Tại sao những triệu phú mới nổi lại gặp khó khăn với những sai lầm tài chính trong quản lý tài sản

Hoa Kỳ tiếp tục chứng kiến sự bùng nổ đáng kể trong việc tạo ra của cải. Theo dữ liệu của UBS, hơn 1.000 cá nhân gia nhập câu lạc bộ triệu phú mỗi ngày trong năm ngoái, tổng cộng thêm 379.000 triệu phú mới vào hàng ngũ. Tuy nhiên, tích lũy tài sản đáng kể chỉ là một nửa của cuộc chiến. Thách thức thực sự nằm ở việc phát triển và bảo vệ vốn đó—và đáng tiếc, nhiều người mới giàu lại tự hủy hoại tương lai tài chính của chính mình qua những sai lầm đắt giá trong phán đoán và chiến lược.

Khoảng cách cố vấn: Một sự bỏ sót nghiêm trọng

Một trong những sai lầm tài chính lớn nhất mà người mới giàu mắc phải là không nâng cấp đội ngũ cố vấn khi hoàn cảnh của họ thay đổi đột ngột. Nhà tư vấn tài chính đã giúp bạn đạt được sự thịnh vượng vừa phải có thể thiếu kiến thức trong việc quản lý danh mục đầu tư bảy số với các yếu tố thuế và đầu tư phức tạp.

Khi của cải lên đến hàng triệu, nhu cầu cố vấn của bạn hoàn toàn thay đổi. Bạn cần những chuyên gia chuyên về chiến lược dành cho người có giá trị tài sản ròng cao, tối ưu thuế tinh vi và quản lý rủi ro trên các loại tài sản đa dạng. Các công ty đầu tư boutique như Avidian đã nhận thấy mô hình này lặp đi lặp lại: “Nhà đầu tư có giá trị tài sản ròng cao thường đánh giá thấp giá trị của sự hướng dẫn chuyên nghiệp trong việc quản lý các tình huống tài chính phức tạp. Cố gắng tự quản lý tài sản hoặc dựa vào lời khuyên tài chính chung chung có thể dẫn đến bỏ lỡ cơ hội và mắc phải những sai lầm đắt giá.”

Sai lầm không phải là thuê cố vấn—mà là thuê nhầm người vào đúng giai đoạn của hành trình tích lũy của cải của bạn.

Bỏ qua hiệu quả thuế trong kế hoạch đầu tư

Xây dựng danh mục đầu tư thành công đòi hỏi nhiều hơn là phân bổ tài sản và đa dạng hóa. Lập kế hoạch thuế chiến lược là nền tảng của việc bảo vệ của cải mà nhiều người mới giàu hoàn toàn bỏ qua.

Hãy xem xét các danh mục cổ phiếu tập trung vào cổ tức, là lựa chọn phổ biến của các triệu phú mới. Nếu không có cấu trúc tối ưu về thuế có chủ đích, các nghĩa vụ thuế hàng năm đáng kể có thể làm giảm đáng kể lợi nhuận ròng của bạn. Điều này thể hiện sự xói mòn của của cải qua hành động không làm gì thay vì giảm sút do thị trường. Các chiến lược thông minh về thuế—như sử dụng các tài khoản ưu đãi thuế, phân bổ tài sản chiến lược và thời điểm thực hiện lợi nhuận vốn—có thể bảo vệ phần đáng kể lợi nhuận của bạn khỏi bị chuyển vào ngân sách thuế.

Những sai lầm tài chính mà nhiều người mới giàu mắc phải bắt nguồn từ việc xem nhẹ kế hoạch thuế như một phần phụ, thay vì là thành phần không thể thiếu trong chiến lược đầu tư.

Cạm bẫy tiền điện tử và từ bỏ các nguyên tắc đã được kiểm chứng theo thời gian

Một xu hướng đáng chú ý trong số những người mới giàu là từ chối các khuôn khổ đầu tư truyền thống để chuyển sang các tài sản thay thế như tiền điện tử, vốn tư nhân và các startup kinh doanh. Sức hấp dẫn là dễ hiểu; các câu chuyện trên mạng xã hội thổi phồng những câu chuyện về những khoản tiền khổng lồ kiếm được trong một đêm ngoài các thị trường truyền thống.

Tuy nhiên, cách tiếp cận này tiềm ẩn những rủi ro. Các chuyên gia tâm lý tài chính nhận định rằng, trong khi tư duy này là một giai đoạn phát triển tự nhiên, nó thường mâu thuẫn với sự an toàn tài chính lâu dài. Brad Klontz, một nhà lập kế hoạch tài chính chứng nhận và giảng viên tại Đại học Creighton, làm rõ sự khác biệt: đầu tư truyền thống hoạt động dựa trên một khung thời gian nhiều thập kỷ với lợi nhuận lãi kép, trong khi các tài sản thay thế thường theo mô hình đầu cơ ngắn hạn. Những sai lầm tài chính bắt nguồn từ tâm lý này xuất phát từ sự thiếu kiên nhẫn chứ không phải chiến lược—nhầm lẫn giữa việc bảo vệ của cải và đánh bạc tài sản.

Sự khôn ngoan trong đầu tư truyền thống vẫn tồn tại không phải vì thị trường không thay đổi, mà vì các nguyên tắc của nó đã vượt qua nhiều chu kỳ kinh tế.

Đầu tư của gia đình và bạn bè: Cảm xúc vs. Cẩn trọng

Có thể những sai lầm tài chính mang tính cảm xúc nhất xảy ra khi bạn bè, người thân và cộng sự tiếp cận bạn với các cơ hội đầu tư khi họ biết về sự giàu có mới của bạn. Áp lực xã hội và các mối quan hệ cá nhân làm mờ đi phán đoán.

Một sai lầm nghiêm trọng là áp dụng các tiêu chuẩn khác nhau cho những khoản đầu tư này. Đối xử khác biệt với startup của người thân so với danh mục của một nhà quản lý quỹ ẩn danh tạo ra thành kiến thường thiên về các giả định lạc quan và đánh giá thấp rủi ro. Các nhà đầu tư chuyên nghiệp phân chia các mối quan hệ khỏi quá trình thẩm định—xem xét các yếu tố cơ bản của doanh nghiệp, dự báo tài chính, hồ sơ quản lý và khả năng thị trường với cùng một độ chính xác bất kể mối quan hệ cá nhân.

Rút lui khỏi một cơ hội không được cấu trúc đầy đủ, ngay cả khi điều đó làm thất vọng một người bạn thân, thể hiện sự bảo vệ của cải thận trọng hơn là vô cảm. Lựa chọn khác—để nghĩa vụ cảm xúc chi phối phán đoán phân tích—thường dẫn đến mất vốn và làm hỏng các mối quan hệ cùng lúc.

Tiến về phía trước

Con đường từ thu nhập đáng kể đến của cải cho thế hệ sau đòi hỏi sự cảnh giác. Bốn sai lầm tài chính này—thiếu hướng dẫn chuyên nghiệp, mù quáng về thuế, từ chối các nguyên tắc truyền thống và đầu tư dựa trên cảm xúc—đại diện cho những cạm bẫy phổ biến mà những người mới giàu cần chủ động tránh khỏi. Thành công không đến từ đổi mới đột phá trong quản lý tài sản, mà từ việc kết hợp các nguyên tắc kỷ luật với chuyên môn chuyên nghiệp phù hợp với tình huống cụ thể của bạn.