芭芭拉·科克兰每个月实际上从社会保障领取多少？

76岁时，传说中的企业家芭芭拉·科克伦（Barbara Corcoran）——她从零开始建立了科克伦集团（The Corcoran Group），如今还是《鲨鱼坦克》（“Shark Tank”）的投资者——很可能正在领取社会保障福利。但有趣的是：虽然她的身家大约$100 百万，但她的月度支票可能并不像你想象的那么惊人。让我们拆解一下像科克伦这样的人，社会保障实际上是如何运作的。

她的福利背后的数学

社会保障的支付方式并不像大多数人想象的那样。政府不会根据你的总财富或当前收入来计算你的福利。相反，他们会平均你最高的35个收入年份，并将该金额按你62岁时的国家工资指数调整。此外，还有限制上限——在2019年，当科克伦70岁时，只有年收入的前$132,900才计入未来的福利计算。所以即使是亿万富翁也会遇到上限。

科克伦出生于1949年，因此她的完全退休年龄是66岁。这是你可以领取完整、未减额福利的年龄。由于她显然一直在工作(管理她的帝国，参加《鲨鱼坦克》)，她可能推迟到70岁才开始领取，以最大化她的福利。结果？如果她等到那时，并且她的收入记录达到了最高，她的月度支票大约会是**$5,108**。如果她在66岁时领取，可能会接近**$4,081每月**。

为什么等待对她来说是值得的

以下是为什么像科克伦这样的人会推迟领取的原因。首先，她不需要这笔钱，所以推迟领取在财务上是合理的——你等待的时间越长，你的月度支付就越大。第二，同样重要的是，如果你在完全退休年龄之前领取福利，并继续工作，社会保障实际上会惩罚你。到2025年，如果你的年收入超过$23,400，他们会从$1 中扣除$2 每超过该阈值的收入。对于像科克伦这样仍在积极打造商业帝国的人来说，这个惩罚会非常严厉。

硬性上限让局势公平

社会保障的一个奇怪之处在于，财富并不会显著增加你的福利。即使是超级富豪，也会面临与其他人相同的收入上限。这意味着，虽然科克伦的月度支票相较于普通退休人员来说相当可观，但并不与她的$100 百万净资产成比例。这个系统是有意这样设计的——它是一种保险，而不是基于财富的养老金。你的社会保障福利是根据你缴纳的金额计算的，设有合理的上限，无论你之后变得多成功。

对于大多数今天的工人来说，理解这些规则对于退休规划非常重要。无论你是赚六位数，还是像科克伦那样建立了价值数十亿美元的企业，社会保障的数学原理都是一样的。推迟领取胜过提前领取，收入限制会限制你提前行动的空间，而那个上限也会阻止即使是最富有的人超出系统的范围。