Có thể kiếm được $50K hàng năm? Dưới đây là cách xây dựng khoản tiết kiệm 5.000 đô la trong năm nay

Sống với 50.000 đô la mỗi năm trong khi tiết kiệm 5.000 đô la có vẻ khó khăn, nhưng hoàn toàn có thể thực hiện được—nếu bạn biết bắt đầu từ đâu. Theo các khảo sát tài chính gần đây, khoảng một phần ba người lao động trong nhóm thu nhập này chia sẻ mục tiêu tiết kiệm chính xác như vậy. Thách thức không phải là không thể; nó chỉ đòi hỏi chiến lược và cam kết.

Xây Dựng Kế Hoạch Với Mục Tiêu SMART Trước

Trước khi cắt giảm bất cứ thứ gì hoặc chuyển tiền đi, bạn cần một khung lý thuyết thực tế. Các chuyên gia tài chính khuyên dùng phương pháp SMART—cụ thể, đo lường được, có thể hành động, phù hợp, và có thời hạn.

Đây là cách nó hoạt động: Để tích lũy 5.000 đô la trong vòng 12 tháng, bạn cần tiết kiệm trung bình 416,66 đô la mỗi tháng. Điều này tương đương với 208,33 đô la mỗi kỳ lương nếu bạn nhận lương hai tuần một lần. Nhưng phần quan trọng là—bạn chỉ có thể làm được điều này nếu bạn đã xác định được khoảng $800 sau khi trang trải các nhu cầu sinh tồn. Phần còn lại $383 hàng tháng tạo thành lớp đệm cho các sự kiện bất ngờ trong cuộc sống, bởi vì thành thật mà nói, các tình huống khẩn cấp có thể xảy ra.

Hãy làm cho mục tiêu của bạn rõ ràng (tiết kiệm trước một ngày cụ thể), đo lường được (theo dõi khoản gửi tiền hàng tháng), có thể hành động (tự động chuyển khoản vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao), thực tế (điều chỉnh nếu $800 không có khả năng tiết kiệm hàng tháng), và có thời hạn rõ ràng (12 tháng, không phải “cuối cùng”).

Phân Loại Nhu Cầu Thiết Yếu Và Những Điều Khác

Nền tảng bắt đầu từ đây. Bạn cần phân biệt rõ ràng giữa những gì bạn phải có và những gì bạn muốn. Nhà ở, thực phẩm, tiện ích, quần áo, thuốc men, và phương tiện đi lại—đây là những khoản không thể thương lượng. Nếu bạn làm việc từ xa, hãy thêm internet đáng tin cậy vào danh sách này.

Sai lầm phổ biến nhất của nhiều người? Họ kết hợp chi tiêu tùy ý với chi phí sinh tồn. Một $150 ngân sách quần áo hàng tháng để duy trì trang phục công việc là hợp lý; còn việc làm mới tủ quần áo thì không. Hãy trung thực về sự khác biệt này.

Theo Dõi Quy Tắc 50/30/20 Để Tổ Chức Mọi Thứ

Khung ngân sách này chia lương của bạn thành ba phần: 50% cho các chi phí thiết yếu $150 tiền thuê nhà, bảo hiểm, khoản nợ tối thiểu$50k , 30% cho các mong muốn (giải trí, ăn ngoài), và 20% cho các mục tiêu (tiết kiệm, đầu tư, quỹ khẩn cấp).

Với thu nhập 4.000 đô la mỗi tháng, điều đó có nghĩa là 2.000 đô la cho các khoản thiết yếu, 1.200 đô la cho chi tiêu tùy ý, và (hướng tới mục tiêu 5.000 đô la của bạn. Dễ dàng theo dõi, dễ duy trì, và tạo ra giới hạn rõ ràng cho từng danh mục.

Kiểm Tra Nơi Tiền Của Bạn Thật Sự Đi

Bạn không thể tiết kiệm những gì bạn không tính đến. Dành hai tuần theo dõi mọi giao dịch—không để phán xét bản thân, mà để xác định các mẫu. Bạn có tiêu nhiều hơn khi căng thẳng không? Gọi đồ mang về khi mệt mỏi? Khi đã thấy được điểm rò rỉ, bạn có thể khắc phục nó.

Nói chuyện với những người thân thiết về mục tiêu của bạn. Khi bạn bè và gia đình hiểu rằng bạn có ý định rõ ràng về việc tiết kiệm, họ sẽ dễ dàng đề xuất các hoạt động miễn phí hoặc giúp bạn giữ trách nhiệm.

Cắt Giảm Chi Phí Nhà Ở Và Phương Tiện Di Chuyển—Những Người Thay Đổi Ngân Sách Thật Sự

Đây là điều các cố vấn tài chính không nói đủ rõ: thói quen uống cà phê hàng ngày của bạn không phải là thứ ngăn cản )người lao động tiết kiệm. Chi phí nhà ở và xe cộ của bạn mới là nguyên nhân.

Hướng tới giữ tổng số tiền trả nợ—including vay mua nhà, vay xe, và thẻ tín dụng—khoảng 36% tổng thu nhập trước thuế. Với mức lương 4.000 đô la mỗi tháng, điều đó tương đương khoảng 1.440 đô la tối đa. Nếu bạn cao hơn, bạn cần đàm phán lại tình hình sống hoặc phương tiện của mình.

Xem xét chia sẻ phòng ở. Ở nhiều thị trường, chia sẻ căn hộ hai phòng ngủ có thể tiết kiệm 700-$800 hàng tháng $8 $8.400-$10.800 mỗi năm$50k , dễ dàng vượt qua mục tiêu 5.000 đô la của bạn trước khi thực hiện các thay đổi khác. Thêm vào đó, chia sẻ tiện ích sẽ nhân đôi khoản tiết kiệm.

Hủy Đăng Ký Các Dịch Vụ Và Áp Dụng Quy Tắc Mua Sắm

Các khoản phí nhỏ định kỳ cộng dồn nhanh chóng. Kiểm tra tất cả các dịch vụ đăng ký—những thử nghiệm miễn phí đã hết hạn, dịch vụ xem phim bạn quên mất, các ứng dụng bạn chưa từng mở. Cắt bỏ năm dịch vụ đăng ký để còn một hoặc hai có thể tiết kiệm ngay lập tức 50-$900 hàng tháng.

Đối với các khoản mua hàng theo cảm xúc, hãy thiết lập thời gian chờ. Từ 24 giờ đến một tuần tùy theo giá trị của món hàng. Điều này giúp ngăn chặn việc tiêu tiền theo cảm xúc mà không cần phải có ý chí mạnh mẽ mỗi lần.

Lập Kế Hoạch Chi Tiêu Dịp Lễ Một Cách Thông Minh

Các ngày lễ thường làm gián đoạn kế hoạch tiết kiệm khi bạn chưa chuẩn bị sẵn. Thay vì mua sắm theo cảm tính, hãy trao đổi kỹ năng (bạn bè thợ sửa xe đổi công việc sửa xe lấy chăm sóc trẻ), tổ chức các bữa tiệc potluck thay vì đi ra ngoài, hoặc tặng quà dựa trên thời gian.

Việc tích lũy 5.000 đô la trong khi có mức lương 50.000 đô la đòi hỏi ý định rõ ràng, không phải là sự thiếu thốn. Theo dõi lộ trình này, tự động hóa các khoản chuyển tiền, và kiểm tra tiến trình hàng tháng. Đến năm sau, bạn sẽ đạt mục tiêu và xây dựng một hệ thống tiết kiệm bền vững cho tương lai.