Những nhà đầu tư mới giàu có mất tiền như thế nào: 4 sai lầm nghiêm trọng

Cảnh quan giàu có của Mỹ đã thay đổi đáng kể gần đây—379.000 triệu phú mới gia nhập hàng ngũ chỉ trong năm ngoái, trung bình hơn 1.000 người mỗi ngày theo dữ liệu của UBS. Tuy nhiên, dòng chảy của những người giàu mới này đối mặt với thực tế khắc nghiệt: nhiều người tiêu xài hoang phí số tiền mới có được thông qua các quyết định tài chính kém sáng suốt. Dưới đây là những gì khiến giới giàu gặp rắc rối và cách tránh những sai lầm đắt đỏ của họ.

Bỏ qua Quản lý Tài sản Chuyên nghiệp

Sai lầm gây tổn hại nhất mà những người mới giàu mắc phải là cố gắng tự mình điều hướng quản lý tài sản phức tạp mà không có hướng dẫn phù hợp. Nhà tư vấn tài chính đã giúp bạn đạt được triệu phú đầu tiên có thể thiếu kiến thức về các chiến lược tinh vi cần thiết cho các danh mục đầu tư trị giá nhiều triệu đô la.

Những người có giá trị tài sản ròng cao cần các cố vấn có kinh nghiệm trong các cấu trúc thuế phức tạp, chiến lược tài sản thay thế và giảm thiểu rủi ro nâng cao—không phải các kế hoạch tài chính chung chung. Tự vận hành hoặc dựa vào lời khuyên bề nổi sẽ tốn kém hơn rất nhiều so với phí dịch vụ chuyên nghiệp, dẫn đến bỏ lỡ các cơ hội tối ưu hóa và thiệt hại đáng kể.

Tài trợ các dự án của bạn bè và gia đình vì cảm giác tội lỗi

Lòng trung thành trở thành một rủi ro khi bạn đã giàu có. Tiền mới thu hút các đề xuất đầu tư từ thành viên gia đình, cộng sự thân thiết và bạn bè đề xuất mọi thứ từ các startup đến các giao dịch bất động sản. Áp lực tâm lý để đồng ý—dưới tác động của cảm giác tội lỗi hoặc nghĩa vụ—dẫn dắt người giàu vào các khoản đầu tư kinh doanh không vững chắc về mặt cơ bản.

Quy tắc quan trọng: đánh giá mọi cơ hội một cách nhất quán, bất kể mối quan hệ. Thực hiện thẩm định kỹ lưỡng. Đánh giá các yếu tố tài chính cơ bản. Xác minh các dự báo lợi nhuận thực tế. Nếu các con số không phù hợp, các mối quan hệ cá nhân của bạn không nên thay thế cho sự đánh giá đúng đắn.

Bỏ qua các nguyên tắc đầu tư đã được kiểm chứng theo thời gian

Các câu chuyện trên mạng xã hội khiến các nhà đầu tư mới giàu tin rằng các phương pháp truyền thống đã lỗi thời. Tiền điện tử, tài sản thay thế và các dự án đầu cơ chiếm lĩnh cuộc trò chuyện trong khi cổ phiếu và trái phiếu có vẻ lỗi thời. Quan điểm này hiểu sai về xây dựng sự giàu có.

Theo các chuyên gia tâm lý tài chính, điều này thể hiện tư duy ngắn hạn giả danh đổi mới. Các chiến lược đầu tư truyền thống vẫn tồn tại vì chúng hiệu quả qua nhiều thập kỷ. Những người giàu theo đuổi các lựa chọn thay thế theo xu hướng bỏ qua tư duy dài hạn cần thiết để bảo vệ sự giàu có bền vững. Tiền điện tử và các tài sản mới nổi có thể bổ sung vào danh mục đầu tư—chúng không nên thay thế các chiến lược nền tảng.

Bỏ qua cấu trúc đầu tư tối ưu về thuế

Đầu tư thành công đòi hỏi nhiều hơn là chọn các tài sản chất lượng; nó còn yêu cầu cấu trúc các khoản đầu tư một cách tối ưu về mặt thuế. Nhiều người mới giàu bỏ qua các hậu quả thuế trong danh mục của họ—đặc biệt là các vị trí cổ phiếu có cổ tức cao.

Không có kế hoạch thuế rõ ràng, các khoản thuế hàng năm đáng kể sẽ ăn mòn lợi nhuận và làm giảm khả năng tích lũy của cải theo thời gian. Những người giàu có lợi thế khi hiểu về thu hoạch lỗ thuế, tối ưu hóa vị trí tài sản và thời điểm bán hàng chiến lược. Đây không phải là những chi tiết nhỏ; chúng là sự khác biệt giữa tích lũy tài sản theo lãi kép và chứng kiến lợi nhuận biến mất do thuế không cần thiết.

Con đường phía trước

Xây dựng sự giàu có là một thử thách; bảo vệ và phát triển nó đòi hỏi một bộ kỹ năng hoàn toàn khác. Những người mới giàu cần kiềm chế ham muốn làm lại các nguyên tắc tài chính đã được chứng minh, thay vào đó kết hợp các chiến lược cốt lõi truyền thống với các lựa chọn thay thế được kiểm duyệt cẩn thận, hướng dẫn chuyên nghiệp và quyết định có ý thức về thuế. Những ai tránh khỏi các sai lầm này sẽ xây dựng được khối tài sản bền vững; những ai không sẽ phải trả giá đắt bằng bài học đắt giá.