Người dùng bị khóa thẻ do ghi chú chuyển khoản “Dogecoin” kích hoạt hệ thống kiểm soát rủi ro ngân hàng

Vào vài tháng trước, bà Dương cùng chồng đã chuyển khoản qua lại 250 nhân dân tệ cho nhau qua tài khoản Ngân hàng xây dựng, và trong phần ghi chú chuyển khoản có ghi “Dogecoin trong tuần này”. Sau đó, hai tài khoản bị hệ thống ngân hàng xác định đã kích hoạt “quản lý tiền ảo”, bị đặt trong trạng thái phong tỏa “Không thu, không trả”.

Sau vụ việc, bà Dương và chồng lần lượt nhận được cuộc gọi từ ngân hàng, được hỏi về mối quan hệ giữa hai người và ý nghĩa của ghi chú. Để gỡ bỏ hạn chế tài khoản, họ đã theo hướng dẫn của điểm mở tài khoản của Ngân hàng xây dựng tại Dalian, gửi bảng sao kê ngân hàng trong vài tháng và thư cam kết viết tay để chứng minh giao dịch trong sạch. Tuy nhiên, họ được thông báo rằng chỉ dựa vào tài liệu sao kê có thể không đủ để chứng minh không liên quan đến tiền ảo, tài khoản có thể không thể mở khóa, chỉ có thể hủy bỏ.

Đối với thắc mắc của công chúng, tổng đài chăm sóc khách hàng chính thức của Ngân hàng xây dựng phản hồi rằng, nếu hệ thống phát hiện tài khoản có rủi ro cao, thực sự có thể đặt trong trạng thái “Không thu, không trả”, nhưng tiêu chuẩn cụ thể cần hỏi trực tiếp ngân hàng mở tài khoản.

Trong khi đó, nhân viên của điểm giao dịch liên quan lại trực tiếp chỉ ra rằng, nếu nội dung ghi chú chuyển khoản liên quan đến các từ nhạy cảm như “Dogecoin”, ngân hàng sẽ theo quy định tiến hành kiểm soát tài khoản. Khách hàng cần tự cung cấp tài liệu để chứng minh rằng ghi chú không liên quan đến tiền ảo, nhưng điều này trong thực tế thường gặp khó khăn.

May mắn thay, sau khi vụ việc được báo chí đưa tin, tình hình có vẻ đã có chuyển biến, nhân viên của ngân hàng mở tài khoản đề xuất giải pháp mới, cho biết sau khi nộp giấy chứng nhận kết hôn của hai bên sẽ có thể đăng ký gỡ bỏ hạn chế tài khoản. Hiện tại, bà Dương và chồng đang theo hướng dẫn mới nhất để xin mở khóa, kết quả cuối cùng của vụ việc vẫn còn phải chờ xem.

Tổng thể, vụ việc này cũng phản ánh rõ nét về các tổ chức tài chính hiện nay, khi thực thi nghiêm ngặt các quy định chống rửa tiền, chống gian lận và tuân thủ pháp luật, mô hình kiểm soát rủi ro có thể gặp phải “rủi ro gây tổn thương nhầm” như vậy.

Ngân hàng dựa trên trách nhiệm phòng ngừa rủi ro, thực hiện các biện pháp kiểm soát đối với các giao dịch đáng ngờ là điều không thể phủ nhận. Tuy nhiên, các ghi chú mơ hồ có thể dẫn đến việc khóa hoàn toàn chức năng tài khoản, quy trình mở khóa phức tạp và tiêu chuẩn không đồng nhất, gây phiền toái đáng kể cho cuộc sống tài chính bình thường của người dùng.

Trong tương lai, làm thế nào để giảm thiểu loại “rủi ro gây tổn thương nhầm” này, cũng như làm thế nào để cân bằng giữa việc kiểm soát rủi ro hiệu quả và bảo vệ quyền sử dụng tài khoản hợp pháp của người dùng, đã trở thành một chủ đề mà ngành ngân hàng cần suy nghĩ sâu sắc.