Bagaimana rekening bank bisa dibekukan? Otoritas Pengawas Keuangan akan mencantumkan 14 jenis rekening yang mencurigakan, dan jika situasinya serius dapat dilaporkan.

Pengumuman dari Otoritas Pengawasan Keuangan, akan memperluas pengenalan akun mencurigakan menjadi 14 pola, mencakup indikator seperti pembukaan rekening yang sering dan akun virtual yang menunjukkan keanehan. Jika bank menghadapi kejahatan besar, dapat langsung melaporkannya ke Kejaksaan Tinggi, dan pelanggar dapat dikenai denda hingga 50 juta yuan.

Pengumuman dari Otoritas Pengawasan Keuangan tentang revisi Undang-Undang Bank, menyatakan 14 pola sebagai akun mencurigakan

Banking Bureau dari Otoritas Pengawasan Keuangan pada 3 Februari mengumumkan bahwa mereka akan merevisi “Peraturan Pengelolaan Transaksi Mencurigakan dan Kemungkinan Kejahatan pada Rekening Deposito dan Transaksi yang Terdeteksi Keanehan”, yang terutama menargetkan “rekening kategori kedua” yang belum dikonfirmasi kejahatannya, tetapi menunjukkan tanda-tanda keanehan.

Saat ini, akun mencurigakan dibagi menjadi dua kategori, kategori pertama seperti akun yang diawasi secara ketat, sementara revisi undang-undang ini akan memperluas pola pengenalan akun mencurigakan kategori kedua dari jenis sebelumnya menjadi 14 pola, dan diperkirakan akan berlaku paling cepat pertengahan April.

Peraturan baru ini juga memperkuat hubungan dengan unit penegak hukum, jika bank menilai bahwa akun menunjukkan kejahatan besar atau mendesak, dapat langsung melaporkannya ke Kejaksaan Tinggi, untuk memudahkan koordinasi dan intervensi awal. Jika bank wajib melaporkan sesuai ketentuan tetapi tidak melaporkan, Otoritas Pengawasan Keuangan dapat menjatuhkan denda hingga 50 juta yuan Taiwan karena pelanggaran internal dan pengendalian internal.

Otoritas Pengawasan Keuangan fokus pada akun atas dan akun virtual, menambahkan beberapa indikator peringatan dini

Menurut tabel perbandingan teks rancangan revisi yang diumumkan oleh Banking Bureau dari Otoritas Pengawasan Keuangan, dalam Pasal 4 disebutkan bahwa untuk peringatan dini akun mencurigakan, dan berdasarkan pengalaman penegak hukum, cakupan pengenalan kategori kedua diperluas:

• Permohonan pembukaan rekening deposito yang sering dalam waktu singkat, atau pengaturan akun yang disepakati, dan tidak dapat memberikan penjelasan yang masuk akal.
• Bukan warga negara, dan bank mengetahui dokumen bukti terkait, seperti kartu tinggal yang dibatalkan atau kedaluwarsa, atau dilaporkan ke pihak terkait yang tidak diketahui.
• Pemilik rekening menyimpan nomor ponsel, yang sama dengan nomor ponsel pemilik akun yang diawasi di bank yang sama.
• Akun virtual yang terhubung dengan rekening deposito dilaporkan sebagai peringatan beberapa kali dalam periode tertentu.
• Klien telah dilaporkan sebagai orang hilang.
• Ditetapkan sebagai akun keuangan domestik yang diduga terlibat penipuan oleh aparat penegak hukum.

Selain itu, amendemen Pasal 5 mendukung sistem “Pusat Peringatan Dini Akun Mencurigakan” yang didorong oleh Kejaksaan Tinggi, memberi wewenang kepada bank untuk segera melaporkan informasi kepada Kejaksaan Tinggi saat menghadapi kasus besar atau mendesak, tanpa terbatas pada aparat penegak hukum tradisional, guna meningkatkan efektivitas penindakan kejahatan.

Penjelasan rinci tentang revisi kategori kedua dapat dilihat pada tangkapan layar berikut:

Dilema antara Pencegahan Penipuan dan Kemudahan Pelayanan, Akademisi Minta Bank Menyeimbangkan

Seiring meningkatnya upaya pemberantasan penipuan, kekhawatiran muncul apakah langkah pengendalian risiko bank terlalu berlebihan.

Mengulas September 2025, Bank Taishin karena pengendalian risiko yang ketat, menyebabkan banyak rekening masyarakat terkunci tanpa peringatan, dan pengguna bahkan harus datang langsung ke cabang untuk menjelaskan asal-usul setiap transaksi kecil, yang menimbulkan ketidakpuasan.

Saat itu, Otoritas Pengawasan Keuangan menegaskan bahwa bank harus menyeimbangkan antara pengendalian risiko dan layanan yang memudahkan masyarakat, kecuali atas permintaan aparat penegak hukum atau jika tidak dapat dihubungi, sebelum membekukan rekening harus terlebih dahulu memberi tahu pihak terkait, untuk menghindari kerugian yang tidak perlu bagi masyarakat yang tidak bersalah.

• Laporan terkait:** Semuanya demi memberantas penipuan! Bank Taishin sering mengunci rekening dan mendapat kritik dari masyarakat, Otoritas Pengawasan Keuangan pun angkat bicara**

Terkait revisi yang memperluas pola akun mencurigakan ini, Profesor tamu dari Departemen Keuangan Universitas Politikal, Yin Naiping, dalam wawancara dengan “Public Television News Network” menyatakan bahwa bank harus memenuhi persyaratan pencegahan penipuan dari otoritas pengawas, sekaligus meminimalkan gangguan yang tidak perlu terhadap nasabah deposito umum, dan bagaimana menyeimbangkan keduanya akan menjadi tantangan besar bagi industri perbankan di masa depan.