Hiểu về Người Thân Cạnh Hành: Tại sao điều này lại quan trọng đối với Tài sản và Di sản của bạn

Vai trò quan trọng của Người Thân thích hợp trong Tương lai của bạn

Khi cuộc sống có những biến chuyển bất ngờ, có người cần can thiệp và đưa ra quyết định thay mặt bạn—dù đó là quản lý tài chính, phê duyệt điều trị y tế, hay xử lý di sản của bạn. Đây chính là lúc người thân thích hợp trở nên thiết yếu. Khác với người thụ hưởng được chỉ định rõ ràng trong các tài liệu pháp lý, người thân thích hợp mô tả các thành viên ruột thịt còn sống gần nhất hoặc vợ/chồng của bạn, và theo luật pháp họ sẽ tự động được công nhận để xử lý các công việc của bạn nếu bạn chưa có kế hoạch khác.

Nhiều người bỏ qua khái niệm này hoàn toàn, cho rằng việc có di chúc hoặc người thụ hưởng là đủ. Tuy nhiên, hiểu rõ về người thân thích hợp có thể là sự khác biệt giữa việc chuyển giao tài sản suôn sẻ và một cuộc tranh chấp pháp lý rối rắm liên quan đến các thành viên trong gia đình.

Người Thân thích hợp là gì chính xác?

Người thân thích hợp của bạn bao gồm các thành viên ruột thịt còn sống gần nhất—bao gồm vợ/chồng, con cái, cha mẹ, và anh chị em, tùy thuộc vào ai còn sống. Trong hầu hết các khu vực pháp lý, con nuôi và vợ/chồng cũng được tính như các thành viên ruột thịt. Khác với người thụ hưởng, người phải được chỉ định rõ ràng trong di chúc, trust, hoặc hợp đồng bảo hiểm, trạng thái người thân thích hợp không yêu cầu giấy tờ hay sự chỉ định chính thức nào. Nó được xác định tự động theo luật dựa trên mối quan hệ gia đình và nơi bạn cư trú.

Ý nghĩa của người thân thích hợp thể hiện rõ nhất trong ba tình huống: quyết định thừa kế, quyết định y tế, và quyền hạn pháp lý. Khi ai đó qua đời mà không có di chúc—tình huống gọi là chết không để lại di chúc—luật thừa kế của bang sẽ xác định ai là người thừa kế hợp pháp và thứ tự thừa kế như thế nào. Khi ai đó mất khả năng hành xử nhưng chưa chỉ định người đại diện y tế, các nhà cung cấp dịch vụ y tế thường dựa vào người thân thích hợp để phê duyệt các phương án điều trị. Và nếu ai đó qua đời mà không có tài liệu di sản rõ ràng, tòa án thụ lý di sản sẽ dựa vào người thân thích hợp để xác định người thừa kế hợp pháp.

Người Thân thích hợp khác gì với Người Thụ hưởng đã được chỉ định?

Sự khác biệt này rất quan trọng trong kế hoạch tài sản. Người thụ hưởng là người bạn chọn rõ ràng qua các giấy tờ pháp lý—dù đó là di chúc, trust, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hoặc tài khoản trả tiền sau. Người thụ hưởng đã được chỉ định của bạn sẽ có quyền ưu tiên hơn người thân thích hợp trong hầu hết các tình huống.

Thực tế là: nếu bạn đã chỉ định người thụ hưởng cho bảo hiểm nhân thọ hoặc tài khoản hưu trí, người đó sẽ nhận các tài sản đó bất kể ai là người thân thích hợp của bạn. Việc chỉ định người thụ hưởng ghi rõ trong giấy tờ sẽ vượt qua mọi yêu cầu của thành viên gia đình. Tương tự, nếu di chúc của bạn để lại tài sản cụ thể cho ai đó, người thân thích hợp không thể thay đổi ý muốn đó trừ khi họ thành công trong việc tranh chấp di chúc—việc này rất khó và hiếm xảy ra.

Tuy nhiên, nếu bạn chết không để lại di chúc hoặc không chỉ định người thụ hưởng, người thân thích hợp sẽ trở thành người thừa kế hợp pháp. Trong các trường hợp này, luật thừa kế sẽ theo thứ tự rõ ràng, thường ưu tiên vợ/chồng trước, rồi đến con cái, cha mẹ, anh chị em. Đó là lý do tại sao việc lập kế hoạch tài sản rõ ràng với các chỉ định người thụ hưởng lại quan trọng—nó đảm bảo rằng mong muốn của bạn được thực hiện, chứ không phải theo luật thừa kế của nhà nước.

Khi bạn được xác định là Người Thân thích hợp sẽ xảy ra điều gì?

Khác với người thực thi di chúc hoặc người thụ hưởng đã chỉ định, bạn không chính thức chấp nhận vai trò người thân thích hợp. Nó được xác định tự động dựa trên mối quan hệ huyết thống, hôn nhân, hoặc việc nhận nuôi hợp pháp đối với người đã khuất. Các nhà cung cấp dịch vụ y tế, cơ quan thực thi pháp luật, chuyên gia pháp lý hoặc tòa án thừa kế có thể tự động xác định bạn là người thân thích hợp khi cần thiết.

Khi đã được xác định, trách nhiệm của bạn có thể rất lớn. Bạn có thể cần phải:

• Phê duyệt các phương án điều trị y tế hoặc quyết định cuối đời cho người thân mất khả năng hành xử
• Sắp xếp dịch vụ tang lễ
• Khởi kiện thủ tục thừa kế
• Thu thập tài sản và hồ sơ tài chính của người đã khuất
• Thanh toán các khoản nợ còn tồn đọng từ di sản
• Giám sát việc phân phối các tài sản còn lại theo luật thừa kế

Những nhiệm vụ này có thể tốn thời gian và gây căng thẳng về cảm xúc, chính vì vậy có một kế hoạch di sản chính thức sẽ giảm bớt gánh nặng cho người thân của bạn.

Các bước thực tế để giảm thiểu nhầm lẫn

Một tư vấn tài chính có thể giúp bạn điều chỉnh các chỉ định người thụ hưởng phù hợp với kế hoạch tài sản tổng thể và đảm bảo tài sản của bạn được chuyển giao suôn sẻ. Thay vì dựa vào luật thừa kế của người thân thích hợp để xác định ai sẽ thừa kế, bạn có thể kiểm soát bằng cách:

• Lập di chúc toàn diện thể hiện rõ mong muốn của bạn
• Chỉ định rõ người thụ hưởng trên các tài khoản tài chính, hợp đồng bảo hiểm, và kế hoạch hưu trí
• Thiết lập trust để quản lý tài sản và tránh thủ tục thừa kế
• Chỉ định người đại diện y tế và quyền ủy quyền tài chính cho các quyết định y tế và tài chính

Những hành động này chuyển quyền kiểm soát từ việc tự động theo luật thừa kế sang các lựa chọn rõ ràng của bạn, giảm thiểu việc tòa án phải dựa vào việc xác định người thân thích hợp.

Tại sao điều này quan trọng cho gia đình bạn

Trạng thái người thân thích hợp chủ yếu có ý nghĩa khi không có kế hoạch tài sản chính thức. Nếu không có tài liệu rõ ràng, gia đình bạn sẽ đối mặt với sự chậm trễ, chi phí pháp lý và khả năng xảy ra xung đột về quyền thừa kế. Bằng cách chủ động chỉ định người thụ hưởng và soạn di chúc, bạn loại bỏ sự không chắc chắn và đảm bảo rằng người thân thích hợp—dù là gia đình hay người khác—thừa kế theo ý muốn của bạn, chứ không phải theo luật của nhà nước.

Điều cần nhớ: người thân thích hợp là một khái niệm pháp lý quan trọng, nhưng nó không thay thế cho việc lập kế hoạch tài sản đúng đắn. Hiểu rõ sự khác biệt giữa thừa kế tự động và chỉ định người thụ hưởng có ý thức là bước đầu tiên để bảo vệ tương lai tài chính của gia đình bạn.