Thẻ Chuẩn Bị Hưu Trí của Mỹ: Tại sao các chuyên gia cho rằng vấn đề thực sự là cá nhân, chứ không phải hệ thống

Chỉ số Hưu trí Toàn cầu 2025 mang đến một thực tế đáng suy ngẫm cho người lao động Mỹ: Hoa Kỳ xếp thứ 21 trong số 44 quốc gia về an ninh hưu trí. Nhưng trước khi đổ lỗi hoàn toàn cho các nhà hoạch định chính sách, các chuyên gia ngành lại chỉ ra một sự thật còn khó chịu hơn — phần lớn người Mỹ chưa làm bài tập về nhà của mình.

Thực tế Không Mấy Thoải Mái Đằng Sau Các Bảng Xếp Hạng

Đánh giá hàng năm của Natixis Investment Managers không đo lường dữ liệu tài chính thực tế, mà là mức độ cảm nhận của công dân về sự an toàn khi về hưu. Sự phân biệt này rất quan trọng. Theo Derek Carlson, chủ tịch và nhà môi giới quản lý tại Realty ONE Group MVP, khoảng cách giữa thẻ chuẩn bị hưu trí của Mỹ và các quốc gia nhỏ hơn xếp hạng hàng đầu thường xuất phát từ trách nhiệm cá nhân chứ không phải thất bại của chính phủ.

“Phần lớn người Mỹ đơn giản là chưa chuẩn bị,” Carlson giải thích. “Các lợi ích của chính phủ không bao giờ được thiết kế để chi trả 100% thu nhập khi về hưu — chúng chỉ là một chiếc lưới an toàn, không phải là toàn bộ giải pháp.”

Khoảng cách chuẩn bị này phần lớn xuất phát từ những thay đổi qua các thế hệ. Sáu mươi năm trước, lương hưu là tiêu chuẩn. Ngày nay, chúng hiếm hoi. Quá trình chuyển đổi diễn ra âm thầm, để lại hàng triệu người phụ thuộc vào kế hoạch hưu trí tự quản lý mà họ chưa từng học cách làm.

Tại Sao Các Quốc Gia Nhỏ Hơn Có Điểm Số Cao Hơn

Thú vị thay, các quốc gia vượt mặt Mỹ trên Chỉ số Hưu trí Toàn cầu không nhất thiết giàu hơn. Thay vào đó, họ nhỏ hơn — và điều đó quan trọng. Như phóng viên CNBC Sharon Epperson đã lưu ý, các quốc gia nhỏ dễ dàng hơn trong việc thực hiện các chương trình hỗ trợ hưu trí toàn diện giúp công dân cảm thấy an tâm. Công dân ở những quốc gia này ít lo lắng hơn về việc mất lợi ích, đối mặt ít hơn với bất bình đẳng thu nhập, và cảm thấy ít bị ảnh hưởng bởi rủi ro lạm phát.

Ưu thế cấu trúc của họ? Nợ công thấp hơn và ít bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường. Nhưng Hoa Kỳ hoạt động ở quy mô khác, với những áp lực hệ thống khác.

Trình Độ Tài Chính: Mối Liên Kết Thiếu

Các chuyên gia cho rằng thủ phạm thực sự không phải chính sách — mà là giáo dục. Carlson trực tiếp chỉ ra việc thiếu kiến thức tài chính trong chương trình giảng dạy K-12 là nguyên nhân gốc rễ. “Tôi đổ lỗi cho sự chuẩn bị kém vì thiếu giáo dục về kiến thức tài chính,” ông nói, thêm rằng những học sinh học được các kiến thức cơ bản về đầu tư, đa dạng hóa tài sản và lãi kép sẽ đưa ra các quyết định hưu trí hoàn toàn khác khi trưởng thành.

Việc giới thiệu kiến thức tài chính vào hệ thống trường học Mỹ có thể thay đổi đáng kể điểm số chuẩn bị hưu trí trong tương lai. Nó sẽ dạy các thế hệ trẻ về tầm quan trọng của việc đóng góp vào các tài khoản hưu trí sớm và đều đặn, đồng thời xây dựng sự giàu có thông qua các tài sản chống lạm phát như bất động sản, cổ phiếu và kim loại quý.

Các Giải Pháp Thực Tiễn Cho Người Mỹ Hiện Nay

Đối với những người đã gần đến tuổi nghỉ hưu, việc di chuyển là một lựa chọn. Andrew Latham, giám đốc nội dung của SuperMoney, thừa nhận rằng các quốc gia như Bồ Đào Nha hoặc Mexico kéo dài giá trị của đồng hưu trí hơn. Tuy nhiên, việc trao đổi sự gần gũi với gia đình và sự quen thuộc thường tốn kém về mặt phi tài chính.

Một cách tiếp cận thực tế hơn là xem xét lại hưu trí trong chính nước Mỹ. Latham đề xuất giảm quy mô, chuyển đến các bang có chi phí thấp hơn, làm việc lâu hơn theo ý muốn hoặc khám phá các hình thức sống cộng đồng. Những chiến lược này không yêu cầu rời khỏi đất nước.

“Hoa Kỳ có các công cụ để hỗ trợ một kỳ nghỉ hưu tốt,” Latham nhấn mạnh. “Thách thức là làm cho nó hoạt động thông qua kế hoạch có chủ đích.”

Con Đường Tương Lai

Thẻ hưu trí của Mỹ không nhất thiết phải nằm ở giữa bảng xếp hạng. Khung khổ để cải thiện đã tồn tại — chỉ cần một sự thay đổi văn hóa hướng tới giáo dục tài chính và trách nhiệm cá nhân. Khi ngày càng nhiều người Mỹ nhận thức rằng an ninh hưu trí phụ thuộc vào hành động cá nhân, chứ không phải sự cứu trợ của chính phủ, các chỉ số chuẩn bị của quốc gia sẽ cải thiện theo.

Chỉ số Hưu trí Toàn cầu 2025 là một lời thức tỉnh. Nhưng khác với các cải cách cấu trúc mất hàng thập kỷ để thực hiện, kiến thức tài chính cá nhân có thể thay đổi kết quả trong một thế hệ.