Mười ba tiểu bang có thu nhập hưu trí miễn thuế: Hướng dẫn đầy đủ cho những người về hưu trong tương lai

Lập kế hoạch nghỉ hưu không chỉ đơn thuần là tiết kiệm tiền—hiểu rõ nơi bạn sẽ sinh sống có thể ảnh hưởng đáng kể đến thu nhập của bạn. Chính sách thuế thay đổi rõ rệt theo từng bang, và một số người nghỉ hưu nhận thấy vị trí của mình thuận lợi hơn nhiều chỉ đơn giản bằng cách hiểu rõ các khu vực miễn thuế một số nguồn thu nhập nhất định. Hướng dẫn này phác thảo bức tranh về hệ thống thuế cấp bang dành cho những người sắp hoặc đã nghỉ hưu.

Chín Bang Miễn Thuế Thu Nhập Hoàn Toàn

Điểm khởi đầu đơn giản nhất là xác định các bang không có thuế thu nhập. Nếu bạn hiện đang cư trú hoặc đang xem xét chuyển đến một trong những khu vực này, bạn sẽ được hưởng lợi lớn về thuế trên tất cả các loại thu nhập:

Các bang không thu thuế thu nhập: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, và Wyoming.

Trong số này, tám bang duy trì chính sách không thu thuế thu nhập trên toàn bộ diện tích. New Hampshire hoạt động khác biệt—trước đây, bang này miễn thuế lương nhưng đánh thuế lợi nhuận từ đầu tư, mặc dù sự phân biệt này đang dần biến mất. Bắt đầu từ năm 2025, cư dân New Hampshire sẽ không còn bị đánh thuế trên cổ tức và lãi suất nữa, tạo thành trạng thái hoàn toàn miễn thuế.

Tuy nhiên, các bang không có thuế thu nhập thường bù đắp bằng các nguồn thu khác. Thuế bán hàng, thuế tài sản và các khoản phí khác có thể cao hơn đáng kể, vì vậy việc đánh giá toàn diện về hệ thống thuế là điều cần thiết trước khi chuyển đến.

Miễn Thuế Thu Nhập Hưu Trí Đặc Biệt: Bốn Bang Có Chính Sách Đặc Biệt

Ngoài chín bang không thu thuế thu nhập, còn có bốn bang khác áp dụng cách tiếp cận nhắm mục tiêu hơn. Các khu vực này vẫn thu thuế thu nhập nhưng đặc biệt miễn thuế thu nhập từ hưu trí:

Các bang miễn thuế thu nhập hưu trí: Illinois, Iowa, Mississippi, và Pennsylvania.

Phân biệt này đặc biệt quan trọng đối với những người nghỉ hưu có nguồn thu chính từ lương hưu, rút tiền từ tài khoản hưu trí hoặc các nguồn tương tự thay vì tiếp tục làm việc.

Liên Minh Rộng Rãi: Bốn Mươi Một Bang Miễn Thuế An Sinh Xã Hội

An sinh xã hội là nguồn thu nhập quan trọng cho hàng triệu người Mỹ nghỉ hưu. Mức trợ cấp trung bình hàng tháng gần đây là $1,979—khoảng $23,750 mỗi năm—và việc bảo vệ nguồn thu này khỏi bị đánh thuế ngày càng trở nên quan trọng trong bối cảnh các cuộc thảo luận về tính bền vững của lợi ích.

Bốn mươi mốt bang cộng với Washington D.C. hiện không đánh thuế lợi ích an sinh xã hội. Danh sách mở rộng này bao gồm hầu hết các bang lớn ở mọi khu vực: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, và Washington D.C.

Việc tạo tài khoản “my Social Security” qua Cơ quan An sinh Xã hội giúp cá nhân xem dự báo lợi ích cá nhân, hỗ trợ lập kế hoạch thu nhập nghỉ hưu.

Các Ngoại lệ: Chín Bang Thu Thuế An Sinh Xã Hội

Chín bang vẫn đánh thuế lợi ích an sinh xã hội: Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont, và West Virginia.

Tuy nhiên, gánh nặng này thường vẫn có thể kiểm soát được. Nhiều bang trong số này thiết lập mã thuế dựa trên ngưỡng thu nhập hoặc loại trừ dựa trên độ tuổi, nghĩa là những người nghỉ hưu có thu nhập thấp hoặc cao tuổi thường phải trả ít hoặc không phải trả thuế trên lợi ích của mình. Thêm vào đó, danh sách này đã thu hẹp theo thời gian—chẳng hạn, vào năm 2016, có tới mười ba bang đánh thuế an sinh xã hội. Xu hướng này dự kiến sẽ tiếp tục giảm.

Nhóm Ưu Tú: Thirteen Bang Có Chính Sách Thuế Hưu Trí Toàn Diện

Kết hợp tất cả các khoản miễn thuế này, có mười ba bang cung cấp sự bảo vệ hoàn toàn đối với tất cả các loại thu nhập từ hưu trí. Các khu vực này miễn thuế cho An sinh xã hội, phân phối lương hưu, thu nhập từ đầu tư, và tất cả các khoản thu nhập liên quan đến hưu trí khác:

Các bang hoàn toàn miễn thuế hưu trí: Alaska, Florida, Illinois, Iowa, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Pennsylvania, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, và Wyoming.

Cư dân ở các bang này được hưởng sự bảo vệ vượt trội cho các nguồn thu nhập từ hưu trí của họ. Tuy nhiên, thuế liên bang vẫn áp dụng trong hầu hết các trường hợp, và thuế tài sản hoặc thuế bán hàng của bang có thể vẫn còn đáng kể.

Xây Dựng Chiến Lược Hưu Trí Toàn Diện

Vùng thuế chỉ là một phần trong kế hoạch nghỉ hưu. Một chiến lược nghỉ hưu vững chắc đòi hỏi ước lượng tổng nhu cầu tài chính, xác định tỷ lệ rút tiền phù hợp từ các tài khoản hưu trí, và tốt nhất là phát triển nhiều nguồn thu nhập khác nhau. Những nguồn này có thể bao gồm cổ phiếu trả cổ tức, lương hưu truyền thống, An sinh xã hội, các hợp đồng annuity, và các khoản rút tiền có cấu trúc từ tài khoản hưu trí.

Hiểu rõ nơi bạn phải trả thuế và nơi không giúp xây dựng nền tảng giá trị, nhưng nó nên là phần cốt lõi của một kế hoạch tài chính rộng hơn chứ không phải là yếu tố quyết định duy nhất về vị trí sinh sống.