Những Người Giàu Có Thật Sự Chi Tiêu Vào (Và Những Gì Họ Bỏ Qua): Một Góc Nhìn Nội Bộ Về Các Mẫu Chi Tiêu Tài Sản Của Người Giàu

Khi bạn quản lý tài chính cho khách hàng có giá trị ròng cực cao, bạn bắt đầu nhận thấy những mô hình mâu thuẫn với giả định phổ biến về sự giàu có. Hóa ra, tỷ phú và triệu phú không tự động tiêu xài khác biệt chỉ vì họ có thể. Một số mua chỉ để vui chơi như mọi người khác; số khác lại keo kiệt đến tận xương.

Warren Buffett, người có giá trị tài sản hàng tỷ đô la, vẫn sống trong căn nhà khiêm tốn ở Omaha mà ông mua từ năm 1958 với giá 31.500 đô la—hiện được định giá khoảng 1,44 triệu đô la. Ông từng nói rằng ông đã kiếm được nhiều tiền hơn nếu cho thuê lại, nhưng ông “không thể tưởng tượng có một ngôi nhà nào tốt hơn.” Đó là nghịch lý của sự giàu có: nhiều tiền hơn không phải lúc nào cũng đồng nghĩa với tiêu xài nhiều hơn.

Khoảng cách trong triết lý tiêu dùng

Theo Ken Eyler, CEO của Aquilance (một công ty quản lý tài chính cho các gia đình có giá trị ròng cao), và Joe Farren, Chủ tịch của công ty, những người giàu có rơi vào hai nhóm. Một số cực kỳ tiết kiệm; số khác vung tiền vào xa xỉ mà không do dự.

“Quyết định tiêu dùng hoàn toàn mang tính cá nhân,” Eyler nhận xét. “Chúng tôi có khách hàng có giá trị ròng cao mua sắm tại các cửa hàng dollar ngay cạnh những người mua mọi thứ cao cấp.”

Điều này quan trọng vì khi những người siêu giàu không theo dõi chi tiêu cẩn thận, họ rò rỉ tiền theo những cách bất ngờ bình thường—giống như mọi người.

Ba loại chi phí mà người giàu tránh (Nhưng Bạn Có Thể Không)

Không Còn Phí ATM và Ngân Hàng

Ưu điểm đầu tiên của sự giàu có không phải là hào nhoáng: nó nhàm chán. Những người có giá trị ròng cao hiếm khi trả phí ATM, phí chuyển khoản ngân hàng, hoặc phí duy trì tài khoản hàng tháng. Số dư ngân hàng của họ đủ điều kiện để mở các tài khoản cao cấp không phí.

Tin vui? Bạn không cần hàng triệu đô để truy cập điều này. Các ngân hàng ngày càng cung cấp dịch vụ kiểm tra không phí với không yêu cầu số dư tối thiểu và không phí quá hạn. Dành 30 phút để so sánh có thể tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi năm.

Phí trễ hạn trở nên vô nghĩa

Khi bạn giàu có, tự động thanh toán không phải là xa xỉ—đó là thực hành tiêu chuẩn. Thiết lập và quên đi. Hóa đơn sẽ được thanh toán tự động trước ngày đến hạn, và phí trễ hạn không bao giờ còn là vấn đề.

Lại nữa, điều này không chỉ dành riêng cho triệu phú. Dù bạn kiếm $30K hoặc $300K hàng năm, tự động thanh toán hoạt động như nhau. Một số dịch vụ tiện ích và công ty thẻ tín dụng cho phép bạn chọn ngày đến hạn quanh ngày lĩnh lương để đảm bảo có đủ tiền. Phí trễ hạn hoàn toàn có thể tránh được với kế hoạch cơ bản.

Nghệ thuật tinh xảo: Đầu tư, không phải trang trí

Đây là nơi tiêu xài của giới giàu trở nên thú vị. Farren nhận xét rằng khách hàng có giá trị ròng cao hiếm khi mua các bản sao rẻ tiền của các bức tranh nổi tiếng. Thay vào đó, họ mua tranh gốc, bản in giới hạn có chữ ký, hoặc các bản sao chất lượng bảo tàng khi không thể tiếp cận bản gốc.

Tại sao? Những người giàu hiểu rằng nghệ thuật đắt giá sẽ tăng giá trị. Treo nó trên tường năm năm, rồi bán lại để lấy lợi nhuận. Đó là chiến thắng đôi bên mà các hộ gia đình nghèo và trung lưu hiếm khi xem xét vì họ nghĩ về trang trí, không phải tích lũy tài sản.

Nơi triệu phú tiêu tiền (Giống Như Chúng Ta)

Bí mật bẩn thỉu: người giàu cũng tiêu tiền hoang phí.

Sự phát triển của các dịch vụ đăng ký

Netflix, Microsoft 365, Adobe Creative Cloud, Spotify, Apple TV+, Disney+, Hulu… danh sách không bao giờ kết thúc. Khách hàng của Eyler thường xuyên mất kiểm soát các đăng ký của chính họ.

“Chúng tôi thấy họ trả tiền cho cùng một dịch vụ nhiều lần với các tài khoản khác nhau,” Farren thừa nhận. “Họ có Netflix, vợ/chồng họ có Netflix, con cái họ có Netflix—tất cả đều thanh toán qua các thẻ khác nhau.”

Vì những người giàu có thể chấp nhận các khoản phí trùng lặp mà không để ý, sự rò rỉ này tiếp tục không kiểm soát. Một hộ gia đình trung lưu ngay lập tức cảm thấy thêm 15 đô la mỗi tháng; kế toán của triệu phú có thể bỏ qua trong nhiều tháng.

Cách khắc phục? Các ứng dụng như Rocket Money kiểm tra các đăng ký của bạn và loại bỏ các trùng lặp. Mất 20 phút. Tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi năm.

Các chính sách bảo hiểm phình to

Farren xác định rằng bảo hiểm là khoản lãng phí lớn nhất trong số các cá nhân có giá trị ròng cực cao. “Họ tích trữ các chính sách chồng chéo mà không thực hiện đánh giá rủi ro toàn diện,” ông giải thích.

Một triệu phú có thể có ba chính sách bảo hiểm nhân thọ, hai chính sách bảo hiểm nhà, và nhiều khoản bảo hiểm trách nhiệm mà họ không cần—tất cả đều chạy đồng thời vì không ai làm việc để hợp nhất chúng lại. Khi bạn kiếm $1 triệu đô mỗi năm, một khoản phí bảo hiểm dư thừa 5.000 đô cũng chẳng đáng kể.

Đối với mọi người khác, đây là một lời thức tỉnh cấp bách. Lập bản đồ tài sản thực của bạn, hiểu rõ rủi ro thực sự, so sánh các báo giá cạnh tranh, và tăng mức khấu trừ nơi phù hợp. Người giàu có thể chấp nhận sự không hiệu quả; còn bạn có lẽ không.

Bài học thực sự

Sự giàu có không đồng nghĩa với quản lý tiền bạc hoàn hảo. Nó có nghĩa là bạn có thể đủ khả năng để lơ là. Triệu phú rò rỉ tiền qua sự hỗn loạn của các đăng ký và sự phình to của bảo hiểm không phải vì họ ngu ngốc, mà vì chi phí sửa chữa thấp hơn chi phí thuê cố vấn tài chính để sửa chữa.

Nhưng bạn không trong vị trí đó. Mỗi đăng ký trùng lặp, mỗi khoản phí bảo hiểm trả quá mức, mỗi phí ATM đều cộng lại. Việc có ý thức trong việc theo dõi chi tiêu—một điều mà ngay cả người giàu cũng bỏ qua—có thể chuyển hướng hàng trăm hoặc hàng nghìn đô la vào quỹ dự phòng khẩn cấp, trả nợ, hoặc đầu tư thực sự.

Người giàu mua chỉ để vui chơi khi đó là một chiến lược tài sản; còn người bình thường mua để vui chơi và hy vọng nó không gây hại. Sự khác biệt không phải là thu nhập—đó là sự chú ý.