Bao lâu nữa khoản đầu tư 1.000 đô la hàng năm vào S&P 500 của bạn sẽ trở thành bảy số?

Con đường trở thành triệu phú thông qua đầu tư thị trường đều đặn không nhanh chóng, nhưng rất đơn giản nếu bạn kiên nhẫn. Hãy phân tích những con số thực sự nói gì về việc xây dựng sự giàu có thực sự qua S&P 500.

Mốc cơ bản: Dòng thời gian 57 năm của bạn

Dựa trên dữ liệu hiệu suất lịch sử, việc đóng góp đều đặn 1.000 đô la mỗi năm vào S&P 500 với lợi nhuận thực tế khoảng 8% sẽ tích lũy được khoảng $1 triệu đô la sau khoảng 57 năm. Nhiều công cụ tính toán xác nhận khung thời gian này — công cụ tính lãi kép của Investor.gov ước tính mất 58 năm để đạt 1,07 triệu đô la, trong khi các nguồn khác đề xuất 56 năm tùy thuộc vào thời điểm đóng góp (liệu bạn có đầu tư ngay từ ngày đầu hay xuyên suốt trong năm).

Giả định 8% không phải là ngẫu nhiên. Kể từ khi S&P 500 mở rộng thành 500 cổ phiếu hiện tại vào năm 1957, trung bình dài hạn đạt khoảng 8% mỗi năm sau khi trừ lạm phát. Đó là mức dự kiến thực tế cho các khung đầu tư dài hạn hàng thập kỷ.

Điều này có ý nghĩa thực tế như thế nào: Bắt đầu từ 25 tuổi, bạn sẽ trở thành triệu phú vào khoảng 82 tuổi. Bắt đầu từ 35 tuổi, mục tiêu đó sẽ kéo dài đến 92 tuổi. Phép tính này đúng, nhưng chỉ khi bạn cam kết theo đuổi dài hạn và không bao giờ mất kỷ luật.

Thực tế hiệu suất lịch sử

Lịch sử gần đây cho thấy con số 8% có thể còn bảo thủ. Trong thập kỷ qua, lợi nhuận cao hơn:

• 10 năm gần nhất: 11,01% mỗi năm
• 20 năm gần nhất: 8,87% mỗi năm
• 30 năm gần nhất: 9,33% mỗi năm
• 40 năm gần nhất: 9,83% mỗi năm

Một số phân tích còn đưa ra trung bình cao hơn, khoảng 12,2% trong thập kỷ qua. Tuy nhiên, có một điều cần lưu ý: lợi nhuận cao hơn trong quá khứ thường báo hiệu rằng lợi nhuận trong tương lai có thể trở lại mức bình thường. Nếu bạn dự định đầu tư trong 50 năm, đừng dựa vào việc lợi nhuận vượt trội của 10-15 năm gần đây sẽ lặp lại.

Tăng tốc thời gian của bạn bằng cách đầu tư nhiều hơn

Thực tế thay đổi cuộc chơi không phải là thời gian — mà là vốn. Nếu bạn có thể tăng khoản đóng góp hàng năm, mục tiêu triệu đô sẽ đến sớm hơn (nhiều năm) hoặc thậm chí là thập kỷ:

2.000 đô la mỗi năm: 49 năm để đạt $1 triệu đô la 5.000 đô la mỗi năm: 37 năm
10.000 đô la mỗi năm: 29 năm 15.000 đô la mỗi năm: 24 năm

Mỗi lần tăng gấp đôi khoản đầu tư của bạn sẽ rút ngắn khoảng 8-10 năm thời gian của bạn. Đây chính là điểm mà nhiều người bỏ lỡ cơ hội thực sự — không phải ai cũng cần Warren Buffett khuyên đầu tư vào quỹ chỉ số S&P 500; bạn chỉ cần tối đa hóa phần dư thừa có thể liên tục chuyển vào thị trường.

Điều gì thực sự quyết định thành công của bạn

Ba biến số kiểm soát kết quả của bạn: số tiền đóng góp, khung thời gian, và lợi nhuận thị trường. Bạn kiểm soát hai trong số đó. Hiệu suất tương lai của S&P 500 vẫn là yếu tố bất định, nhưng một điều lịch sử đã chứng minh: đầu tư đều đặn, nhàm chán vào các quỹ chỉ số thị trường rộng lớn tích lũy thành tài sản lớn. Điều này không xảy ra trong một năm, nhưng 50 năm kiên trì đóng góp 1.000 đô la mỗi năm sẽ tạo ra sự giàu có qua thế hệ thông qua phương tiện đầu tư dễ tiếp cận nhất.