Những gì Dân số Triệu phú của Mỹ tiết lộ về xây dựng sự giàu có ở Mỹ

Hơn 23 triệu hộ gia đình Mỹ đã vượt qua ngưỡng giá trị ròng một triệu đô la, theo dữ liệu mới nhất của Cục Dự trữ Liên bang năm 2022. Điều này chiếm khoảng 18% tổng số hộ gia đình Mỹ—và con số này có khả năng còn cao hơn nữa ngày nay sau những đợt tăng trưởng của thị trường chứng khoán và sự tăng giá của bất động sản kể từ đó.

Nhưng đây không phải là những câu chuyện thành công trong chốc lát. Hiểu rõ hồ sơ của các triệu phú Mỹ cho thấy một mô hình rõ ràng: tích lũy đều đặn qua nhiều thập kỷ, phân bổ tài sản chiến lược, và thói quen tiết kiệm kỷ luật.

Yếu tố tuổi tác: Triệu phú không còn trẻ

Hộ gia đình triệu phú trung bình ở Mỹ có độ tuổi 62—một thống kê cho thấy rõ về xây dựng của cải.

Phân chia theo nhóm tuổi thật sự ấn tượng. Chỉ có 1% hộ gia đình trong độ tuổi 20 đã đạt được trạng thái triệu phú, trong khi 5% trong độ tuổi 30 đã làm được điều đó. Tỷ lệ này tăng đều đặn: 15% trong độ tuổi 40, 25% trong độ tuổi 50, và hơn 27% trong độ tuổi 60. Mô hình này không phải ngẫu nhiên—nó phản ánh thời gian cần thiết để các khoản đầu tư sinh lợi và vốn trong nhà tăng lên.

Triệu phú thực sự kiếm được bao nhiêu?

Trái với niềm tin phổ biến, đạt được trạng thái triệu phú không đòi hỏi thu nhập phi thường. Hộ gia đình triệu phú trung bình ở Mỹ kiếm khoảng 215.000 đô la mỗi năm. Đối với những người có giá trị từ $1 triệu đến $3 triệu, trung bình là 164.000 đô la.

Điều này cao hơn đáng kể so với thu nhập trung bình của hộ gia đình Mỹ là 70.000 đô la, nhưng không phải là điều không thể đạt được. Hai người làm việc chuyên nghiệp trong độ tuổi 40 hoặc 50 có thu nhập ổn định hoàn toàn có thể đạt được điều này—đặc biệt khi họ kết hợp tiết kiệm đều đặn với các khoản đầu tư liên kết thị trường.

Triệu phú thực sự xây dựng của cải ở đâu?

Khảo sát toàn diện về hộ gia đình của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy hai loại tài sản chiếm ưu thế trong danh mục của các triệu phú:

Tài khoản hưu trí: Trung bình, một triệu phú có khoảng 810.000 đô la trong các khoản tiết kiệm hưu trí như 401(k), IRA, kế hoạch Keogh, và các khoản lương hưu. Ngay cả những người có giá trị ròng khiêm tốn hơn—từ $1 triệu đến $3 triệu—cũng trung bình có 450.000 đô la trong quỹ hưu trí. Điều này chứng tỏ sức mạnh của việc đầu tư dài hạn có lợi về thuế.

Ngôi nhà chính: Vốn trong nhà là trụ cột thứ hai của sự giàu có của triệu phú. Triệu phú điển hình sở hữu khoảng 743.000 đô la trong vốn nhà, trong khi những người trong khoảng từ 1 triệu đến $3 triệu có khoảng 503.000 đô la. Mỗi khoản thanh toán thế chấp tạo ra một cơ chế tiết kiệm bắt buộc, và khi giá trị nhà giữ nhịp với lạm phát, sự tích lũy của cải thực sự diễn ra.

Thú vị là, chỉ có 17% triệu phú báo cáo sở hữu doanh nghiệp nhỏ, và chỉ 11% trong số những người có giá trị từ 1 triệu đến $3 triệu sở hữu vốn doanh nghiệp. Điều này bác bỏ huyền thoại rằng doanh nhân là phương tiện chính để xây dựng của cải ở Mỹ.

Bản thiết kế để trở thành triệu phú

Điều gì phân biệt các triệu phú với phần còn lại? Sự nhất quán.

Bắt đầu đầu tư sớm—dù chỉ khiêm tốn—cho phép lợi nhuận kép phát huy tác dụng trong vòng 30-40 năm. Một kế hoạch đầu tư có hệ thống 200 đô la mỗi tháng bắt đầu từ tuổi 30, đầu tư vào các danh mục đa dạng, xây dựng khối tài sản đáng kể khi bạn bước vào tuổi 60 mà không cần thu nhập xuất sắc hoặc hoàn cảnh đặc biệt.

Dữ liệu cho thấy các triệu phú thường kết hợp ba yếu tố: tiến trình nghề nghiệp ổn định giúp tăng thu nhập theo thời gian, tiết kiệm kỷ luật từ mỗi khoản lương, và phân bổ dài hạn vào các tài sản tăng trưởng như cổ phiếu và bất động sản. Sự kết hợp này, lặp lại qua từng năm, chính là cách xây dựng giá trị ròng một triệu đô la.

Dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy việc đạt được trạng thái triệu phú ở Mỹ ít liên quan đến may mắn hoặc thành công kinh doanh phi thường, mà nhiều hơn là việc thực hiện kỷ luật tài chính kéo dài hàng thập kỷ mà bất kỳ ai có thu nhập ổn định và kiên nhẫn đều có thể làm được.