Sổ tay xây dựng của cải: Những thói quen triệu phú đã được chứng minh bạn cần áp dụng ngay hôm nay

Muốn biết điều gì phân biệt người mới giàu có với phần còn lại là gì? Không phải là may mắn—đó là thói quen. Nghiên cứu từ Credit Suisse cho thấy khoảng 2 triệu đến 2.1 triệu người Mỹ đã đạt trạng thái triệu phú chỉ trong năm 2022, trong đó khoảng 80-85% tự lập thành công. Đây không phải là những người thừa kế tài sản; họ xây dựng chúng thông qua những lựa chọn có chủ đích và hành vi nhất quán.

Tư duy về tiền bạc: Người giàu thực sự nghĩ gì

Hãy quên đi viễn cảnh trên Instagram về máy bay riêng và du thuyền sang trọng. Những triệu phú thực sự nghĩ khác về tiền từ ngày đầu tiên. Họ hiểu về lãi kép thay vì trả lãi—một sự phân biệt quan trọng giúp phân biệt người xây dựng của cải với người mang nợ. Một nhà hoạch định tài chính chứng nhận lưu ý rằng khách hàng có giá trị tài sản cao tránh xa nợ tín dụng tiêu dùng một cách đều đặn, cho phép họ kiếm lợi nhuận từ các khoản đầu tư thay vì để ngân hàng hưởng lợi.

Tương tự, những người tự lập thành triệu phú áp dụng triết lý “mua và giữ” không chỉ với cổ phiếu. Họ áp dụng nó cho mọi thứ—bao gồm cả ô tô. Hơn 80% triệu phú mua xe thay vì thuê, và ít hơn 25% mua xe mới. Đây không phải là tiết kiệm rẻ tiền; đó là chiến lược bảo toàn vốn có chủ đích.

Nhiều nguồn thu nhập: Không bao giờ dựa vào một khoản lương

Tác giả Tom Corley nghiên cứu 361 người tự lập thành triệu phú và phát hiện điều đáng chú ý: hầu hết họ có thu nhập từ nhiều nguồn khác nhau. Phân tích cho thấy—65% có ba nguồn thu nhập, 45% duy trì bốn, và 29% có năm hoặc nhiều hơn. Mỗi nguồn bổ sung trở thành đòn bẩy để tài trợ cho cơ hội đầu tư tiếp theo.

Điều này đối lập rõ rệt với sự giàu có thừa kế, nơi người thụ hưởng thường tích lũy tài sản qua bất động sản hoặc sở hữu doanh nghiệp. Người tự lập thành triệu phú, ngược lại, xây dựng danh mục đầu tư qua tối ưu hóa lương, quyền chọn cổ phiếu, chia sẻ lợi nhuận và đầu tư kỷ luật. Họ tận dụng tối đa giá trị từ sự nghiệp của mình: các khoản 401(k) của nhà tuyển dụng, sử dụng chiến lược HSA, kế hoạch mua cổ phiếu của nhân viên—mọi lợi thế đều quan trọng.

Nền tảng đầu tư: Tại sao cổ phiếu vẫn là vua

Dù thị trường biến động, các cố vấn tài chính luôn khuyên dùng cùng một công cụ xây dựng của cải: đầu tư cổ phiếu. Theo nghiên cứu của Gallup, các nhà đầu tư trẻ (dưới 35) vẫn tránh cổ phiếu với tỷ lệ cao hơn đáng kể so với các thế hệ lớn tuổi—một sai lầm tốn kém. Những người tự lập thành triệu phú thường duy trì hơn 30% tài sản của họ trong cổ phiếu, coi việc tham gia thị trường dài hạn là điều không thể thương lượng.

Phép tính đơn giản: lãi kép sinh ra lãi kép. Qua nhiều thập kỷ, việc tham gia thị trường đều đặn tạo ra của cải theo cấp số nhân. Những người hiểu rõ nguyên tắc này sẽ hưởng lợi; những người không hiểu, sẽ trả tiền cho các chủ nợ thay vì.

Kỷ luật hàng ngày: Tiết kiệm như một chiến lược giàu có

Hình ảnh điển hình về triệu phú phản ánh sự xa hoa, nhưng thực tế kể một câu chuyện khác. Những người giàu thế hệ đầu biết cách tiêu tiền có kỷ luật, điều này dường như trái ngược với mức thu nhập của họ. Họ biết ngân sách thực phẩm hàng tháng của mình. Họ kiềm chế mua sắm bốc đồng. Họ xem quần áo là chức năng chứ không phải biểu tượng địa vị.

Sự kiềm chế có kỷ luật này tạo ra vốn để đầu tư. Trong khi những người tự lập thành triệu phú không hoàn toàn tự thưởng cho mình, họ tránh được lạm phát lối sống khiến phần lớn mọi người mắc phải. Những quyết định nhỏ lặp đi lặp lại—bỏ qua các khoản mua không cần thiết, duy trì ý thức về chi tiêu—dần tích lũy thành của cải đáng kể theo thời gian.

Kiên trì và thực tế về thời gian

Đây là một sự thật khó chịu: không ai trong số những người tự lập thành triệu phú mà Corley phỏng vấn trở nên giàu có trong một đêm. Trung bình, họ mất 32 năm để xây dựng giá trị ròng của mình. Hầu hết không đạt trạng thái triệu phú cho đến khoảng tuổi 46 đến 60. Thời gian này quan trọng vì nó thay đổi toàn bộ cách nhìn nhận của bạn. Bạn không hướng tới làm giàu nhanh chóng; bạn chơi một trò chơi kéo dài 30 năm.

Thực tế này giải thích tại sao rất nhiều triệu phú tự lập đọc sách liên tục, tập thể dục đều đặn, ngủ đủ giấc và duy trì các thói quen kỷ luật. Họ hiểu rằng xây dựng của cải là một cuộc marathon, không phải chạy nước rút, đòi hỏi năng lượng và sự tập trung bền bỉ.

Yếu tố người hướng dẫn: Học hỏi từ những người đi trước

Trước đại dịch, CNBC đưa tin rằng những người có tham vọng đã bỏ ra số tiền đáng kể—đôi khi lên tới 70.000 đô la trong sáu tháng—để tiếp cận sự hướng dẫn từ các doanh nhân thành công. Tuy nhiên, các tỷ phú như Richard Branson, Bill Gates và Mark Zuckerberg đều xây dựng sự nghiệp của họ phần nào dựa trên sự hướng dẫn miễn phí từ những người đi trước.

Mô hình giữa các triệu phú tự lập thành công cho thấy một chu kỳ: họ nhận được hướng dẫn, đạt thành công, rồi lại hướng dẫn người khác. Điều này tạo ra lợi thế theo cấp số nhân—tiếp cận các chiến lược đã được kiểm chứng, rút ngắn thời gian mắc sai lầm, và có trách nhiệm giúp thúc đẩy tiến trình nhanh hơn.

Sống tốt chính là một phần của chiến lược

Nghiên cứu của Corley về những người giàu có xác định một mô hình rõ ràng: họ làm những điều phần lớn mọi người biết là nên làm nhưng luôn tránh né. Họ đọc sách. Họ tập thể dục. Họ ăn uống lành mạnh. Họ dậy sớm. Họ ngủ ít nhất bảy giờ. Họ tình nguyện. Họ đặt mục tiêu và theo đuổi một cách có hệ thống. Họ duy trì phép lịch sự đúng mực và giữ gìn các mối quan hệ.

Đây không phải là thói quen xa xỉ—đây là những nguyên tắc nền tảng. Chúng thể hiện cách những triệu phú tự lập thành công sắp xếp ngày của họ để tối đa hóa năng suất, sức khỏe và cơ hội. Kết hợp với các chiến lược tài chính đã đề cập ở trên, những thói quen sống này tạo thành bức tranh toàn diện về xây dựng của cải, giúp phân biệt triệu phú với phần còn lại.

Điều rút ra? Trở nên giàu có không phải dựa vào tài năng phi thường hay may mắn. Đó là việc áp dụng những thói quen hàng ngày của những người đã thành công rồi.