Các rò rỉ tiền âm thầm: 9 cách ẩn để ví của bạn cạn kiệt mỗi tháng

Bạn có lẽ đã biết khi nào bạn đang chi tiêu quá mức cho những khoản mua sắm rõ ràng. Nhưng chuyên gia tài chính George Kamel gần đây đã làm nổi bật chín cách tinh vi khiến bạn mất tiền mà thậm chí không nhận ra—và chúng có thể đang khiến bạn tiêu tốn nhiều hơn cả những khoản mua vội tại Target.

Tại sao các dịch vụ đăng ký của bạn lại tốn nhiều hơn cả cáp truyền hình trước đây

Bạn nghĩ rằng mình đang tiết kiệm tiền bằng cách cắt bỏ dịch vụ cáp? Hãy nghĩ lại. Theo nghiên cứu của CNET, người Mỹ trung bình chi khoảng $98 mỗi tháng cho các dịch vụ streaming khác nhau. Hầu hết mọi người đăng ký các nền tảng mà họ ít khi sử dụng, rồi quên mất các khoản phí định kỳ cho đến nhiều tháng sau đó.

Giải pháp: Hãy kiểm tra từng dòng trong sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn. Bạn có thể sẽ phát hiện ra các dịch vụ đăng ký đang tích tụ bụi kỹ thuật số. Tận dụng các lựa chọn miễn phí qua thư viện địa phương—sách điện tử, audiobook, và nội dung streaming mà bạn không phải trả thêm gì ngoài thẻ thư viện của mình.

Cạm bẫy Lifestyle Creep: Khi Thu nhập nhiều hơn đồng nghĩa với Chi tiêu nhiều hơn

Việc được tăng lương cảm thấy tuyệt vời cho đến khi bạn nhận ra rằng chi phí của bạn đã tăng theo đúng mức lương của bạn. Kamel nhấn mạnh rằng ý thức có chủ đích rất quan trọng khi thu nhập của bạn tăng lên. Thay vì để lifestyle creep làm cạn kiệt khoản thu nhập cao hơn của bạn, hãy cam kết duy trì thói quen chi tiêu hiện tại. Chỉ cần thay đổi tư duy này cũng đủ để biến những khoản tiền dư thừa thành khoản tiết kiệm ý nghĩa cho các mục tiêu thực sự của bạn.

Các khoản phí của nhà hàng đang âm thầm xóa bỏ các mục tiêu tiết kiệm của bạn

Sự tiện lợi khi ăn ngoài đi kèm với một mức giá ẩn. Các bữa ăn tại nhà hàng thường đắt hơn nhiều so với tự nấu ăn tại nhà do chi phí nhân công, chi phí chung và lợi nhuận. Việc ăn ngoài thỉnh thoảng như một món quà là hợp lý, nhưng biến nó thành thói quen sẽ nhanh chóng làm cạn kiệt ngân sách của bạn.

Lời khuyên của Kamel: Lập kế hoạch bữa ăn một cách chiến lược. Mua hàng giảm giá, chọn các thương hiệu không tên, mua số lượng lớn và tự nấu tại nhà. Những thói quen này giúp giảm lãng phí thực phẩm và loại bỏ khoản phí cao bạn phải trả cho sự tiện lợi.

Phí ngân hàng: Cách tinh vi các tổ chức tài chính kiếm lời từ bạn

Thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng của bạn có thể ẩn chứa nhiều loại phí—phí duy trì hàng tháng, phí ATM cho các giao dịch rút tiền ngoài mạng, phí quá hạn, và phí thẻ hàng năm. Những khoản phí này âm thầm tích tụ trong khi các ngân hàng kiếm lời.

Bảo vệ chính mình bằng cách chọn các tài khoản ít hoặc không có phí, lập ngân sách để tránh quá hạn, chỉ sử dụng ATM trong mạng, và thanh toán đúng hạn. Những thay đổi nhỏ này giúp ngăn chặn các khoản phí định kỳ tiêu hao tiền của bạn.

Nợ thẻ tín dụng: 48% người dùng trả lãi suất 25%

Gần một nửa số người dùng thẻ tín dụng duy trì số dư hàng tháng, đối mặt với lãi suất khoảng 25%. Mức lãi suất này nhanh chóng xóa sạch mọi phần thưởng hoặc điểm tích lũy bạn đã kiếm được. Sử dụng thẻ tín dụng để tiện lợi và thanh toán hết nợ hàng tháng là hợp lý; còn mang nợ là hành động phá hoại tài chính.

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc kiểm soát nợ thẻ tín dụng, hãy chuyển sang dùng tiền mặt. Đối với những người có thể quản lý thẻ một cách có trách nhiệm, quy tắc không thể thương lượng vẫn là: thanh toán hết số dư trước khi lãi suất bắt đầu tính.

Tài khoản tiết kiệm của bạn đang tiêu tiền chứ không sinh lời

Việc giữ tiền tiết kiệm trong các tài khoản truyền thống đảm bảo bạn đang mất tiền theo giá trị thực. Theo báo cáo của Federal Deposit Insurance Corporation, lãi suất trung bình quốc gia vào tháng 4 năm 2025 là 0.41%, trong khi một số ngân hàng lớn chỉ trả khoảng 0.01%. Lạm phát riêng đã vượt xa các mức này.

Các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao thay đổi hoàn toàn bức tranh. Một tài khoản trả lãi suất APY ( như Laurel Road cung cấp vào tháng 5 năm 2025) sẽ tạo ra $76 lợi nhuận hàng năm trên khoản gửi 2.000 đô la so với chỉ $8 với tài khoản trung bình quốc gia. Khoản chênh lệch này cộng dồn đáng kể theo thời gian.

Lãi vay nợ: Chi phí vay mượn không bao giờ dừng lại

Chỉ cần có nợ là bạn đã liên tục mất tiền khi lãi suất tích tụ. Thẻ tín dụng có lãi suất cao nhất, nhưng ngay cả các khoản vay thế chấp “hợp lý” cũng thường khiến bạn trả gấp đôi số tiền đã vay. Các khoản vay ô tô bắt buộc bạn phải trả lãi lớn trên những chiếc xe mất 8-12% giá trị mỗi năm.

Kamel khuyên nên loại bỏ tất cả nợ bằng các phương pháp có cấu trúc như phương pháp snowball nợ. Số tiền tiết kiệm được từ lãi suất sẽ có thể dùng để xây dựng của cải thực sự.

Khoảng trống bảo hiểm: Trả tiền cho các khoản bảo hiểm bạn không cần

Trong khi bảo hiểm bảo vệ nền tảng tài chính của bạn, nhiều người lại trả quá nhiều cho các khoản bảo hiểm không cần thiết. Bảo hiểm mai táng, các chính sách đặc trị ung thư, và bảo hiểm toàn đời thường là những khoản dư thừa đắt đỏ đối với phần lớn mọi người.

Các chiến lược tối ưu hóa bao gồm bỏ các khoản bảo hiểm không cần thiết, thay thế các chính sách toàn đời bằng các lựa chọn term life rẻ hơn, nâng mức khấu trừ một cách chiến lược, và tham khảo các đại lý độc lập để tìm mức giá tốt hơn.

Xe mới mất khoảng 60% giá trị trong năm năm—Tại sao lại mua xe mới?

Xe mới mất khoảng 60% giá trị trong năm năm đầu tiên, rồi tiếp tục giảm 8-12% mỗi năm. Với khoản thanh toán trung bình cho xe mới đạt $739 mỗi tháng vào tháng 3 năm 2025, việc vay mua một tài sản giảm giá nhanh chóng về mặt tài chính là không hợp lý.

Lời khuyên của Kamel: Mua xe đã qua sử dụng đáng tin cậy bằng tiền mặt. Cách này loại bỏ nợ, tiết kiệm hàng nghìn đô la trong mất giá, và tránh trả lãi trên một tài sản giảm giá. Một chiếc xe đã qua sử dụng được mua một cách chiến lược cung cấp cùng phương tiện di chuyển với hiệu quả kinh tế vượt trội.

Kết luận: Những thay đổi nhỏ về nhận thức mang lại kết quả tài chính lớn

Chín lĩnh vực này có thể khiến trung bình mỗi người mất hàng trăm hoặc hàng nghìn đô la mỗi năm. Điểm sáng là gì? Mỗi khoản đều nằm trong khả năng kiểm soát của bạn. Bằng cách xác định nơi bạn vô tình mất tiền và điều chỉnh có chủ đích—cắt bỏ các dịch vụ không dùng, chống lại sự phát triển của lối sống, tối ưu hóa bảo hiểm, và suy nghĩ lại các khoản mua lớn—bạn có thể thu hồi số tiền chảy ra khỏi túi và hướng chúng trực tiếp vào các ưu tiên tài chính thực sự của mình.

Vấn đề không phải là bạn có thể đủ khả năng để bỏ qua các khoản tiêu hao tiền này hay không. Câu hỏi thực sự là: bạn có thể đủ khả năng để không làm vậy không?