Tại sao sự không chắc chắn có thể là kẻ thù lớn nhất của ngân sách nghỉ hưu của bạn

Lời khuyên về lập kế hoạch nghỉ hưu thường tập trung vào những điều rõ ràng: bỏ qua cà phê đắt tiền, thu nhỏ quy mô nhà ở, cắt giảm chi tiêu không thiết yếu. Nhưng theo nhà hoạch định tài chính Kevin Lum, có một thủ phạm ít rõ ràng hơn gây cản trở kế hoạch nghỉ hưu nhiều hơn mọi người nhận thức được.

Vấn đề ẩn mà không ai nói đến

Khi Lum trình bày ý tưởng chính của mình, nó nghe có vẻ đơn giản một cách lừa dối: chi phí thực sự làm suy yếu an ninh nghỉ hưu không phải là một khoản mua sắm rõ ràng—mà là sự không chắc chắn chính nó.

Khác với lạm phát hoặc thuế, đây là điều bạn hoàn toàn có thể kiểm soát. Lum xác định ba cách cụ thể mà sự không chắc chắn gây hại cho kết quả nghỉ hưu. Thứ nhất, mọi người có xu hướng tiết kiệm quá mức trong khi chi tiêu quá thận trọng, không thực sự tận hưởng số tiền họ đã tích lũy. Thứ hai, sự nghi ngờ liên tục tạo ra căng thẳng và sự do dự trong mọi quyết định tài chính. Thứ ba và có lẽ là gây tổn hại nhất, màn sương mù tâm trí này khiến người nghỉ hưu bỏ lỡ những cơ hội có thể thực sự nâng cao chất lượng cuộc sống của họ trong những năm cuối đời.

“Áp lực lo lắng sẽ luôn tồn tại phần nào trong nền tảng tâm trí,” Lum thừa nhận, “nhưng bạn có thể thực hiện các hành động khác nhau và lấy lại quyền kiểm soát đối với sự không chắc chắn theo những cách mà bạn không thể với thuế hoặc lạm phát.”

Phát hiện chính: Nghiên cứu cho thấy [64% người Mỹ Không Chuẩn Bị Cho Nghỉ Hưu — và 48% Không Quan Tâm](

Xu hướng: [5 Cách Thông Minh Giúp Người Nghỉ Hưu Kiếm Được Tới $1K Mỗi Tháng Từ Nhà](

Khung làm việc thực tế để loại bỏ sự nghi ngờ

Lum đề xuất một phương pháp có cấu trúc qua cái gọi là “Khung Foundry”—một hệ thống gồm năm bước nhằm giảm thiểu sự không chắc chắn và tạo ra một [trải nghiệm nghỉ hưu ổn định hơn](.

Bước 1: Xác định Điều Quan Trọng Nhất

Bắt đầu bằng cách xác định các giá trị cốt lõi của bạn và điều gì thực sự mang lại sự hài lòng cho bạn. Sự rõ ràng nền tảng này giúp bạn phân bổ nguồn lực vào những điều thực sự quan trọng đối với bạn, thay vì theo đuổi các quy tắc tiền bạc chung chung.

Bước 2: Xây dựng Kế hoạch Thu Nhập Cụ thể

Đừng chỉ liệt kê các nguồn thu nhập—hãy phát triển một chiến lược thực sự. Biết chính xác [thu nhập nghỉ hưu của bạn]( sẽ bắt nguồn từ đâu và bạn có thể rút bao nhiêu một cách an toàn. Sự rõ ràng này loại bỏ trò đoán mò về việc tiền của bạn có đủ để kéo dài hay không.

Bước 3: Điều chỉnh Chiến lược Đầu tư của Bạn

Với sự rõ ràng về thu nhập đã được thiết lập, cấu trúc danh mục đầu tư của bạn để hỗ trợ cả chi phí ngay lập tức và các nhu cầu trong tương lai. Hãy nghĩ về việc này như là phù hợp phân bổ tài sản của bạn với các giai đoạn cuộc sống và mô hình chi tiêu cụ thể của bạn.

Bước 4: Tạo Sự Rõ Ràng Về Thuế

Theo Lum, [phát triển một chiến lược thuế toàn diện]( là điều cần thiết. Điều này có thể có nghĩa là trả thuế cao hơn hiện tại thông qua các khoản rút tiền chiến lược để giảm thiểu thuế trong những năm có thu nhập cao hơn, hoặc ngược lại.

Bước 5: Ghi lại Các Giả định Rủi ro của Bạn

Bước cuối cùng là đặt tên cho những nỗi sợ cụ thể của bạn và ghi lại các rủi ro tiềm năng trên giấy. Khi rủi ro trở nên rõ ràng và được viết ra, chúng sẽ dễ dàng hơn để lên kế hoạch và ít có khả năng kích hoạt các quyết định phản ứng.

Nghiên cứu từ Kiplinger xác định hai rủi ro lớn trong kế hoạch nghỉ hưu đáng chú ý: khả năng sống quá lâu so với số tiền tiết kiệm và sự xói mòn dần dần sức mua do lạm phát.

Đọc thêm liên quan:

• [Cổ Phiếu $2K Của Trump: Ai Đủ Điều Kiện và Bạn Sẽ Nhận Được Gì](
• [Homer Simpson Có Thể Hỗ Trợ Gia Đình Năm 2025 Không?](
• [Làm Thế Nào Người Thu Nhập Trung Lưu Đang Thoát Khỏi Nghèo Khổ và Trở Thành Triệu Phú — Và Làm Thế Nào Bạn Cũng Có Thể](
• [5 Điều Bạn Phải Làm Khi Số Tiết Kiệm Đạt 50.000 USD](

Bài viết này dựa trên các báo cáo từ [GOBankingRates.com]( Các quan điểm trình bày phản ánh các nguyên tắc lập kế hoạch tài chính và không đại diện cho bất kỳ tổ chức nào.