Nhân vật nào trong 'The Office' phù hợp với chiến lược nghỉ hưu của bạn? Một cái nhìn thực tế về tài chính

Phiên bản Mỹ yêu thích của The Office đã khép lại hơn một thập kỷ trước, nhưng chương trình vẫn tiếp tục mang đến những bài học cuộc sống bất ngờ — đặc biệt khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu và hành vi đầu tư. Các nhân vật trong văn phòng mà chúng ta quen thuộc thực ra đại diện cho các archetype tài chính khác nhau, từ quá thận trọng đến liều lĩnh quá mức.

Các nhà đầu tư “Hành Động Ngay, Hỏi Sau”

Michael Scott và Andy Bernard: Khi Phản Ứng Nhanh Gặp Thị Trường

Hành trình nghỉ hưu của Michael là một bài học về những điều không nên làm. Dù ban đầu anh ấy duy trì đúng hướng với sự kết hợp vững chắc của các quỹ chỉ số cổ phiếu và trái phiếu truyền thống, nhưng anh ấy không thể cưỡng lại việc rút tiền từ 401(k) để tài trợ cho “Pluck This,” một dự án salon lông mày dự đoán là thất bại thảm hại. Hiện tại, anh ấy đang cố gắng bắt kịp bằng cách giao dịch tích cực — một chiến lược cực kỳ rủi ro — Michael thể hiện rõ ràng nguy cơ của việc lạm phát tiêu dùng và các quyết định bốc đồng làm lệch hướng kế hoạch dài hạn.

Andy phản chiếu năng lượng hỗn loạn này. Niềm tin rằng anh có thể vượt qua thị trường khiến anh liên tục mua cao bán thấp. Trong đại dịch COVID-19, anh hoàn toàn rút tiền vào tiền mặt, rồi sau đó nhảy trở lại vào cổ phiếu khi thị trường đã bắt đầu hồi phục. Nếu không có sự an toàn công việc tại văn phòng tuyển sinh của Cornell và thu nhập phụ từ hát hò, Andy sẽ gặp rắc rối nghiêm trọng.

Ryan Howard: Nhà Cờ Bây Crypto

Hành trình của Ryan từ nhân viên tạm thời lên VP phù hợp với cược tất vào crypto của anh ấy. Trong khi biến động của tiền điện tử có thể lý thuyết là đủ để tài trợ cho nghỉ hưu sớm, việc anh hoàn toàn thiếu đa dạng hóa và không có kế hoạch sau khi nghỉ hưu khiến anh cực kỳ dễ tổn thương. Một cú sập meme coin, và anh lại bắt đầu từ con số 0.

Các “Người Chiến Thắng Theo Sách Vở”

Jim và Pam: Bản Thiết Kế Cho Thành Công Cân Bằng

Cặp đôi văn phòng yêu thích đã chinh phục công thức nghỉ hưu. Lấy cảm hứng từ triết lý của Warren Buffett, Jim tối đa hóa 401(k) của mình bằng các quỹ chỉ số cổ phiếu trong khi trung bình giá mua vào Berkshire Hathaway — kỷ luật nhưng hướng tới tăng trưởng. Pam theo đuổi phương pháp có hệ thống, dần dần tăng tỷ lệ tiết kiệm từ 3% lên 15% mỗi năm.

Việc họ đầu tư bất động sản tại Austin trước đợt tăng giá thị trường đã tạo ra một lớp đệm bổ sung, biến thu nhập ổn định của họ thành của cải thực sự. Họ đại diện cho điểm lý tưởng: quyết định có thông tin, thực thi nhất quán và sẵn sàng học hỏi từ các nhà đầu tư đã thành công.

Hiện Tượng “Suy Nghĩ Quá Nhiều”

Toby Flenderson: Thành Công Dựa Trên Lo Lắng

Ngược lại, có vẻ như Toby là người chuẩn bị tài chính tốt nhất. Anh đã tối đa hóa các khoản đóng góp 401(k) theo dạng hoãn thuế vào các quỹ tăng trưởng cổ phiếu tích cực và — quan trọng — không hoảng loạn trong COVID-19. Kỷ luật của anh trong các thời kỳ thị trường suy thoái chính là lúc mà phần lớn nhà đầu tư tự làm hại chính mình. Hiện tại, theo đuổi ước mơ viết tiểu thuyết tại New York, sự tích lũy tài sản của anh mang lại tự do thực sự cho anh.

Oscar Martinez: Nỗi Đau Của Người Tiết Kiệm Quá Mức

Oscar theo đuổi một kế hoạch tài chính tỉ mỉ trong 30 năm, sống tiết kiệm và tích lũy nhiều hơn mức cần thiết. Điều trớ trêu là anh gặp khó khăn trong việc điều chỉnh khi nghỉ hưu vì anh chưa từng học cách thưởng thức tiền bạc. Câu chuyện của anh cho thấy rằng lập kế hoạch tài chính không chỉ là về các con số — mà còn là về việc xác định nghĩa thực sự của nghỉ hưu.

Các Con Đường Không Theo Truyền Thống

Kevin Malone: Người Phản Đối Tình Cờ

Kỹ năng kế toán của Kevin không ngăn anh sáng tạo ra phép tính riêng. Tuy nhiên, bằng cách làm ngược lại hoàn toàn lời khuyên của Andy, anh đã tối đa hóa 401(k) của mình và xây dựng một khoản tiết kiệm đáng kể. Kỹ năng chơi poker của anh cho thấy khả năng chấp nhận rủi ro có tính toán, nhưng các khoản nợ cờ bạc (từ các cược giả lập) buộc anh và ban nhạc Scrantonicity phải làm việc tại các đám cưới và lễ bar mitzvah. Anh còn khả năng thanh toán nhưng luôn trong tình trạng làm việc cật lực.

Stanley Hudson: Người Nghỉ Hưu Thận Trọng

Việc nghỉ hưu tại Florida của Stanley dựa vào An sinh xã hội và các quỹ trái phiếu/thị trường tiền tệ bảo thủ. Việc tiết kiệm có kỷ luật của anh thiếu khả năng chấp nhận rủi ro, hạn chế tăng trưởng lâu dài. Anh nắm bắt những điều cơ bản đúng nhưng bỏ lỡ các cơ hội xây dựng của cải.

Phyllis Vance: Lợi Thế Của Người Chủ Doanh Nghiệp

Phyllis và chồng cô, Bob, xây dựng của cải qua việc đầu tư cổ phiếu cẩn trọng của cô kết hợp với phần cổ phần lớn của anh trong Vance Refrigeration. Khi Bob xem xét bán doanh nghiệp, cách tiếp cận đa dạng của họ giúp họ chuẩn bị cho những chuyến đi thoải mái và một kỳ nghỉ hưu thực sự thư thái.

Creed Bratton: Người Chuẩn Bị Ngày Tận Thế

Sự hoài nghi hoàn toàn của Creed về thị trường tài chính khiến anh hướng tới những đồng vàng được khóa trong két sắt tại nhà. Trong khi giá vàng đã tăng, chiến lược không thoát ra của anh có nghĩa là anh thực sự không hưởng lợi gì. Sự giàu có của anh chỉ tồn tại trên lý thuyết.

Những Điều Các Nhân Vật Trong Văn Phòng Dạy Chúng Ta

Các kiểu nhân cách tài chính đa dạng trong The Office phản ánh các mô hình nghỉ hưu thực tế: có người tiết kiệm quá ít và làm việc mãi mãi, có người tiết kiệm quá nhiều nhưng không bao giờ tận hưởng, và nhiều người đơn giản là không kết nối kế hoạch tài chính của họ với hình dung thực sự về tương lai.

Các nhân vật thành công trong văn phòng — Jim, Pam, và bất ngờ là Toby — đều có ba đặc điểm: quyết định dựa trên thông tin, giữ vững kỷ luật cảm xúc trong thời kỳ biến động, và duy trì nhất quán qua nhiều thập kỷ. Những sai lầm của Michael và Andy bắt nguồn từ cái tôi (tin tưởng vào thời điểm thị trường) chứ không phải do thiếu hiểu biết. Kevin may mắn nhờ sự phản kháng cố ý. Stanley và Oscar chơi an toàn nhưng hy sinh khả năng tăng trưởng.

Kế hoạch nghỉ hưu của bạn sẽ không giống bất kỳ nhân vật nào — nó có thể là sự pha trộn của nhiều chiến lược và sai lầm. Nhưng việc nhận diện chính mình trong các archetype nhân vật này có thể giúp bạn phát hiện các điểm mù trước khi chúng trở thành những hối tiếc tài chính. Hãy xem xét tư vấn từ một nhà lập kế hoạch tài chính chỉ thu phí, để kiểm tra thực tế kế hoạch của bạn, đặc biệt nếu bạn dựa vào giao dịch tích cực, các cược tập trung hoặc suy nghĩ viển vông để xây dựng quỹ dự phòng.

Câu hỏi thực sự là: bạn đang theo con đường nghỉ hưu của nhân vật nào trong văn phòng, và đó có thực sự là con đường bạn muốn không?