Bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng khi nào? Hướng dẫn đầy đủ

Thẻ tín dụng có thể là một công cụ tài chính quý giá, nhưng điều kiện đủ điều kiện phụ thuộc vào độ tuổi và hoàn cảnh của bạn. Hiểu rõ các con đường khác nhau để có được thẻ tín dụng—dù là người dùng ủy quyền hay là chủ tài khoản chính—là điều cần thiết cho những người trẻ muốn xây dựng hồ sơ tài chính của mình.

Bắt đầu từ khi còn trẻ: Con đường Người dùng ủy quyền

Một trong những cách sớm nhất để tích lũy kinh nghiệm thực tế về tín dụng là trở thành người dùng ủy quyền trên tài khoản của người khác. Phương pháp này ít hạn chế về độ tuổi, làm cho nó dễ tiếp cận cho trẻ em ở nhiều độ tuổi khác nhau.

Hầu hết các nhà phát hành thẻ lớn đều ít hoặc không đặt giới hạn về độ tuổi đối với người dùng ủy quyền, mặc dù một số có thiết lập ngưỡng tối thiểu:

• American Express: tối thiểu 13 tuổi
• Discover: tối thiểu 15 tuổi
• U.S. Bank: tối thiểu 16 tuổi
• Bank of America, Capital One, Chase, Citi, Wells Fargo: Không quy định độ tuổi cụ thể

Khi bạn được thêm làm người dùng ủy quyền, bạn sẽ nhận được thẻ riêng của mình mang tên bạn, liên kết với hạn mức tín dụng của chủ tài khoản chính. Tuy nhiên, chủ tài khoản vẫn hoàn toàn chịu trách nhiệm về tất cả các khoản phí, kể cả những khoản do người dùng ủy quyền thực hiện. Cách này hoạt động tốt nhất khi người dùng trẻ được giám sát chặt chẽ trong các giao dịch ban đầu. Để mục đích giáo dục, có thể nên giữ thẻ vật lý trong quá trình học tập.

Việc thêm một người trẻ làm người dùng ủy quyền trên một tài khoản được duy trì tốt có thể giúp họ bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng riêng—một lợi thế lớn sẽ có lợi cho họ trong tương lai.

Mở tài khoản riêng khi đủ 18 tuổi

Khi bạn đủ 18 tuổi, bạn có thể mở tài khoản thẻ tín dụng riêng và thiết lập hạn mức tín dụng của chính mình theo luật pháp. Tuy nhiên, quyền này đi kèm với các yêu cầu cụ thể mà trước đây chưa từng có.

Để đủ điều kiện, ứng viên phải chứng minh mức thu nhập tối thiểu để thể hiện khả năng thanh toán các khoản dư nợ của mình. Đối với những người từ 18 đến 21 tuổi, các nguồn thu nhập đủ điều kiện bị hạn chế chỉ gồm thu nhập từ công việc hoặc học bổng và trợ cấp. Thu nhập từ các nguồn khác—như quà tặng của cha mẹ hoặc tiền trợ cấp—không đủ điều kiện theo các quy định này.

Hạn chế về thu nhập này xuất phát từ Đạo luật CARD năm 2009, một luật nhằm ngăn chặn thanh thiếu niên vay tín dụng mà họ không thể trả nợ hợp lý. Nếu bạn không có nguồn thu nhập đủ điều kiện, việc có người đồng ký có tín dụng đã được thiết lập có thể giúp ích, mặc dù các nhà phát hành thẻ lớn hiếm khi chấp nhận hình thức này; các tổ chức tín dụng cộng đồng thường linh hoạt hơn.

Tăng khả năng linh hoạt sau tuổi 21

Các lựa chọn thẻ tín dụng của bạn sẽ mở rộng đáng kể khi bạn bước sang tuổi 21. Lúc này, yêu cầu về thu nhập trở nên ít hạn chế hơn. Bạn có thể bao gồm hầu như bất kỳ nguồn thu nhập hợp lý nào—quà tặng, trợ cấp của chính phủ, và quỹ hưu trí đều được chấp nhận.

Ngoài các yếu tố về độ tuổi, những người lần đầu làm thẻ tín dụng mà chưa có lịch sử tín dụng nên tập trung vào các loại thẻ dành riêng cho người mới bắt đầu.

Điểm chính cần ghi nhớ

Dù bạn bắt đầu là người dùng ủy quyền hay theo đuổi tài khoản riêng khi đủ tuổi, kiến thức tài chính vẫn là yếu tố then chốt. Xây dựng thói quen tín dụng vững chắc từ sớm—bằng cách hiểu rõ các điều khoản, quản lý số dư một cách có trách nhiệm, và thanh toán đúng hạn—sẽ giúp bạn hướng tới thành công tài chính lâu dài.