Đạt sáu con số trong độ tuổi 30 sớm: Khung khổ xây dựng sự giàu có

Khi bạn ở độ tuổi hai mươi, khái niệm tích lũy tài sản lớn có thể cảm thấy xa vời và trừu tượng. Tuy nhiên, các chuyên gia tài chính liên tục nhấn mạnh một mốc quan trọng phân biệt những người có quỹ đạo giàu có vững chắc với những người gặp khó khăn trong việc bắt kịp: sở hữu 100.000 đô la tài sản ròng vào tuổi 33. Mốc này quan trọng vì nó tiết lộ một cái nhìn sâu sắc về mức độ giàu trung bình theo độ tuổi—những chuyên gia trẻ tuổi thiết lập nền tảng này sớm hơn có khả năng xây dựng danh mục hàng triệu đô la khi nghỉ hưu.

Phép tính đằng sau việc tích lũy giàu có sớm

Chiến lược này có vẻ đơn giản nhưng đòi hỏi sự kỷ luật. Bắt đầu bằng cách chuyển 20% lương gross của bạn vào các khoản đầu tư. Đối với người kiếm khoảng 37.000 đô la mỗi năm (thường dành cho các chuyên gia mới vào nghề), điều này tương đương khoảng $617 hàng tháng. Điều kỳ diệu xảy ra khi bạn kết hợp các khoản đóng góp đều đặn với lãi kép.

Ở mức lợi nhuận hàng năm khiêm tốn 6%—thấp hơn nhiều so với trung bình 10% của thị trường chứng khoán trong quá khứ—những khoản gửi hàng tháng này sẽ tăng lên hơn 102.000 đô la sau một thập kỷ. Để yên trong tài khoản đó thêm mười năm nữa mà không thêm một đô la nào, và số tiền sẽ phình to lên 287.000 đô la. Đến tuổi 53, nếu bạn tiếp tục theo mô hình này, khoản đầu tư của bạn có thể vượt quá 1,2 triệu đô la. Điều này chứng minh tại sao mốc 33 tuổi lại quan trọng đối với so sánh mức giàu trung bình theo độ tuổi.

Loại bỏ rào cản để đạt mục tiêu của bạn

Thách thức chính không phải là tìm các phương tiện đầu tư—mà là giải phóng 20% đó. Bắt đầu bằng cách loại bỏ các khoản chi tiêu không cần thiết: các đăng ký không sử dụng, mua sắm theo cảm hứng, thói quen ăn uống ngoài quán làm tiêu hao tài khoản của bạn. Đối với những người gặp khó khăn trong việc đạt $600 hàng tháng từ lương, một nguồn thu nhập phụ tạo ra 1.000 đô la mỗi tháng sẽ thúc đẩy nhanh tiến trình đáng kể.

Chương trình 401(k) của công ty bạn thường giúp việc này dễ dàng hơn. Nếu công ty bạn phù hợp đóng góp (thường từ 3-6%), bạn chỉ cần phân bổ một chút hơn $300 hàng tháng để đạt mốc sáu chữ số trong một thập kỷ. Khoản tiền công ty đóng góp này là tiền miễn phí—lợi nhuận đảm bảo mà nhiều người bỏ qua.

Lợi thế của lãi kép

Điều phân biệt những người xây dựng sự giàu có với những người không phải là gì: thời gian. Một người 25 tuổi bắt đầu hành trình này sẽ đạt 100.000 đô la vào năm 35. Một người 35 tuổi bắt đầu cùng kế hoạch đó sẽ không đạt mốc này cho đến năm 45. Những năm tháng bị bỏ lỡ đó tích tụ thành hàng trăm nghìn đô la mất đi trong lợi nhuận.

Khi sự nghiệp của bạn tiến triển và mức lương tăng lên, duy trì tỷ lệ tiết kiệm 20%—thay vì nâng cấp lối sống—sẽ thúc đẩy kết quả theo cấp số nhân. Ai đó kiếm 60.000 đô la và tiết kiệm cùng tỷ lệ đó sẽ tích lũy của cải nhanh gấp đôi so với người kiếm 37.000 đô la.

Xây dựng vượt ra ngoài mức cơ bản

Thu nhập của bạn có khả năng vượt qua lạm phát. Mỗi lần thăng chức, mỗi bước tiến trong sự nghiệp, mỗi nâng cấp kỹ năng đều nên kích hoạt việc điều chỉnh tỷ lệ tiết kiệm 20% của bạn lên cao hơn, chứ không phải là một vòng xoáy lạm phát lối sống. Thói quen này biến đổi mức giàu trung bình của bạn theo độ tuổi từ dưới trung vị thành xuất sắc.

Mục tiêu 100.000 đô la vào tuổi 33 không phải là ngẫu nhiên—đó là điểm biến đổi nơi lợi nhuận kép chuyển từ từ từ sang theo cấp số nhân, nơi những người tiết kiệm sớm phân biệt rõ ràng với những người bắt đầu muộn.