Sự khác biệt giữa tiết kiệm $100 hàng tháng và đầu tư trong 10 năm: Tại sao một phương pháp lại thắng thế

Khi nói đến xây dựng tài sản hưu trí, hầu hết mọi người đều hiểu rằng họ cần làm điều gì đó với số tiền của mình. Nhưng đây là điểm nhiều người gặp khó khăn: họ nhầm lẫn giữa tiết kiệm và đầu tư, và sự nhầm lẫn đó có thể khiến họ mất hàng nghìn đô la. Sự khác biệt giữa tiết kiệm và đầu tư không chỉ là về mặt ngữ nghĩa—nó còn liên quan đến tài chính.

Tiết kiệm vs. Đầu tư: Hiểu rõ sự khác biệt cốt lõi

Hãy xác lập những nguyên tắc cơ bản. Tiết kiệm là dành tiền vào các phương tiện ít rủi ro—một tài khoản tiết kiệm thường sinh lời rất thấp, thường thấp hơn tỷ lệ lạm phát. Ngược lại, đầu tư liên quan đến việc bỏ vốn vào các tài sản dự kiến sẽ tạo ra lợi nhuận theo thời gian, như cổ phiếu trong quỹ 401(k). Sự khác biệt giữa tiết kiệm và đầu tư trở nên rõ ràng hơn khi bạn tính đến thời gian và lãi kép.

Nếu bạn chỉ tiết kiệm $100 hàng tháng trong một tài khoản thông thường suốt 10 năm, bạn sẽ có khoảng 12.000 đô la—bao gồm các khoản đóng góp cộng với lãi suất rất nhỏ. Nhưng đầu tư số tiền đó vào một quỹ 401$100 k( phù hợp với lợi nhuận thị trường? Phép tính sẽ hoàn toàn khác.

Cách lãi kép nhân đôi các khoản đóng góp nhỏ hàng tháng

Sức mạnh nằm ở lợi nhuận kép. Dữ liệu lịch sử cho thấy thị trường chứng khoán tổng thể đã tạo ra lợi nhuận trung bình hàng năm khoảng 10% trong 50 năm qua. Bây giờ hãy tưởng tượng bạn cam kết )hàng tháng vào một quỹ 401$100 k( đạt mức lợi nhuận trung bình đó:

Dự đoán 10 năm: ~$19,000
Dự đoán 15 năm: ~$38,000
Dự đoán 20 năm: ~$69,000
Dự đoán 25 năm: ~$118,000
Dự đoán 30 năm: ~$197,000
Dự đoán 35 năm: ~$325,000

Sự tăng trưởng theo cấp số nhân này chính là điểm khác biệt cốt lõi giữa tiết kiệm và đầu tư. 12.000 đô la đóng góp của bạn trở thành 325.000 đô la—không phải bằng phép thuật, mà qua nhiều thập kỷ lợi nhuận kép trên số tiền gốc của bạn.

Tiền thưởng từ nhà tuyển dụng: Khi khoản tiết kiệm của bạn thực sự nhân đôi

Đây là nơi mà phương trình còn thay đổi theo chiều hướng có lợi cho đầu tư hơn nữa. Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp các chương trình đối ứng 401)k(. Nếu công ty của bạn đối ứng 50% hoặc 100% khoản đóng góp của bạn, bạn không còn chỉ đầu tư )hàng tháng nữa—bạn đang đầu tư $100 hoặc 200 đô la, trong đó một nửa là “tiền miễn phí.”

Với khoản đóng góp $150 hàng tháng $200 bao gồm đối ứng của nhà tuyển dụng( trong 10 năm với lợi nhuận trung bình 10% mỗi năm, bạn sẽ tích lũy khoảng 38.000 đô la. Đó gần như gấp ba lần lợi nhuận so với tiết kiệm thụ động đơn thuần.

Kết luận: Thời gian và sự nhất quán chiến thắng

Thông điệp chính là rõ ràng: trong khi tiết kiệm giữ gìn vốn, thì đầu tư nhân rộng nó qua thời gian và lợi nhuận thị trường. Sự khác biệt giữa tiết kiệm và đầu tư tích lũy theo cấp số nhân qua nhiều thập kỷ. Ngay cả những khoản đóng góp nhỏ hàng tháng—100 đô la, 150 đô la, bất cứ số tiền nào phù hợp với ngân sách của bạn—cũng đều có ý nghĩa sâu sắc khi có 10, 20 hoặc 30 năm để phát triển.

Hãy bắt đầu sớm, duy trì đều đặn, và để lợi nhuận kép làm phần việc nặng nhọc. Đó chính là cách những khoản đóng góp nhỏ biến thành quỹ hưu trí lớn lao.