Kiểm tra thực tế về An sinh Xã hội 2026: Tại sao mức điều chỉnh 2.8% đó sẽ không đủ

Vấn đề COLA mà không ai đang nói đến

Khi người nhận lợi ích An sinh xã hội nghe về các điều chỉnh của năm tới, phần lớn cho rằng việc tăng lợi ích là tin tốt lành. Nhưng đây là điểm mấu chốt: tỷ lệ điều chỉnh theo mức sống (COLA) 2,8% dự kiến vào năm 2026 có khả năng sẽ không đủ để đáp ứng chi tiêu thực tế của người cao tuổi. Mặc dù nghe có vẻ như là một sự cải thiện về mặt hình thức, nhưng các con số kể một câu chuyện khác.

Vấn đề cốt lõi không phức tạp. Tỷ lệ lạm phát đã vượt quá mức tăng đề xuất 2,8%. Quan trọng hơn, cách tính COLA về cơ bản bỏ lỡ mục tiêu đối với người Mỹ cao tuổi. Chỉ số giá tiêu dùng cho Người lao động thành phố và Nhân viên hành chính (CPI-W)—chỉ số dùng để xác định điều chỉnh lợi ích hàng năm—đánh giá thấp chi phí chăm sóc sức khỏe, vốn chiếm một khoản lớn trong chi tiêu của người nghỉ hưu.

Lấy ví dụ cụ thể về phí bảo hiểm Medicare Phần B. Trong năm 2026, dự kiến phí này sẽ tăng 9,7%, điều này sẽ tiêu tốn một phần lớn khoản tăng lợi ích An sinh xã hội trung bình. Đối với nhiều người cao tuổi, khoản tăng chi phí này hoàn toàn xóa bỏ lợi ích tài chính đã hứa.

Các điều chỉnh An sinh xã hội khác năm 2026: Một bức tranh hỗn hợp

Một số thay đổi khác cũng được triển khai cùng với điều chỉnh COLA. Hiểu rõ toàn cảnh là điều quan trọng, ngay cả khi một số thay đổi mang lại lợi ích nhỏ:

Ưu đãi thuế cho người cao tuổi: Một khoản khấu trừ thuế nâng cao dành cho người từ 65 tuổi trở lên có hiệu lực, có thể giúp gần 90% người nhận lợi ích An sinh xã hội giảm hoặc loại bỏ thuế thu nhập liên bang trên lợi ích của họ. Cơ quan An sinh xã hội ước tính điều này có thể mang lại sự giảm nhẹ đáng kể, mặc dù khoản tiết kiệm thuế thực tế sẽ khác nhau tùy theo hoàn cảnh cá nhân. Quy định này hết hạn vào năm 2028, nên chỉ là khoảng thời gian tạm thời.

Tăng hạn mức thu nhập: Người lao động nhận lợi ích sớm nhưng vẫn tiếp tục làm việc sẽ thấy hạn mức thu nhập cao hơn. Ngưỡng giảm xuống còn $24,480 từ $23,400, trong khi giới hạn cho năm đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ tăng lên $65,160 từ $62,160. Những điều chỉnh này mang lại sự linh hoạt cho những người cân bằng giữa công việc và lợi ích.

Điều chỉnh giới hạn thuế FICA: Mức thu nhập tối đa chịu thuế An sinh xã hội tăng lên $184,500, từ mức $176,100 năm 2025. Điều này chủ yếu ảnh hưởng đến những người có thu nhập cao và nhà tuyển dụng, ít ảnh hưởng đến phần lớn người nhận lợi ích thông thường.

Tại sao COLA 2,8% gây ra khó khăn thực sự

Các nhóm vận động vì người cao tuổi và các chuyên gia tài chính đã cảnh báo về sự thiếu đủ của mức điều chỉnh năm tới. Sự không phù hợp giữa khoản họ nhận được và chi tiêu thực tế—đặc biệt là cho chăm sóc sức khỏe—đại diện cho sự suy giảm đáng kể sức mua.

Vấn đề càng trở nên trầm trọng khi bạn xem xét rằng nhiều người cao tuổi đã cắt giảm chi tiêu không thiết yếu đến mức tối đa. Các lợi ích giảm sút so với chi phí tăng cao khiến họ không còn nhiều dư địa để cắt giảm thêm ngân sách. Thu nhập cố định không thể kéo dài hơn chỉ vì lạm phát.

Các bước thực tế để thu hẹp khoảng cách

Đối với những người cao tuổi đang đối mặt với áp lực do mức tăng COLA không đủ, có một số chiến lược:

Đa dạng hóa thu nhập: Ngoài Social Security, hãy xem xét liệu việc rút tiền từ các tài khoản hưu trí bổ sung có hợp lý hay không. Tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính về chiến lược rút tiền từ 401(k) hoặc IRA có thể giúp xác định các nguồn thu nhập bổ sung. Một số người cao tuổi cũng thấy làm việc bán thời gian khả thi nếu sức khỏe cho phép.

Tối ưu hóa chi tiêu: Trong khi cắt giảm thêm có vẻ như là điều không thể đối với những người sống tiết kiệm, việc xem xét chi tiêu chi tiết đôi khi có thể phát hiện ra các khoản tiết kiệm chưa được để ý trong bảo hiểm, tiện ích hoặc các dịch vụ đăng ký.

Quản lý sức khỏe chủ động: Đây có thể là yếu tố có thể kiểm soát rõ ràng nhất của người cao tuổi. Tập thể dục đều đặn, duy trì chế độ dinh dưỡng hợp lý, tuân thủ thuốc và chăm sóc y tế dự phòng giúp giảm chi phí chăm sóc sức khỏe trong tương lai. Vì chăm sóc sức khỏe thường chiếm phần lớn ngân sách của người nghỉ hưu, việc đầu tư vào bảo vệ sức khỏe mang lại lợi ích tài chính rõ ràng.

Thực tế về bối cảnh An sinh xã hội năm 2026 đòi hỏi sự lập kế hoạch trung thực. Người cao tuổi không nên nghĩ rằng mức tăng lợi ích tự nhiên bù đắp cho chi phí tăng cao—đặc biệt là khi chi phí chăm sóc sức khỏe tăng nhanh hơn mức COLA cho phép.