Khi nào nên sử dụng Séc ngân hàng so với Ủy nhiệm chi: Hướng dẫn thanh toán thực tế

Quyết định cách chuyển tiền an toàn có thể khá phức tạp. Trong khi mang theo số tiền mặt lớn có vẻ đơn giản, nhưng không thực tế hoặc an toàn cho hầu hết các giao dịch. Hai phương án đã được thiết lập—séc ngân hàng và phiếu chuyển tiền—đều mang lại lợi ích khác nhau tùy theo tình huống của bạn. Hiểu rõ khi nào nên chọn phương án nào giúp bạn đưa ra quyết định thanh toán thông minh hơn.

Hiểu về Séc ngân hàng: An toàn được đảm bảo bởi ngân hàng

Séc ngân hàng là một công cụ thanh toán do ngân hàng hoặc liên minh tín dụng tạo ra và đảm bảo, thay vì rút từ tài khoản cá nhân của bạn. Vì chính tổ chức tài chính đảm bảo số tiền, cả người trả và người nhận đều yên tâm. Điều này làm cho chúng lý tưởng cho các giao dịch lớn như ký hợp đồng bất động sản hoặc mua xe.

Để lấy séc ngân hàng, hãy đến chi nhánh ngân hàng của bạn cùng với tên người nhận, số tiền chính xác cần thanh toán và giấy tờ tùy thân hợp lệ. Nhiều ngân hàng hiện nay cho phép đặt hàng trực tuyến, mặc dù bạn vẫn cần thanh toán toàn bộ số tiền của séc cộng với phí dịch vụ nếu có. Tin vui là nếu bạn duy trì mối quan hệ tốt với ngân hàng, họ có thể giảm hoặc miễn phí phí. Luôn yêu cầu biên lai—đây là bằng chứng mua hàng của bạn và giúp bạn theo dõi khi nào séc được thanh toán.

Phiếu chuyển tiền: Phương thức thanh toán dễ tiếp cận

Phiếu chuyển tiền hoạt động tương tự như séc cá nhân nhưng có cách vận hành khác. Thay vì được bảo đảm bởi tài khoản ngân hàng cá nhân của bạn, tổ chức phát hành (USPS, cửa hàng tạp hóa, nhà thuốc, hoặc ngân hàng) đảm bảo khoản thanh toán. Điều này biến nó thành một lựa chọn đáng tin cậy hơn so với séc cá nhân thông thường.

Phiếu chuyển tiền có sẵn rộng rãi—Dịch vụ Bưu điện Hoa Kỳ cung cấp chúng, cũng như siêu thị, nhà thuốc, các điểm đổi tiền và các tổ chức tài chính. Hầu hết phiếu chuyển tiền giới hạn ở mức $1,000 hoặc ít hơn mỗi giấy tờ. Giống như séc ngân hàng, bạn cần tên người nhận, số tiền và giấy tờ tùy thân để hoàn thành. Giữ lại biên lai để xác minh khi nào phiếu chuyển tiền được gửi và xử lý.

So sánh đối đầu: Những điểm khác biệt chính

Cơ cấu chi phí
Séc ngân hàng thường có giá $10 hoặc cao hơn mỗi lần phát, khiến chúng đắt hơn đáng kể. Phiếu chuyển tiền, ngược lại, thường chỉ mất khoảng $1-$2 cho mỗi cái, mang lại tiết kiệm đáng kể cho các giao dịch nhỏ.

Khả năng mua hàng
Lấy séc ngân hàng yêu cầu bạn phải là thành viên của ngân hàng hoặc liên minh tín dụng, điều này có thể gây khó khăn nếu bạn đang đi du lịch, mới chuyển đến hoặc không có tài khoản ngân hàng. Phiếu chuyển tiền không gặp phải rào cản này—bạn có thể mua chúng tại các cửa hàng tiện lợi, bưu điện, và nhiều địa điểm khác.

Ai đảm bảo số tiền
Ngân hàng hoặc liên minh tín dụng phát hành đảm bảo mọi séc ngân hàng mà họ tạo ra. Phiếu chuyển tiền được đảm bảo bởi tổ chức bán chúng—dù là dịch vụ bưu điện, chuỗi bán lẻ hay tổ chức tài chính.

Giới hạn giao dịch
Phiếu chuyển tiền giới hạn ở mức $1,000, nghĩa là các khoản lớn hơn cần nhiều giấy tờ hơn. Séc ngân hàng không có giới hạn này, phù hợp cho các khoản đặt cọc và các giao dịch giá trị cao khác.

Tính năng bảo mật
Séc ngân hàng tích hợp các biện pháp chống gian lận tinh vi hơn so với phiếu chuyển tiền. Mặc dù cả hai đều có thể bị lừa đảo, phiếu chuyển tiền dễ bị làm giả và sửa đổi hơn do ít có các yếu tố bảo mật tích hợp.

Chọn phương án phù hợp với tình huống của bạn

Phương thức thanh toán lý tưởng phụ thuộc vào hai yếu tố chính: quy mô giao dịch và khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng của bạn.

Chọn séc ngân hàng khi:

• Giao dịch của bạn vượt quá $1,000
• Bạn thực hiện mua lớn (nhà, xe, thiết bị quan trọng)
• Người nhận yêu cầu đặc biệt để đảm bảo an toàn
• Bạn có tài khoản ngân hàng hoạt động

Chọn phiếu chuyển tiền khi:

• Giao dịch của bạn là $1,000 hoặc ít hơn
• Bạn không có khả năng tiếp cận ngân hàng hoặc không duy trì tài khoản
• Bạn thực hiện kinh doanh khi đang đi du lịch hoặc xa nhà
• Chi phí thấp là ưu tiên hàng đầu
• Bạn muốn thủ tục giấy tờ tối thiểu

Ví dụ, thanh toán 50.000 đô la cho tiền đặt cọc mua nhà đòi hỏi séc ngân hàng. Ngược lại, mua một $800 bàn làm việc cổ điển từ người bán riêng trong kỳ nghỉ lại là lựa chọn hợp lý cho phiếu chuyển tiền.

Kết luận cuối cùng

Cả séc ngân hàng và phiếu chuyển tiền đều đóng vai trò quan trọng trong lĩnh vực thanh toán. Phiếu chuyển tiền thắng thế về khả năng tiếp cận và giá cả—bạn có thể mua chúng gần như ở bất cứ đâu mà không cần tài khoản ngân hàng. Séc ngân hàng xuất sắc trong các giao dịch có giá trị cao, yêu cầu độ an toàn cao, nơi người nhận cần hoàn toàn tin tưởng vào tính hợp lệ của khoản thanh toán. Phù hợp phương thức thanh toán với nhu cầu cụ thể của bạn để đảm bảo các giao dịch diễn ra suôn sẻ, an toàn mỗi lần.