## Tình hình tài khoản ngân hàng Mỹ: Những gì dữ liệu khảo sát tiết lộ về số dư trung bình

Một khảo sát toàn diện với hơn 1.000 người trưởng thành Mỹ đã phát hiện ra những xu hướng đáng lo ngại về số tiền trung bình mà mỗi người có trong ngân hàng của mình, vẽ nên bức tranh về sự dễ tổn thương tài chính lan rộng trên toàn quốc. Các kết quả cho thấy khoảng cách lớn giữa những gì các chuyên gia khuyên và số dư thực tế mà phần lớn người Mỹ duy trì trong tài khoản của họ.

## Khoảng cách đáng báo động trong dự trữ tiết kiệm

Khi xem xét số tiền trung bình mà một người có trong ngân hàng, các con số kể một câu chuyện rõ ràng. Các cố vấn tài chính thường khuyên nên duy trì từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt trong quỹ dự phòng khẩn cấp, nhưng phần lớn người Mỹ lại thiếu hụt nghiêm trọng. Chỉ một phần tư số người trưởng thành được khảo sát (25%) báo cáo có từ $2,000 trở lên trong tài khoản tiết kiệm. Phần còn lại gặp khó khăn với số tiền ít hơn nhiều: 19% không có tiết kiệm nào, 21% duy trì từ $1 và $250, và 11% giữ trong khoảng $250 và $500.

Phân tích theo thế hệ cho thấy các mô hình đặc biệt đáng lo ngại ở các nhóm trẻ hơn. Người trưởng thành từ 25 đến 34 tuổi — bao gồm thế hệ Z cũ và millennials trẻ — thể hiện xu hướng có khả năng không có tiết kiệm nhất, với 23% không có dự trữ khẩn cấp nào. Trong khi đó, thế hệ Baby Boomer từ 65 tuổi trở lên thể hiện vị thế tài chính vững chắc nhất, với 42% duy trì tài khoản tiết kiệm vượt quá $2,000.

Một nửa số người Mỹ hiện tại có ít hơn $500 trong tiết kiệm, trong đó đặc biệt dễ bị tổn thương là 39% sở hữu $250 hoặc ít hơn. Khoảng dự phòng không đủ này khiến hàng triệu người dễ bị tổn thương trước các khủng hoảng tài chính do các khoản chi bất ngờ.

## Số dư tài khoản séc phản ánh cuộc khủng hoảng

Ngoài các tài khoản tiết kiệm, số dư tài khoản séc cũng cho thấy dữ liệu đáng lo ngại tương tự. Hơn 40% người Mỹ thừa nhận duy trì số dư tối thiểu $500 hoặc ít hơn trong tài khoản séc của họ. Các cá nhân thuộc thế hệ X, đặc biệt là những người từ 45 đến 54 tuổi, thể hiện số dư tài khoản séc thấp nhất, với 49% giữ $500 hoặc ít hơn như số dư tối thiểu.

Thế hệ Baby Boomer là ngoại lệ, với 21% duy trì số dư tối thiểu trong tài khoản séc ít nhất là $2,000 — cao hơn nhiều so với các nhóm tuổi khác. Sự chênh lệch này phản ánh xu hướng giàu có và ổn định tài chính của các thế hệ.

Hậu quả thể hiện rõ ràng: hơn một phần ba người Mỹ đã trải qua các khoản thấu chi trong năm qua. Trong khi 24% cho biết điều này xảy ra "hiếm khi", 11% khác cho biết có nhiều lần thấu chi trong năm — một mô hình tốn kém làm tăng căng thẳng tài chính qua các khoản phí và giao dịch bị từ chối.

## Ảnh hưởng tâm lý: Căng thẳng tài chính qua các nhóm dân số

Gánh nặng tâm lý của việc không đủ dự trữ đè nặng lên dân số Mỹ. Gần 30% số người khảo sát cho biết cảm thấy "cực kỳ căng thẳng" về mức tiết kiệm hiện tại của họ, trong khi 37% khác thừa nhận đang trong trạng thái "hơi căng thẳng" về quỹ dự phòng tài chính của mình.

Millennials và thế hệ X thể hiện mức căng thẳng cao nhất, với 35% những người từ 35 đến 44 tuổi và 36% từ 45 đến 54 tuổi báo cáo căng thẳng cực độ về tình hình tiết kiệm của họ. Đây là nhóm dân số chịu áp lực cao nhất, có thể phản ánh các trách nhiệm lớn như vay thế chấp, chăm sóc trẻ em và vay sinh viên trong những năm thu nhập cao nhất.

Ngược lại, thế hệ Baby Boomer thể hiện sự tự tin tài chính đáng kể hơn, với 19% cảm thấy hài lòng về số dư tài khoản của họ. Số dư trung bình cao hơn của họ — gần một nửa duy trì trên $2,000 — cung cấp nền tảng hợp lý cho sự lạc quan này.

## Hướng dẫn của chuyên gia về mức giữ tài khoản phù hợp

Các chuyên gia tài chính nhấn mạnh rằng số dư tài khoản tối ưu phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân. Theo các chuyên gia quản lý danh mục đầu tư, việc xác định dự trữ phù hợp cần đánh giá chi tiêu cá nhân, ổn định thu nhập và khả năng chấp nhận rủi ro của từng người.

Đối với tài khoản tiết kiệm, các chuyên gia khuyên nên duy trì từ một đến hai tháng chi phí sinh hoạt như một khoản dự phòng ngay lập tức, với mục tiêu cuối cùng là đạt từ ba đến sáu tháng chi phí. Xây dựng mục tiêu này, thậm chí qua các khoản đóng góp đều đặn nhỏ, cung cấp sự bảo vệ ý nghĩa chống lại các gián đoạn tài chính bất ngờ và loại bỏ nhu cầu vay nợ lãi cao khi có tình huống khẩn cấp xảy ra.

Tài khoản séc nên chứa đủ tiền để trang trải toàn bộ chi phí hàng tháng, với từ một đến hai tháng chi phí được duy trì như một quỹ dự trữ hoạt động. Chiến lược này giúp tránh việc chuyển khoản thường xuyên từ tiết kiệm và loại bỏ rủi ro phí thấu chi.

## Phương pháp khảo sát

Phân tích này dựa trên khảo sát tháng 12 năm 2024 do các chuyên gia nghiên cứu thực hiện trên 1.006 người trưởng thành Mỹ từ 18 tuổi trở lên, sử dụng các câu hỏi toàn diện về 24 chủ đề tài chính khác nhau bao gồm sở thích ngân hàng, kỳ vọng tiết kiệm, mức độ hài lòng về tài khoản, niềm tin vào các nền tảng ngân hàng số, trải nghiệm thấu chi và quan điểm về công bằng hệ thống ngân hàng.

Phương pháp thu thập dữ liệu sử dụng các nền tảng khảo sát chuyên nghiệp để đảm bảo mẫu đại diện cho dân số Mỹ, phản ánh đúng thái độ và hành vi liên quan đến quản lý tài chính cá nhân và mối quan hệ ngân hàng.