这里有些不对劲。联邦住房监管机构现在正推动房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)推出VantageScore 4.0——一种据称以“包容性”为设计理念的信用评分模型。宣传说法是什么?它为3300万新借款人打开了获得抵押贷款的大门。



但问题在于:违约率可能会飙升多达20%。

这听起来是不是很熟悉?政府为了扩大对高风险借款人的贷款,在2008年住房危机中起到了巨大的作用。然而,联邦住房金融局(Federal Housing Finance Agency)的职业官员似乎又准备重蹈覆辙。更低的信用门槛,更高的系统性风险——当一切崩溃时,纳税人最终为此买单。

当系统被设计成注定失败时,谁才是受益者?
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Web3探险家_Linvip
· 8小时前
假设:我们实际上正在见证同一个共识机制失败两次。2008年只是第一次……现在他们试图用包容性言论来修补,而不是实际的基础设施修复。有趣的是,政府和传统金融一直在弥补同一个破碎的鸿沟,不得不说。
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MetaRecktvip
· 19小时前
又是"包容性"的幌子,2008那套又要来一遍?我就想知道谁他妈真的赚到钱了
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GateUser-afe07a92vip
· 19小时前
33百万新借款人?听起来跟08年的套路一样啊,又来了...
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FlippedSignalvip
· 19小时前
又来一遍2008的剧本?包容性名义下就是放低门槛,到时候炸了还是我们买单
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割肉艺术家vip
· 19小时前
33百万人能借钱,但违约率飙20%?这不就是2008翻篇吗...
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