Após o colapso do Signature Bank, a equipa original lança o "N3XT Bank", focado em infraestrutura blockchain e pagamentos programáveis 24/7

A equipa original do Signature Bank funda o banco de reservas totais N3XT no Wyoming sob a licença SPDI, combinando blockchain para criar pagamentos programáveis 24/7, com o objetivo de eliminar o risco de corrida aos depósitos e responder à procura do mercado por infraestruturas amigas das criptomoedas. (Antecedentes: Crise a repetir-se? Ações do New York Community Bank caem 40%, um ano depois de absorver o falido Signature Bank, enfrenta agora problemas) (Contexto adicional: FDIC dos EUA muda de posição! Nega ter exigido ao comprador do Signature Bank o abandono do negócio de criptomoedas)

Wall Street volta hoje a receber um nome conhecido: Scott Shay, fundador do Signature Bank, e o ex-COO Jeffrey Wallis anunciaram que o novo banco N3XT, licenciado como SPDI no Wyoming, está oficialmente em operação. Há dois anos, o colapso do Silicon Valley Bank e do Signature Bank desencadeou um pânico nos depósitos; agora, a equipa regressa com um modelo inovador de “não conceder crédito, risco zero de corrida, transações 24/7”, tentando responder com tecnologia ao antigo problema de liquidez do sistema bancário.

A estrutura de reservas totais evita corridas aos depósitos

O balanço do N3XT tem apenas dois itens: depósitos e dinheiro equivalente ou títulos do Tesouro dos EUA de curtíssimo prazo. Segundo a legislação SPDI de Wyoming, trata-se de um “banco de reservas totais” ou “banco narrow”, sem atividade de crédito. Os bancos tradicionais trabalham com reservas parciais, investem os depósitos em ativos de longo prazo e, quando há variações rápidas das taxas de juro ou quebra de confiança, o desfasamento entre ativos e passivos pode gerar corridas aos depósitos. Wallis afirma que o N3XT elimina o risco de liquidez ao escrever a confiança “na própria estrutura” através de reservas 1:1, usando a contabilidade mais simples para resolver o problema.

Blockchain traz pagamentos programáveis 24/7

Se as reservas totais são o escudo, a blockchain é a espada. O N3XT utiliza uma cadeia privada permissionada, permitindo que os fluxos de dinheiro escapem às restrições de horário do SWIFT e do Fedwire, funcionando realmente sem parar todo o ano. Os clientes empresariais podem definir múltiplas condições em contratos inteligentes. Por exemplo, assim que um navio chega ao porto, o evento é assinado na blockchain via GPS, e o pagamento é automaticamente libertado ao fornecedor. O processo anteriormente dependente de reconciliações manuais e de “esperar pela abertura do banco” é agora executado por código em tempo real, reduzindo diretamente os custos operacionais para logística, câmbios e empresas de criptoativos.

Mudança no ambiente político e regulatório

O N3XT surge na reta final do primeiro mandato da administração Trump, refletindo alterações subtis no ambiente regulatório. Entre os investidores seed estão a Paradigm e a Winklevoss Capital, sinalizando que o mercado procura infraestruturas financeiras amigas das criptomoedas e em conformidade. Alexander Pack, cofundador da Hack VC, recordou no X aquando do colapso do Signature Bank:

“O Signature foi o maior e melhor banco a apoiar a indústria cripto. O governo anterior fechou-o por motivos políticos. Agora, com a nova administração, vemos finalmente uma verdadeira solução de mercado a regressar.”

Neste contexto regulatório, a estrutura SPDI do Wyoming permite ao N3XT focar clientes institucionais e manter espaço para inovação ao nível estadual, funcionando como um compromisso entre os níveis federal e estadual.

Desafios e significado futuros

O N3XT está atualmente focado em transações B2B e cenários de movimentação de capital de alta frequência, evitando no curto prazo o lucrativo negócio do crédito. Alguns observadores descrevem este modelo “seguro mas sem crédito” como o iPhone da banca: funcionalmente limitado à primeira vista, mas potencialmente capaz de forçar os grandes bancos comerciais a repensar a gestão de risco. Embora o N3XT ainda não tenha escala para abalar gigantes como JPMorgan ou Citi, a sua estrutura “reserva total + contratos inteligentes” oferece uma via alternativa ao mercado pós-crise bancária de 2023.

O Vale do Silício gosta de dizer que “o software está a devorar o mundo”; o N3XT tenta reescrever a lógica fundamental da banca através do software. Se o modelo for bem-sucedido, os depositantes do futuro deixarão de analisar números no extrato para tentar adivinhar a saúde do banco e passarão a ter certificados on-chain, líquidos 24 horas por dia e verificáveis a qualquer momento. Para Wall Street, que já enfrentou a última crise de corridas aos depósitos, isto é uma nova sensação de segurança — e uma experiência pública sobre o futuro do setor bancário.

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O artigo “Depois do colapso do Signature Bank, equipa original lança novo N3XT Bank, apostando na blockchain e pagamentos programáveis 24/7” foi publicado originalmente na BlockTempo.