mua bán ngoại tệ, cần hiểu rõ cách tỷ giá biến động:

1. Lạm phát
Quốc gia có lạm phát thấp đồng tiền sẽ tăng giá trị, vì giá hàng hóa dịch vụ tăng chậm, sức mua mạnh.

2. Mức lãi suất
Lãi suất tăng → dòng vốn ngoại vào nhiều → đồng tiền tăng giá. Các quyết định lãi suất của Fed, ECB ảnh hưởng lớn nhất đến USD, EUR.

3. Nợ chính phủ
Quốc gia nợ nần cao khó thu hút vốn ngoại, đồng tiền dễ mất giá.

4. Điều kiện thương mại
Giá xuất khẩu tăng nhanh hơn nhập khẩu → thu nhập tăng → đồng tiền tăng giá.

5. Chính trị ổn định
Chính trị bất ổn sẽ làm mất lòng tin nhà đầu tư, đồng tiền mất giá; chính trị ổn định sẽ giúp đồng tiền tăng giá.

Phân tích xu hướng các đồng tiền chính năm 2025

EUR/USD

Năm nay, Fed đã giảm lãi 100 điểm cơ bản, trong khi ECB giữ nguyên lãi suất. Việc Fed giảm lãi và dữ liệu kinh tế tích cực của châu Âu đẩy EUR lên mức cao nhất 4 năm. Phân tích cho thấy, do bất ổn chính sách của Mỹ tăng, ECB độc lập hơn, thị trường kỳ vọng EUR sẽ mạnh hơn.

USD/JPY

Ngân hàng Nhật dự kiến nâng lãi 25 điểm cơ bản cuối năm, nhưng chính sách của Fed chưa rõ ràng, kỳ vọng chênh lệch lãi giữa Mỹ và Nhật sẽ thu hẹp dần. Trong ngắn hạn, tỷ giá JPY sẽ dao động trong phạm vi tranh luận của hai phía.

GBP/USD

Năm nay, đồng bảng Anh mạnh lên chủ yếu do USD yếu đi, không phải do nền kinh tế Anh cải thiện. Khi Fed rõ ràng hơn, đà tăng của GBP có thể gặp rủi ro. Nền kinh tế Anh yếu, dự kiến giảm lãi, xu hướng đi ngang có thể duy trì.

USD/CHF

Kinh tế Mỹ gặp khó khăn, tính chất trú ẩn của USD bị thách thức, CHF nổi bật như đồng tiền trú ẩn. Trung dài hạn, dự đoán Fed giảm lãi và USD yếu sẽ hỗ trợ CHF tăng giá.

Người mới bắt đầu làm sao để kiếm lời qua đầu tư ngoại tệ?

Bước 1: Hiểu về giao dịch hai chiều

Đầu tư truyền thống chỉ “mua thấp bán cao”, nhưng thị trường ngoại tệ hỗ trợ giao dịch hai chiều:

• Mua thấp bán cao: kỳ vọng đồng nào sẽ tăng giá thì mua vào
• Bán cao mua thấp: dự đoán đồng nào giảm giá thì bán ra trước, chờ giảm rồi mua lại (lãi chênh lệch)

Ví dụ, bạn dự đoán EUR/USD sẽ giảm giá, có thể bán ra trước, chờ EUR giảm rồi mua lại để hưởng lợi.

Bước 2: Chọn mục tiêu và hướng giao dịch

Nghiên cứu kỹ cặp tiền muốn giao dịch — hiểu chính sách của ngân hàng trung ương, xu hướng lãi suất, biến động của hàng xuất khẩu chính. Ví dụ, dự đoán Mỹ sẽ giảm lãi trong năm nay còn Nhật giữ nguyên, có thể mua vào JPY/USD.

Bước 3: Xây dựng chiến lược giao dịch

Là yếu tố quyết định thành bại. Dựa trên khả năng chịu rủi ro, kinh nghiệm, tình hình thị trường, lập kế hoạch gồm:

• Điểm vào lệnh
• Điểm dừng lỗ (để tránh thua lỗ lớn)
• Điểm chốt lời (kịp thời chốt lời)
• Mức rủi ro cho mỗi lệnh

Bước 4: Giữ tâm lý ổn định

Tránh để cảm xúc chi phối do biến động thị trường, ảnh hưởng quyết định giao dịch. Liên tục học hỏi, phản tư, tích lũy kinh nghiệm thực chiến.

Năm điều cấm kỵ trong đầu tư ngoại tệ

1. Không chơi những đồng tiền không hiểu rõ
Người mới nên tập trung vào USD, JPY, AUD — các đồng có khối lượng giao dịch lớn, thông tin đầy đủ.

2. Luôn theo dõi diễn biến thị trường
Tỷ giá ngoại tệ chịu ảnh hưởng từ thị trường, kinh tế, tin tức. Nên theo dõi CNBC, Bloomberg, các trang tài chính quốc tế để nắm bắt các thời điểm quan trọng như công bố chính sách, dữ liệu kinh tế.

3. Phân bổ tài sản hợp lý
Không nên đặt tất cả vốn vào một đồng tiền hoặc một hình thức đầu tư. Ví dụ, cùng lúc giữ USD gửi tiết kiệm, quỹ AUD, tạo ra sự đối trọng.

4. Học cách dừng lỗ, chốt lời
Điều này cực kỳ quan trọng trong giao dịch ký quỹ. Nên đặt lệnh dừng lỗ gần các điểm hỗ trợ kỹ thuật để tránh thua lỗ lớn hoặc cháy tài khoản. Nếu mỗi ngày chỉ giao dịch tối đa 2 lần, dễ kiểm soát hơn.

5. Chọn thời điểm vào lệnh phù hợp
Không mua đuổi giá cao, bán tháo giá thấp. Nên chuẩn bị kế hoạch giao dịch trước, khi đến thời điểm phù hợp mới vào lệnh. Cách đơn giản nhất là chờ xu hướng rõ ràng hình thành (thường trên khung 5 phút trở lên), rồi mới tham gia.

Cách học tốt nhất cho người mới

Bất kỳ chiến lược nào cũng cần thực hành mới có giá trị. Khuyên người mới bắt đầu dùng tài khoản mô phỏng để luyện tập — không cần bỏ vốn thật, đánh giá hiệu quả chiến lược và khả năng kiểm soát rủi ro trong môi trường thực tế. Khi đã tự tin, mới thử với ít vốn thật.

Đầu tư ngoại tệ không phải là phép thuật huyền bí, chỉ cần nắm vững logic cơ bản, hiểu rõ rủi ro, liên tục học hỏi, người mới hoàn toàn có thể sinh lời ổn định. Bắt đầu từ việc chọn kênh phù hợp, từng bước xây dựng hệ thống giao dịch của riêng mình.