Thói quen tiêu tiền của các nhân vật trong Office: Những gì chúng tiết lộ về chiến lược nghỉ hưu thực sự

Khi nói đến lập kế hoạch cho những năm tháng vàng son, không có một phương pháp phù hợp với tất cả mọi người. Các nhân vật trong bộ phim hài “The Office” — đã chuyển sang Peacock vào năm 2021 và mang lại gần 900.000 người đăng ký mới cho nền tảng — thực sự thể hiện một phạm vi chiến lược nghỉ hưu và tài chính khá rộng phản ánh những thử thách thực tế mà nhiều người phải đối mặt.

Ai Đúng Trong Việc Lập Kế Hoạch Nghỉ Hưu và Ai Không?

Theo Robert Johnson, tiến sĩ, giảng viên tài chính tại Trường Kinh doanh Heider của Đại học Creighton, việc xem xét cuộc sống tài chính của các nhân vật hư cấu này mang lại những góc nhìn hài hước nhưng chân thực về cách mọi người tiếp cận việc xây dựng sự giàu có lâu dài.

Một số nhân vật, như Stanley Hudson, thể hiện hình mẫu người tiết kiệm thận trọng. Stanley cuối cùng nghỉ hưu ở Florida, chủ yếu sống dựa vào An sinh xã hội và khoản tiết kiệm bảo thủ. Mặc dù kỷ luật của anh ấy đáng ngưỡng mộ, nhưng sự miễn cưỡng chấp nhận rủi ro đầu tư khiến khoản 401(k) của anh ấy chủ yếu tập trung vào quỹ thị trường tiền tệ và trái phiếu chính phủ — một chiến lược ưu tiên an toàn hơn là tiềm năng tăng trưởng. Câu chuyện của anh ấy là một bài học cảnh báo về mặt trái của việc quá bảo thủ.

Ở phía đối lập, Ryan Howard đại diện cho cực đoan đầu cơ. Toàn bộ quỹ nghỉ hưu của anh ta nằm trong tiền điện tử mà không có chiến lược đa dạng hóa nào cả. Trong khi biến động của crypto có thể lý thuyết giúp nghỉ hưu sớm, Ryan không có kế hoạch cụ thể cho cuộc sống đó, khiến anh dễ bị tổn thương trước các vụ sụp đổ thị trường và các quyết định bốc đồng có thể xóa sạch nhiều năm lợi nhuận.

Phương Pháp Cân Bằng: Bản Thiết Kế của Jim và Pam

Jim và Pam Halpert thể hiện một con đường thực tế hơn. Sau khi đồng sáng lập một công ty tiếp thị thể thao mở rộng, họ đã mua bất động sản ở Austin trước khi giá trị tăng đáng kể. Quan trọng hơn, họ đã có ý thức rõ ràng về các chiến lược 401(k) của mình — Jim hoàn toàn đầu tư vào các quỹ chỉ số cổ phiếu và trung bình giá đô la vào cổ phiếu Berkshire Hathaway Class B qua một tài khoản môi giới riêng. Pam dần dần tăng tỷ lệ tiết kiệm cho nghỉ hưu từ 3% lên 15% trong suốt sự nghiệp. Phương pháp tiếp cận đều đặn, nhàm chán này đã giúp họ có vị thế tốt.

Những Người Tự Phá Hoại: Khi Ý Định Tốt Đi Sai

Michael Scott bắt đầu mạnh mẽ với các quỹ chỉ số cổ phiếu và trái phiếu truyền thống, nhưng sau đó rút hết tiền trong 401(k) để tài trợ cho một chuỗi salon lông mày thất bại. Hiện tại, anh đang cố gắng phục hồi qua giao dịch tích cực — một chiến lược thường phá hủy của cải chứ không phải xây dựng. Việc tiết kiệm cẩn thận của vợ Holly đã trở thành chiếc lưới an toàn tài chính của họ.

Andy Bernard mắc phải các lỗi đầu tư theo hành vi. Anh theo đuổi hiệu suất, chuyển sang tiền mặt trong các cơn hoảng loạn thị trường và tái đầu tư sau khi thị trường hồi phục — liên tục mua cao bán thấp. Sự bốc đồng của anh khiến anh bỏ lỡ nhiều lợi nhuận đáng kể.

Những Người Chiến Thắng Không Ngờ Đến

Toby Flenderson, dù là mục tiêu yêu thích của Michael, thực sự đã xây dựng một trong những vị trí nghỉ hưu mạnh nhất tại Dunder Mifflin. Anh tối đa hóa các khoản đóng góp hoãn thuế theo năm, đầu tư tích cực vào các quỹ tăng trưởng cổ phiếu, và quan trọng nhất, không hoảng loạn trong đợt giảm giá thị trường COVID-19. Tài khoản của anh đã được thưởng xứng đáng cho sự kỷ luật đó.

Kevin Malone mang đến một nghịch lý vui nhộn — một kế toán đầu tư kém nhưng lại có lợi nhuận vượt trội bằng cách làm ngược lại lời khuyên của Andy. Bằng cách tối đa hóa các khoản đóng góp 401(k), anh vô tình xây dựng được một tổ quỹ lớn mặc dù có xu hướng chơi bài poker tạo ra một số khoản nợ từ các cược prop.

Phyllis Vance và chồng cô, Bob, tích lũy tài sản đáng kể qua đầu tư thận trọng vào thị trường chứng khoán kết hợp với cổ phần doanh nghiệp của Bob tại Vance Refrigeration. Hiện tại, họ đã sẵn sàng cho một cuộc nghỉ hưu đầy du lịch.

Các Nhân Vật Không Theo Quy Tắc

Oscar Martinez quá lên kế hoạch — anh tiết kiệm cực kỳ tiết kiệm suốt sự nghiệp, theo chiến lược của một cố vấn tài chính chỉ dựa trên phí, nhưng gặp khó khăn trong chuyển đổi sang nghỉ hưu thực sự vì anh chưa bao giờ học cách tiêu tiền. Creed Bratton, nhân vật bí ẩn, hoàn toàn không tin tưởng vào thị trường tài chính, tích trữ tiền nghỉ hưu trong các đồng vàng lưu trữ tại nhà — một chiến lược không mang lại tăng trưởng hay thanh khoản thực sự.

Kết Luận

Những kịch bản hư cấu này phản ánh các mô hình thực tế: có người tiết kiệm quá cẩn thận và bỏ lỡ cơ hội, có người đầu cơ quá mức với quỹ nghỉ hưu, và nhiều người chuẩn bị tài chính mà không nghĩ đến cảm giác thực sự của việc nghỉ hưu. Lập kế hoạch nghỉ hưu hiệu quả đòi hỏi sự kỷ luật toán học và thiết kế phong cách sống có chủ đích.