Khi Bạn Đạt Ngưỡng Năm Chữ Số: Một Cái Nhìn Thực Tế Về Việc $10,000 Có Đủ Không

Vậy là cuối cùng bạn đã có 10.000 đô la trong tài khoản ngân hàng. Chúc mừng. Nhưng đây là câu hỏi khó chịu mà mọi người không thường đặt ra: 10.000 đô la có phải là một số tiền lớn không? Theo dữ liệu từ Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí TransAmerica, thực ra bạn đã gấp đôi số tiền tiết kiệm không dành cho hưu trí trung bình của người Mỹ. Đó là một thành tựu đáng ghi nhận—nhưng cũng chỉ là bước khởi đầu, không phải điểm đích.

Khoảng cách giữa việc có 10.000 đô la và thực sự xây dựng sự giàu có từ nó? Tùy thuộc vào những gì bạn làm tiếp theo. Và tin vui là: không làm gì không phải là một lựa chọn.

Dừng ăn mừng và bắt đầu lập kế hoạch

Phản ứng đầu tiên sau khi đạt mốc năm chữ số thường là thở phào. Đừng. Đây là lúc công việc thực sự bắt đầu.

Sam Dallow, một chuyên gia kế toán và tài chính, nói thẳng thừng: khả năng tài chính của bạn sẽ mở rộng ở giai đoạn này. Nhưng mở rộng mà không có hướng đi rõ ràng chỉ mang lại hỗn loạn. Bạn cần xác định rõ mục tiêu thực sự của mình là gì. Bạn muốn nhân đôi số tiền này thành 20.000 đô la? Tiết kiệm để mua nhà? Cắt giảm thói quen chi tiêu? Viết ra. Làm rõ ràng. Thường xuyên xem lại hàng tháng.

Hãy xem 10.000 đô la như một hạt giống mong manh, không phải một chiếc đệm thoải mái. Thay đổi tư duy quan trọng hơn là số tiền.

Vấn đề nợ mà bạn không thể bỏ qua

Dưới đây là điều mà không ai muốn nghe: nếu bạn đang mang nợ thẻ tín dụng trong khi có 10.000 đô la tiết kiệm, thì về cơ bản bạn đang mất tiền mỗi ngày.

Lãi suất thẻ tín dụng vượt xa bất kỳ lợi nhuận nào bạn có thể thấy từ CD hoặc tài khoản tiết kiệm. Lamine Zarrad, một cựu kiểm tra ngân hàng của Bộ Tài chính Mỹ, khuyên ưu tiên loại bỏ nợ lãi suất cao hơn hầu hết mọi thứ khác. Điều đó có nghĩa là thanh toán thẻ tín dụng trước, đặc biệt là những thẻ còn số dư mà bạn chỉ trả tối thiểu.

Phương pháp tuyết lăn hoạt động rất tốt: bắt đầu với thẻ có số dư thấp nhất, tấn công nó một cách quyết liệt, rồi chuyển khoản thanh toán đó sang thẻ tiếp theo. Đó là chiến tranh tâm lý chống lại nợ, và nó hiệu quả.

Làm cho tiền của bạn làm việc chăm chỉ hơn mà không trở nên liều lĩnh

Sau khi kiểm soát nợ, bạn đối mặt với một vấn đề mới: làm thế nào để 10.000 đô la phát triển mà không mất hết trong đợt sụp đổ thị trường tiếp theo?

Ladder CD là một giải pháp trung gian. Thay vì khóa toàn bộ tiền vào một kỳ hạn duy nhất, phân chia các CD của bạn thành các kỳ hạn ba tháng, sáu tháng và một năm. Bạn sẽ có lãi suất tốt hơn trong khi vẫn duy trì khả năng thanh khoản dễ dàng. Nó có thể nhàm chán, nhưng nhàm chán còn hơn là thảm họa.

Nếu bạn đang nghĩ đến đầu tư cổ phiếu, hãy giữ nguyên quỹ khẩn cấp trước tiên. Chuyên gia tài chính Eric Mangold cảnh báo đừng mạo hiểm với chiếc “lưới an toàn”: “Việc có thể rút tiền từ quỹ khẩn cấp giúp bạn tránh phải vay nợ lãi suất cao không mong muốn.” Nói cách khác, duy trì ít nhất ba tháng chi phí sinh hoạt riêng biệt khỏi bất kỳ hoạt động đầu tư nào.

Ngoài những điều rõ ràng: Các con đường thay thế

Thị trường chứng khoán không phải là nơi duy nhất tiền có thể sinh lời. Crowdfunding bất động sản, nền tảng cho vay peer-to-peer và các khoản đầu tư phi truyền thống khác đã mang lại lợi nhuận ổn định cho những ai sẵn sàng nghiên cứu.

Một nhà đầu tư đã bỏ 1.000 đô la trong số 10.000 đô la của cô vào một nền tảng cho vay peer-to-peer và thấy lợi nhuận vượt xa các tài khoản tiết kiệm truyền thống. Điều kiện là gì? Những lựa chọn này đi kèm với các rủi ro khác nhau và ít thanh khoản hơn. Hãy xem chúng như những thử nghiệm, không phải là tiền tiết kiệm trọn đời.

Phán quyết cuối cùng: 10.000 đô la có phải là nhiều tiền không?

Nó đủ để quan trọng. Nhưng chưa đủ để đảm bảo điều gì. Điều quan trọng là quyết định tiếp theo của bạn sẽ là gì. Bạn sẽ xem nó như thứ để bảo vệ, để phát triển, hay để phung phí? Câu trả lời đó quyết định liệu 10.000 đô la có trở thành 50.000 đô la hay biến mất vào lạm phát tiêu dùng.

Tiền thật sự bắt đầu khi bạn ngừng hỏi “tôi làm gì với số tiền này?” và bắt đầu hỏi “tôi muốn trở thành ai với số tiền này?”