Bạn cần bao nhiêu tuổi để có thể sở hữu thẻ tín dụng? Hướng dẫn đầy đủ dựa trên độ tuổi

Bắt đầu hành trình tài chính của bạn có thể xảy ra ở hầu hết mọi độ tuổi, nhưng câu hỏi về việc bạn cần bao nhiêu tuổi để có thẻ tín dụng không phải là điều rõ ràng. Câu trả lời phụ thuộc phần lớn vào việc bạn muốn trở thành người dùng ủy quyền trên một tài khoản hiện có hay mở dòng tín dụng độc lập của riêng mình.

Con đường Người dùng ủy quyền: Tiếp cận sớm với giáo dục tín dụng

Nếu bạn muốn giới thiệu các thành viên gia đình trẻ hơn về quản lý tín dụng mà không phải chờ đến khi họ đủ 18 tuổi, có một giải pháp thực tế hiện có. Nhiều công ty thẻ tín dụng cho phép thêm người dùng ủy quyền vào tài khoản ở độ tuổi rất trẻ—đôi khi không có yêu cầu độ tuổi tối thiểu.

Dưới đây là quan điểm của các nhà phát hành thẻ lớn về độ tuổi tối thiểu của người dùng ủy quyền:

• American Express: Yêu cầu người dùng phải từ 13 tuổi trở lên
• Bank of America: Không quy định độ tuổi
• Capital One: Không quy định độ tuổi
• Chase: Không quy định độ tuổi
• Citi: Không quy định độ tuổi
• Discover: Độ tuổi tối thiểu là 15
• U.S. Bank: Độ tuổi tối thiểu là 16
• Wells Fargo: Không quy định độ tuổi

Khi bạn thêm ai đó làm người dùng ủy quyền, họ sẽ nhận được thẻ vật lý riêng của mình hiển thị tên, mặc dù tài khoản vẫn thuộc quyền sở hữu và trách nhiệm chính của bạn. Cách tiếp cận này phù hợp để dạy kỹ năng quản lý tiền thực tế trong khi vẫn duy trì sự giám sát của cha mẹ. Một điểm quan trọng cần lưu ý: bạn vẫn hoàn toàn chịu trách nhiệm về tất cả các khoản mua hàng của người dùng ủy quyền, vì vậy việc theo dõi chi tiêu của họ và giữ thẻ vật lý an toàn giữa các buổi học có giám sát là điều hợp lý ban đầu.

Ưu điểm chính của con đường này là xây dựng lịch sử tín dụng. Thêm một thành viên gia đình trẻ vào tài khoản được duy trì tốt có thể giúp họ thiết lập hồ sơ tín dụng tích cực sớm hơn trong đời, điều này có lợi cho họ về lâu dài.

Mở tài khoản riêng khi 18 tuổi

Khi bạn đủ 18 tuổi, khả năng hợp pháp để có thẻ tín dụng riêng của bạn trở nên khả thi. Tuy nhiên, việc bạn cần bao nhiêu tuổi để được chấp thuận tín dụng độc lập liên quan đến nhiều yếu tố hơn do yêu cầu xác minh thu nhập.

Tất cả các đơn xin thẻ tín dụng đều yêu cầu bằng chứng về thu nhập đủ để trang trải các số dư tiềm năng. Nhưng Đạo luật CARD của năm 2009 đã tạo ra một hạn chế cụ thể đối với các ứng viên từ 18-20 tuổi: thu nhập của bạn phải đến từ công việc, học bổng hoặc trợ cấp. Các nguồn thu nhập như trợ cấp của cha mẹ hoặc quà tặng không đủ điều kiện trong giai đoạn này. Quy định này nhằm ngăn chặn thanh niên trẻ tích lũy nợ mà họ không thể trả hết một cách thực tế.

Nếu bạn thiếu các nguồn thu nhập đủ điều kiện, việc có một người đồng ký tín dụng đáng tin cậy (ai đó sẵn sàng chịu trách nhiệm về khoản nợ của bạn) có thể hiệu quả, mặc dù hầu hết các nhà phát hành lớn thường không chấp nhận người đồng ký trên thẻ tín dụng. Các tổ chức tín dụng cộng đồng đôi khi linh hoạt hơn với lựa chọn này.

Lợi thế từ 21+ tuổi: Ít hạn chế hơn

Mọi thứ thay đổi khi bạn đủ 21 tuổi. Các hạn chế về thu nhập được nới lỏng đáng kể. Sau sinh nhật này, bạn có thể tính gần như bất kỳ nguồn thu nhập nào vào hồ sơ xin vay—quà tặng, trợ cấp, trợ cấp chính phủ, phân phối hưu trí hoặc bất cứ điều gì bạn có thể hợp lý yêu cầu.

Ngoài sự linh hoạt về thu nhập, các chủ thẻ trẻ chưa có lịch sử tín dụng rõ ràng sẽ hưởng lợi từ các thẻ đặc biệt dành cho người mới bắt đầu. Những sản phẩm này có tiêu chí đủ điều kiện dễ tiếp cận hơn, mặc dù có thể đi kèm lãi suất cao hơn hoặc hạn mức tín dụng thấp hơn so với các thẻ cao cấp.

Lập kế hoạch chiến lược thẻ tín dụng của bạn

Dù con đường nào phù hợp với tình hình của bạn, việc tự trang bị kiến thức toàn diện về cách hoạt động của thẻ tín dụng giúp tránh những sai lầm đắt giá sau này. Dù bạn đang cân nhắc về việc bạn cần bao nhiêu tuổi để có các loại sản phẩm tín dụng khác nhau, hay giúp các thành viên gia đình hiểu rõ các cơ chế này, bắt đầu với kiến thức vững chắc về lãi suất, phí hàng năm và trách nhiệm thanh toán sẽ mang lại lợi ích lâu dài trong cuộc sống tài chính của bạn.

Hiểu rõ các nguyên tắc cơ bản về thẻ tín dụng càng sớm, bạn càng có lợi thế để xây dựng nền tảng tài chính vững chắc hỗ trợ các mục tiêu dài hạn của mình.