Principais pontos a destacar

Bancos e bolsas de criptomoedas congelam contas e colocam carteiras em lista negra como parte do Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD), esforços de combate ao financiamento do terrorismo (CFT) e conformidade com sanções.

Global e regionalcriptomoedaRegulamentações, como o quadro MiCA da UE e a Regra de Viagem da FATF, exigem uma supervisão rigorosa das transações financeiras, incluindo aquelas envolvendo criptomoedas.

Ferramentas avançadas como TRM Labs, Elliptic e Chainalysis permitem que instituições monitorem e rastreiem transações financeiras e criptográficas, identificando atividades e carteiras de alto risco.

A congelamento de fundos pode levar a falsos positivos, acesso atrasado e comunicação deficiente, muitas vezes causando frustração entre os utilizadores, como refletido em queixas públicas partilhadas em plataformas como X.

Imagine acordar e descobrir que sua conta bancária ou carteira de criptomoedas foi congelada, deixando você incapaz de acessar seus fundos.

Frustrante, não é?

É uma situação em que mais pessoas se encontram, à medida que os bancos e centralized exchanges (CEXs)aplicar regulamentações rigorosas sob a égide do Combate à Lavagem de Dinheiro (AML) e prevenção de crimes financeiros.

Mas o que realmente está causando essas paralisações? E quão justificadas estão?

Vamos descobrir.

Porque os bancos congelam contas e as carteiras de criptomoedas são colocadas em lista negra

Congelar moeda fiduciária ou colocar em lista negra carteiras de criptomoedas não é aleatório - é um processo enraizado em leis e políticas nas quais os bancos confiam e estão projetado para prevenir atividades criminosas. Para os bancos, as restrições estão frequentemente ligadas a três fatores:

Relatórios de atividade suspeita (SARs)

Mandatos regulamentares

Cumprimento de sanções.

Relatórios de atividade suspeita (SARs)

Os bancos são legalmente obrigados a monitorizar transações para detectar comportamentos invulgares ou suspeitos. Se as suas transações acionarem sinais vermelhos, como enviar ou receber somas invulgarmente grandes, os bancos podem apresentar um SAR às autoridades e congelar a sua conta. Governos de todo o mundo exigem que as instituições financeiras cumpram as leis de combate à lavagem de dinheiro e regulamentos de financiamento do terrorismo (CTF).

Um SAR é essencialmente uma notificação formal enviada às autoridades governamentais — por exemplo, à Rede de Execução de Crimes Financeiros nos EUA — para alertá-las sobre possíveis branqueamentos de capitais, fraudes ou outras atividades ilegais. Embora o relatório seja arquivado de forma confidencial, o banco pode temporariamente congelar sua conta para evitar quaisquer transações adicionais enquanto a atividade é investigada.

Mandatos regulatórios

Os governos de todo o mundo aplicam leis contra a lavagem de dinheiro (AML) e regulamentos de financiamento ao terrorismo para evitar fluxos financeiros ilícitos. Os bancos devem cumprir essas regras monitorando cuidadosamente as transações dos clientes, especialmente as grandes ou incomuns.

Por exemplo, se a atividade da sua conta parecer inconsistente com os seus padrões financeiros habituais ou ultrapassar certos limites - por exemplo, depositar ou retirar uma quantia muito alta -, o banco pode ser obrigado por lei a congelar a sua conta. Esta ação ajuda a garantir o cumprimento das regulamentações de AML e CTF enquanto as autoridades revisam a atividade sinalizada.

Conformidade com sanções

As sanções internacionais visam restringir transações financeiras com determinados indivíduos, grupos ou países envolvidos em atividades ilegais, como o terrorismo ou a violação dos direitos humanos. Os bancos devem garantir que não facilitem transações com entidades ou regiões listadas em bases de dados de sanções, tais como:

Escritório de Controlo de Ativos Estrangeiros (OFAC) nos Estados Unidos

medidas restritivas da União Europeia.

Por exemplo, os fundos provenientes de países como Irã ou Coreia do Norte estão sujeitos a uma rigorosa análise. Se suas transações envolverem essas regiões, o banco pode congelar sua conta para garantir a conformidade com as regulamentações de sanções e evitar o acesso não autorizado aos sistemas financeiros globais.

Lista negra de carteiras de criptomoedas

Os mesmos princípios se aplicam na indústria de criptomoedas.Centralized exchanges (CEXs), como Binance ou Coinbase, monitorizar transações na blockchainpara atividades ilícitas, incluindo fraude, golpes e lavagem de dinheiro. Se um endereço de carteira for sinalizado como suspeito, a exchange pode colocá-lo em lista negra.

Quando uma carteira é colocada na lista negra:

Não pode interagir com a plataforma, por exemplo, depositar, levantar ou negociar ativos.

Os utilizadores ficam efetivamente impedidos de aceder aos seus fundos até que a questão seja resolvida.

Este mecanismo garante que atores mal-intencionados não é possível explorar plataformas de criptomoedamantendo a segurança e a integridade do ecossistema.

Sabia? O governo dos EUA apreende Bitcoin principalmente através de investigações criminais relacionadas a atividades como fraude, lavagem de dinheiro e tráfico de drogas. Isso é feito nos termos das leis de confisco de benscomo a Lei de Controlo de Branqueamento de Capitais de 1986, que permite que o Bitcoin seja apreendido como produto de atividades ilegais. Um caso notável é a apreensão de 69.370 BTC dos fundos da Silk Road em 2020, destacando os esforços coordenados das autoridades policiais.

Como as regulamentações globais e a análise de blockchain estão combatendo crimes financeiros em criptomoedas

Governos e órgãos reguladores em todo o mundo impuseram uma série de regras para combater crimes financeiros. A União Europeia adotou regras AML mais rigorosas sob sua Mercados em Cripto-ativos (MiCA)estrutura. Uma regra notável exige que os provedores de criptografia coletem e verifiquem as informações de identidade, mesmo para carteiras não hospedadas.

O Regra de viagem FATFobriga as instituições financeiras e as bolsas de criptomoedas a partilhar informações sobre o remetente e o destinatário para transações acima de um determinado limite. A não conformidade é frequentemente.provoca congelamentos.

As carteiras associadas a regimes sancionados - por exemplo, Coreia do Norte ou Irã - geralmente são incluídas na lista negra. Ferramentas de análise de blockchain, como a Chainalysis, são usadas para rastrear e sinalizar essas carteiras.

Além disso, as ferramentas de análise na cadeia têm desenvolvido suas capacidades com aprendizado de máquina. Sua sofisticação permite rastrear transações de blockchain através de pontes e até mesmo destacar se o caminho de um token já tocou em um mixer. Vale ressaltar que mixers epontes intercadeiastêm sido rotas de fuga notórias para hackers no passado.

Sabias?Misturadores de criptomoedas, como Tornado Cash, obscurecem trilhas de transações para aumentar a privacidade. Embora alguns os usem de forma legítima, eles também são explorados para lavagem de dinheiro. Em 2022, o Tornado Cash foi sancionado pelo Tesouro dos EUA por supostamente auxiliar o grupo Lazarus, da Coreia do Norte, a lavar bilhões de dólares.

Como é aplicada a prevenção de lavagem de dinheiro na TradeFi e nas criptomoedas

A aplicação da AML tornou-se cada vez mais sofisticada, combinando supervisão humana com tecnologia de ponta. É essencial compreender que a AML tem suas raízes no sistema financeiro tradicional (TradFi) e vários dos controles para transações de criptomoedas são inspirados no mundo TradFi.

Com blockchains, o anonimato oferecido por carteiras de criptomoedascoloca um desafio para os especialistas em AML, enquanto a rastreabilidade ponta a ponta das transações na cadeia os ajuda. Os bancos usam software para monitorar padrões de transação em tempo real, sinalizando anomalias para revisão. Embora o monitoramento de transações ajude a identificar padrões usados por lavadores de dinheiro, a análise de blockchain vai além.

Bancos e bolsas de criptomoedas confiam em ferramentas de análise avançadas para identificar atividades ilícitas. Por exemplo, uma carteira que recebe fundos de um mercado conhecido da darknet provavelmente será incluída na lista negra. As ferramentas notáveis incluem:

Elliptic: Concentra-se em fornecer insights sobre o fluxo de fundos e identificar carteiras envolvidas em atividades ilegais.

Chainalysis: Uma das ferramentas mais amplamente utilizadas para rastrear transações, analisar padrões e sinalizar carteiras de alto risco.

Tanto os bancos como as exchanges impõem rigorosos Conheça o seu Cliente (KYC)processos. Se surgirem discrepâncias ou documentos parecerem falsificados, as contas podem ser congeladas até que sejam esclarecidas. Para transações maiores, tanto os bancos quanto as exchanges podem solicitar fontes e evidências de fundos, como extratos bancários, recibos de salário e muito mais.

Riscos e desvantagens de congelar fundos

Embora essas medidas visem combater o crime financeiro, estão longe de ser perfeitas. Congelamentos e listas negras podem causar grandes dores de cabeça para usuários legítimos. Sistemas automatizados não são infalíveis. Transações inocentes podem ser sinalizadas, levando a congelamentos de conta injustos. Por exemplo, uma transferência grande e legítima pode desencadear um congelamento simplesmente porque diverge de seus padrões habituais.

Falta de transparência: Usuários deixados no escuro

As pessoas frequentemente relatam ficar no escuro quando os fundos são congelados. Bancos e exchanges podem não se comunicar claramente, citando “motivos de segurança” ou investigações em curso. Muitas vezes, os pedidos das exchanges para reunir evidências também podem ser não convencionais e, em algumas jurisdições regulatórias, podem causar problemas. Por exemplo,

As controversas solicitações de evidência da KuCoin: a KuCoin pede aos usuários que gravem suas telas usando ferramentas de terceiros baixadas. A gravação da tela deve oferecer a eles a evidência para desbloquear os fundos do usuário. No entanto, a KuCoin não é responsável pela exposição do usuário a ciberataques devido aos downloads que eles sugerem para as atividades de gravação de tela. Os usuários ficam frustrados por causa dessas travadas e bloqueios de retirada.

Uma vez que uma conta é congelada, o acesso aos fundos pode demorar semanas, dependendo de quão rapidamente o problema é resolvido. Em muitos casos, as bolsas e os bancos não oferecem explicações significativas.

Histórias reais: O lado humano das contas congeladas

As redes sociais estão repletas de queixas de utilizadores afetados. Aqui estão alguns exemplos:

1. Congelamento de conta bancária na Austrália

A mãe de um utilizador viu a sua única conta bancária ser congelada depois de tentar transferir fundos para uma exchange de Bitcoin. Apesar da verificação demorada e do cumprimento das mesmas regras do banco durante anos, a conta permaneceu bloqueada devido a uma alegação de “fraude”.

2. Contas congeladas devido a investimentos em criptomoedas

Um advogado compartilhou sua experiência de ter $84.000 congelados pelo Commonwealth Bank devido a investimentos em criptomoedas. Eles expressaram frustração por não poder usar nem mesmo uma parte de seus fundos para necessidades básicas como compras de supermercado, destacando uma percepção de excesso por parte do banco.

3. Frustração com congelamento da Coinbase

Marina, uma usuária da Coinbase, compartilhou sua experiência de não conseguir enviar fundos até 17 de fevereiro de 2025. A Coinbase citou verificações de conformidade e segurança como a razão, mas se recusou a oferecer detalhes adicionais, deixando-a se sentindo impotente.

Estas publicações nas redes sociais captam a crescente tensão entre os utilizadores e as instituições.

A necessidade de equilíbrio

Então, onde isso deixa os usuários de criptomoedas?

Equilibrar a segurança financeira e os direitos do utilizador é complicado, mas necessário. Bancos e exchanges devem informar os utilizadores sobre o motivo pelo qual os seus fundos estão congelados e como resolver o problema. Reduzir os falsos positivos requer sistemas de monitorização de transações mais precisos. Em vez de bloquear uma conta inteira, congelar apenas o montante suspeito poderia mitigar o inconveniente para o utilizador.

Corpos independentes poderiam supervisionar as decisões de congelamento para prevenir abusos ou excessos. Mas, acima de tudo, é crucial que os bancos e as bolsas mantenham suas mentes e canais de comunicação abertos. Rotular todas as coisas cripto como lavagem de dinheiro não pode ser a resposta à medida que entramos em uma nova era de inovação.

Congelamento de fiat e listagem negra de criptomoedassão ferramentas controversas, mas frequentemente necessárias na luta contra o crime financeiro. No entanto, para os usuários legítimos pegos no fogo cruzado, a experiência pode parecer mais uma punição do que uma proteção.

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