什么是入门年利率？您的0%信用卡优惠完整指南

背负高利率债务就像在跑步机上跑步——你努力工作，但几乎没有前进。如果你被信用卡余额淹没，一张0%起始APR的信用卡可能是你需要的财务救命稻草。但在你一看到第一个弹出的优惠就冲过去之前，以下是每个聪明借款人都应该了解的关于余额转移卡的事项。

基础知识：什么是Intro APR？

Introductory APR (年利率)本质上是一个促销窗口，在此期间你的信用卡对从其他卡转移的债务免收利息。听起来很简单，对吧？实际上情况更为复杂。这些卡通常提供从一年到21个月甚至更长的免息期，让你有喘息空间，积极还清债务而不用担心利息计数器在跑。

但有个陷阱？大多数卡会收取余额转移费——通常是你转移金额的3%到5%。所以如果你转移一笔$10,000的余额，预计要提前支付$300 到$500 。对一些人来说，这完全值得。对另一些人来说，这完全违背了目的。

三个真正重要的关键因素

了解你真正得到的是什么

并非所有0%起始APR的优惠都是一样的。有些卡将零利率同时应用于转移和新购买，而另一些则只限制在某一类别。这一点至关重要。如果你在转移现有债务，但卡只对新购买提供0%，你就倒霉了。反之，如果0%只适用于转移余额，向卡片上新增消费就没有意义。仔细阅读条款——这个细节能帮你区分一个有用的工具和一个无用的工具。

了解促销结束后会发生什么

许多人在这方面犯错：他们只关注促销期，却忽略之后的情况。一旦你的0%窗口结束，你的常规APR是多少？如果到那时你还没有还清余额，你可能会突然面对高达15%甚至20%多的利率。确保促销结束后的利率合理，否则你只是在延迟问题，而没有解决它。

同样危险的是惩罚性APR——一种惩罚性利率(通常为25%–30%)，如果你逾期一天就会生效。一些卡仍然具有这些掠夺性的条款。完全避免它们。许多发行机构已经取消了惩罚性APR，所以没有理由接受这个陷阱。

行动计划：执行比优惠更重要

选对卡只是战斗的一半。真正的挑战是如何策略性地使用它。在转移一美元之前，准确计算你欠多少钱，然后倒推：用促销期的月数除以余额，确定你的每月还款目标。如果这个数字让你震惊，你已经知道接下来会发生什么——要么增加收入，要么减少支出。

这不是意志力的问题，而是消除诱惑。把你的卡片锁起来，必须的话用冰冻起来，或者干脆停止携带它们。研究一再显示，使用实体卡比用现金花钱更多。你不在必要的开支上花的每一美元，都是实际用来还债的美元。

结论

0%起始APR的信用卡是合法的债务清除工具，而不是魔法棒。只有当你有条不紊地使用它时，它才有效：选择符合你具体情况的卡(考虑转移费、时间框架和促销后条款)，明确了解优惠涵盖的内容，并在注册前制定一个切实可行的还款计划。正确操作，成千上万的人已经用这些卡清除了大量债务。若操作不当，只会把问题推迟，同时给信用卡公司转移费的利润。