Hiểu về Khoảng C cách Giàu Có: Điều Gì Phân Biệt Giữa Giai Cấp Trên Trung Bình và Giai Cấp Thượng Lưu

Cảnh quan kinh tế xã hội Mỹ ngày càng phân tầng rõ rệt hơn, với các ranh giới xác định rõ ai thuộc tầng lớp tài chính nào. Trong khi tầng lớp trung lưu và trung lưu cao đều đại diện cho sự ổn định tài chính so với các nhóm thu nhập thấp hơn, thì sự khác biệt giữa trung lưu cao và thượng lưu cho thấy những khác biệt đáng kể về tích lũy của cải, tiếp cận cơ hội và lối sống.

Ngưỡng thu nhập: Nơi các ranh giới được vạch ra

Các tổ chức điều tra dân số và nghiên cứu kinh tế của Mỹ đã thiết lập các hướng dẫn về thu nhập giúp phân loại năm tầng lớp xã hội kinh tế:

• Tầng lớp thấp: 20% thu nhập thấp nhất — thu nhập hộ gia đình dưới $28,007
• Tầng lớp trung thấp: Từ phần trăm thứ 20 đến 40 — $28,008 đến $55,000
• Tầng lớp trung lưu: Từ phần trăm thứ 40 đến 60 — $55,001 đến $89,744
• Tầng lớp trung lưu cao: Từ phần trăm thứ 60 đến 80 — $89,745 đến $149,131
• Tầng lớp thượng lưu: 20% thu nhập cao nhất — từ $149,132 trở lên

Tuy nhiên, các mức trung bình quốc gia này không kể hết câu chuyện. Thu nhập trung vị khu vực (AMI) thay đổi đáng kể tùy theo vị trí, có nghĩa là ai đó kiếm được $100,000 có thể thuộc tầng lớp trung lưu cao ở vùng nông thôn nhưng lại là tầng lớp trung lưu vững chắc ở trung tâm đô thị lớn. Vị trí thực tế của bạn phụ thuộc nhiều vào bối cảnh khu vực hơn là số tiền tuyệt đối.

Tại sao thu nhập chỉ không đủ để xác định đẳng cấp của bạn

Các chuyên gia tài chính đồng ý rằng khả năng kiếm tiền chỉ là một phần của câu đố. Theo các chuyên gia tài chính cá nhân có nhiều thập kỷ kinh nghiệm trong đánh giá của cải, danh tính đẳng cấp bao gồm nhiều chiều kích vượt ra ngoài một khoản lương.

“Trung lưu được đánh dấu bằng thu nhập ổn định đủ để trang trải các nhu cầu cơ bản cộng với chi tiêu tùy ý,” giải thích các nhà phân tích tài chính. “Trung lưu cao thể hiện mức thu nhập và của cải cao hơn, thường có bằng cấp giáo dục cao cấp và danh mục tài sản lớn hơn.”

Thượng lưu hoạt động trong một lĩnh vực hoàn toàn khác — đặc trưng bởi sự giàu có cực kỳ, sở hữu nhiều bất động sản, và tiếp cận các mạng lưới độc quyền có thể giải quyết vấn đề chỉ bằng một cuộc gọi điện thoại. Trong khi đó, tầng lớp trung lưu cao có sự an toàn tài chính thực sự nhưng thiếu ảnh hưởng tối cao và nguồn lực vô hạn của sự giàu có chân chính.

Năm trụ cột xác định vị thế của bạn

Ổn định tài chính và dự trữ khẩn cấp

Cả hộ gia đình trung lưu và trung lưu cao đều tránh sống paycheck-to-paycheck, nhưng độ sâu của các mạng lưới an toàn của họ khác nhau rõ rệt. Gia đình trung lưu điển hình duy trì vài tháng chi phí sinh hoạt trong tài khoản tiết kiệm. Ngược lại, trung lưu cao có thể chịu đựng các cú sốc tài chính mà không làm gián đoạn lối sống và thường có các danh mục đầu tư đệm cho sự giàu có của họ.

Trình độ học vấn

Bằng đại học vẫn là tấm vé tiêu chuẩn để đạt được vị thế trung lưu và trung lưu cao. Tuy nhiên, người thuộc tầng lớp trung lưu cao có khả năng cao hơn nhiều để sở hữu bằng cấp cao hơn — thạc sĩ, MBA, bằng luật — mở ra các con đường nghề nghiệp ưu tú với khả năng kiếm sáu chữ số và tự chủ nghề nghiệp.

Danh mục bất động sản

Sở hữu nhà thể hiện sự chuyển đổi từ tình trạng tài chính bấp bênh sang ổn định. Trung lưu thường sở hữu một căn nhà chính, tích lũy vốn theo thời gian. Trung lưu cao thường sở hữu nhiều bất động sản — bất động sản đầu tư, nhà nghỉ dưỡng, hoặc căn cho thuê — tạo ra của cải thông qua sự tăng giá của bất động sản ngoài căn nhà chính của họ.

Tiếp cận và an toàn chăm sóc sức khỏe

Chất lượng dịch vụ y tế phân biệt tầng lớp trung lưu và trung lưu cao với các nhóm thấp hơn. Cả hai nhóm thường duy trì bảo hiểm y tế toàn diện, nhưng các nghiên cứu cho thấy một sự khác biệt quan trọng: người Mỹ thuộc tầng lớp trung lưu mang nợ y tế nhiều hơn đáng kể so với các hộ gia đình trung lưu cao, cho thấy chi phí chăm sóc sức khỏe gây áp lực tài chính lớn hơn ở mức trung lưu.

Mạng lưới chuyên nghiệp và vốn xã hội

Có thể là chỉ số bị bỏ qua nhiều nhất về sự phân biệt đẳng cấp là khả năng tiếp cận các mạng lưới ảnh hưởng. Tầng lớp trung lưu cao thường gia nhập các tổ chức chuyên nghiệp độc quyền, câu lạc bộ quốc gia, và các vòng xã hội thông qua phí thành viên và các mối quan hệ. Các mạng lưới này cung cấp cơ hội việc làm, hợp tác kinh doanh, và thông tin nội bộ không có sẵn cho phần lớn trung lưu, những người dựa nhiều hơn vào nguồn lực công cộng và các con đường nghề nghiệp truyền thống.

Những khác biệt thực tế giữa trung lưu cao và thượng lưu

Hiểu rõ sự khác biệt giữa trung lưu cao và thượng lưu quan trọng vì nó định hình quỹ đạo cuộc sống và khả năng xây dựng của cải. Một gia đình trung lưu cao có thể đi nghỉ hàng năm một lần và lái xe đáng tin cậy; trong khi gia đình thượng lưu đi du lịch quốc tế nhiều lần mỗi năm và thường xuyên thay thế xe sang trọng. Con cái trung lưu cao có thể tốt nghiệp đại học không nợ nần; con cái thượng lưu học tại các trường đại học danh tiếng và tham gia các mạng lưới nghề nghiệp đã được thiết lập qua các mối quan hệ gia đình.

Trung lưu cao đại diện cho đỉnh cao của hầu hết người Mỹ — đạt được qua giáo dục, công việc ổn định, và quản lý tài chính kỷ luật. Trong khi đó, thượng lưu lại thuộc một hạng mục hoàn toàn khác: của cải thừa kế, lợi thế thế hệ, và khả năng tiếp cận các cơ hội đầu tư nhân rộng tiền mà không cần đến công việc truyền thống.

Hầu hết người Mỹ, khi hình dung về thành công tài chính, thực ra đang hình dung vị thế trung lưu cao — thoải mái, an toàn, có học thức, và thoát khỏi áp lực sinh tồn hàng ngày. Thực tế, vị thế thượng lưu vẫn hiếm gặp về mặt thống kê và thường không thể nhìn thấy đối với những người ngoài lĩnh vực này.