S&P 500 so với Tài khoản tiết kiệm: Tại sao Đầu tư vượt trội hơn Tiết kiệm trong một thập kỷ

Sự khác biệt giữa đầu tư và tiết kiệm chưa bao giờ rõ ràng hơn khi bạn nhìn vào những gì một thập kỷ lợi nhuận có thể mang lại. Các nhà lãnh đạo tài chính như Warren Buffett liên tục ủng hộ quỹ chỉ số S&P 500 như chiến lược xây dựng của cải cho phần lớn nhà đầu tư. Nhưng dữ liệu có thực sự ủng hộ điều này không? Hãy phân tích các con số.

Thực tế rõ ràng: Đầu tư vs Tiết kiệm

Đây là nơi mà sự khác biệt quan trọng nhất. Hãy tưởng tượng hai kịch bản trong 10 năm qua:

Kịch bản 1: Đầu tư vào S&P 500

S&P 500 theo dõi 500 công ty lớn nhất của Mỹ. Nếu bạn đã đầu tư 1.000 đô vào VOO (ETF S&P 500 của Vanguard), bạn sẽ thấy nó tăng lên khoảng 3.282 đô, tương đương lợi nhuận 126,4%. SPY (Quỹ tương đương của State Street) hoạt động tốt hơn một chút với 126,9%, đưa số tiền 1.000 đô của bạn lên 3.302 đô. Cả hai quỹ trung bình có lợi nhuận hàng năm khoảng 12,6-12,7% trong thập kỷ qua.

Kịch bản 2: Tiết kiệm trong tài khoản truyền thống

Cùng số tiền 1.000 đô gửi vào tài khoản tiết kiệm lãi 1% mỗi năm? Bạn sẽ có khoảng 1.105 đô. Sự khác biệt rõ ràng—và khoảng cách này chỉ mở rộng theo thời gian.

Tại sao Thời gian và Sự nhất quán quan trọng hơn Vốn ban đầu

Tiềm năng xây dựng của cải thực sự xuất hiện khi bạn kết hợp thời gian với các khoản đóng góp đều đặn. Hãy xem ví dụ thực tế này:

Bạn 35 tuổi với 1.000 đô đã đầu tư vào VOO hoặc SPY. Bây giờ hãy cam kết thêm $250 hàng tháng trong 30 năm tới cho đến khi nghỉ hưu ở 65 tuổi. Giả sử S&P 500 duy trì mức tăng trưởng trung bình hàng năm 10% trong lịch sử, bạn sẽ tích lũy hơn 500.000 đô khi đến tuổi nghỉ hưu.

So sánh điều đó với ai đó theo chiến lược tiết kiệm thuần túy: cùng khoản gửi hàng tháng $250 vào tài khoản tiết kiệm 1% chỉ mang lại khoảng 100.000 đô. Đó là chênh lệch 400.000 đô—hoàn toàn do lựa chọn đầu tư thay vì tiết kiệm.

Điều này chứng minh tại sao cuộc tranh luận giữa đầu tư và tiết kiệm cuối cùng lại nghiêng về việc tiếp xúc với thị trường. Hiệu ứng lãi kép biến những khoản đóng góp nhỏ đều đặn thành của cải đáng kể.

Các lựa chọn tiếp xúc: VOO vs SPY

Không phải tất cả các quỹ S&P 500 đều giống nhau. Nếu bạn cam kết đầu tư vào chỉ số này, bạn có thể gặp hai lựa chọn phổ biến.

Ưu điểm của SPY: Trung bình lợi nhuận hàng năm cao hơn VOO khoảng 0,5%.

Ưu điểm của VOO: Phí quản lý chỉ 0,03% mỗi năm so với 0,09% của SPY. Mặc dù các tỷ lệ phần trăm này có vẻ nhỏ nhặt, nhưng chúng tích lũy đáng kể qua nhiều thập kỷ. Với danh mục 500.000 đô, chênh lệch phí 0,06% đó thể hiện số tiền thực sự bị mất đi mỗi năm vào chi phí quản lý.

Đối với phần lớn nhà đầu tư bắt đầu với 1.000 đô, cả hai quỹ đều phù hợp. Ưu tiên thực sự là xây dựng thói quen đầu tư đều đặn hơn là tối ưu hóa giữa hai lựa chọn mạnh mẽ. Chọn nền tảng nào giúp bạn dễ dàng đóng góp đều đặn nhất—sự tiện lợi quan trọng hơn sự hoàn hảo khi xây dựng của cải qua đầu tư.

Kết luận

Nhìn lại luôn rõ ràng trong đầu tư. Điều quan trọng bây giờ là hành động. Nếu bạn đánh giá tài chính của mình hôm nay và cam kết vốn vào một tài sản có tiềm năng tăng trưởng thực sự, chính bạn trong tương lai sẽ cảm ơn. Cuộc tranh luận giữa đầu tư và tiết kiệm có một người chiến thắng rõ ràng trong cuộc đua xây dựng của cải lâu dài. Câu hỏi không phải là có nên đầu tư vào S&P 500 hay không, mà là khi nào bạn bắt đầu.