ECB công bố Hiệp ước Tiêu chuẩn để giảm chi phí tích hợp Euro kỹ thuật số

Ngân hàng Trung ương Châu Âu đã chuyển sang làm dịu con đường cho đồng euro kỹ thuật số tiềm năng bằng cách ký kết các thỏa thuận với ba tổ chức tiêu chuẩn châu Âu để tái sử dụng các tiêu chuẩn thanh toán mở hiện có cho các giao dịch euro kỹ thuật số. Động thái này, được công bố vào thứ Sáu, nhằm giảm chi phí tích hợp cho các ngân hàng, thương nhân và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khi châu Âu xem xét một phương thức thanh toán kỹ thuật số chung, xuyên biên giới.

Ngân hàng Trung ương Châu Âu cho biết đã thiết lập các mối quan hệ hợp tác với Hiệp hội Thanh toán Thẻ Châu Âu, tiêu chuẩn Nexo, và Nhóm Berlin. Các thỏa thuận này sẽ cho phép ngân hàng trung ương áp dụng các tiêu chuẩn bao gồm thanh toán không tiếp xúc, kết nối giữa thương nhân và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, và các khoản thanh toán dựa trên bí danh ( như các giao dịch bắt đầu bằng số điện thoại di động). Thực tế, ECB hy vọng tránh việc phải xây dựng một hệ thống thanh toán riêng biệt từ đầu, ít nhất là ban đầu, bằng cách dựa vào các tiêu chuẩn mở châu Âu đã được thiết lập.

Việc sử dụng các tiêu chuẩn mở hiện có được ECB xem như một bước giảm thiểu chi phí nhằm thúc đẩy thị trường sẵn sàng nhanh hơn và cung cấp trải nghiệm người dùng đồng nhất hơn cho đồng euro kỹ thuật số trên toàn khu vực euro. Tuy nhiên, ngân hàng trung ương cảnh báo rằng các thỏa thuận này không đảm bảo chi phí triển khai thấp. Một phân tích trước đó được Reuters trích dẫn ước tính rằng đồng euro kỹ thuật số có thể tiêu tốn của các ngân hàng EU từ 4 tỷ đến 6 tỷ euro trong vòng bốn năm, nhấn mạnh công việc còn nhiều phía trước mặc dù đã có sự hợp tác về tiêu chuẩn.

Việc thúc đẩy tiêu chuẩn này là một phần của nỗ lực rộng hơn nhằm giảm các rào cản kỹ thuật trước bất kỳ việc triển khai nào có thể xảy ra. Nó giải quyết một khía cạnh của quá trình chuẩn bị kéo dài nhiều năm, đắt đỏ mà các ngân hàng, thương nhân và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ phải đối mặt ngay cả khi quyết định ra mắt cuối cùng được đưa ra.

Các tiêu chuẩn sẽ được bao gồm. Nguồn: ECB

Những điểm chính

ECB đã chính thức hóa các thỏa thuận với Hiệp hội Thanh toán Thẻ Châu Âu, tiêu chuẩn Nexo, và Nhóm Berlin để tái sử dụng các tiêu chuẩn thanh toán mở cho các giao dịch euro kỹ thuật số, bao gồm thanh toán không tiếp xúc, kết nối giữa thương nhân và PSP, và các khoản thanh toán dựa trên bí danh.

Động thái này nhằm giảm chi phí áp dụng và thúc đẩy trải nghiệm người dùng nhất quán trên toàn khu vực euro, nhưng không đảm bảo chi phí triển khai thấp cho các ngân hàng và PSP.

Các mối lo ngại về chi phí vẫn còn lớn: Reuters ước tính các ngân hàng EU có thể phải chịu chi phí từ 4–6 tỷ euro trong vòng bốn năm liên quan đến việc triển khai đồng euro kỹ thuật số tiềm năng.

Các tiêu chuẩn kỹ thuật dự kiến sẽ được làm rõ trước khi thử nghiệm, với ECB hướng tới việc công bố các tiêu chuẩn chính vào mùa hè và bắt đầu thử nghiệm trong 12 tháng vào nửa cuối năm 2027.

Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ tích cực được tuyển dụng để tham gia thử nghiệm, dự kiến sẽ có một số ngân hàng, thương nhân và nhân viên của Euro hệ thống để kiểm tra phân phối và các trường hợp sử dụng.

Đồng bộ tiêu chuẩn với khả năng ra mắt

Phương pháp phối hợp của ECB phản ánh sự chuyển đổi sang tận dụng các khuôn khổ thanh toán châu Âu đã được thiết lập thay vì xây dựng một hệ thống hoàn toàn mới, kín. Bằng cách phù hợp với Hiệp hội Thanh toán Thẻ Châu Âu, tiêu chuẩn Nexo, và Nhóm Berlin, ECB nhằm cung cấp cho các ngân hàng và thương nhân một lộ trình rõ ràng, khả năng tương tác cao hơn để tích hợp chức năng euro kỹ thuật số vào các hệ sinh thái thanh toán hiện có. Điều này có thể dẫn đến trải nghiệm mượt mà hơn cho các thương nhân chấp nhận thanh toán euro kỹ thuật số và người tiêu dùng sử dụng ví kỹ thuật số hoặc thiết bị di động cho các giao dịch denominated euro.

Thị trường thanh toán của châu Âu từ lâu đã bị phân mảnh bởi các hệ thống riêng biệt và các giao thức không đồng nhất. Nhấn mạnh của ECB vào tiêu chuẩn mở nhằm giảm thiểu sự phân mảnh này và thúc đẩy giao diện nhất quán hơn cho người dùng cuối. Ngân hàng trung ương đã nhấn mạnh rằng trong khi tiêu chuẩn hóa có thể giúp dễ dàng hơn trong việc tích hợp kỹ thuật, nó không loại bỏ tất cả các chi phí—đặc biệt là những chi phí liên quan đến cập nhật hệ thống phía sau, tuân thủ quy định, quản lý rủi ro và đào tạo nhân viên.

Chuẩn bị cho thử nghiệm

Như một phần của chương trình đồng euro kỹ thuật số rộng hơn, ECB đang tiến tới một môi trường thử nghiệm thực tế. Vào tháng Hai, ngân hàng trung ương cho biết thử nghiệm đồng euro kỹ thuật số sẽ kéo dài 12 tháng và liên quan đến một số nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, thương nhân và nhân viên của Euro hệ thống, với các PSP dự kiến sẽ đóng vai trò trung tâm trong phân phối. Dự kiến thử nghiệm sẽ diễn ra vào nửa cuối năm 2027, phụ thuộc vào tiến trình tiêu chuẩn hóa kỹ thuật và sự sẵn sàng của thị trường.

ECB đã từng nhấn mạnh rằng một cột mốc vào mùa hè sẽ bao gồm các tiêu chuẩn kỹ thuật cụ thể. Vào tháng Ba, thành viên Ban điều hành ECB Piero Cipollone cho biết các tiêu chuẩn chính sẽ được công bố vào mùa hè, cung cấp cho các ngân hàng và thương nhân một kế hoạch rõ ràng hơn cho các chuẩn bị nội bộ. ECB cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của một phương pháp phối hợp, theo từng giai đoạn—bắt đầu với các tiêu chuẩn rõ ràng, tiếp theo là các thử nghiệm mục tiêu—để giảm thiểu gián đoạn và khuyến khích việc áp dụng có trật tự nếu quyết định ra mắt trong tương lai.

Việc dựa vào các tiêu chuẩn mở của châu Âu cho đồng euro kỹ thuật số phù hợp với các nỗ lực liên tục nhằm đảm bảo dự án này vẫn dễ tiếp cận về mặt công nghệ đối với nhiều đối tượng tham gia thị trường. Nó cũng thể hiện nhận thức rằng rào cản lớn nhất để mở rộng quy mô có thể là khả năng tương thích với các thiết bị thanh toán, ví điện tử và quy trình thanh toán hiện có hơn là thiết kế khái niệm của đồng euro kỹ thuật số.

Khi châu Âu xây dựng khung pháp lý của riêng mình, các nhà quan sát sẽ theo dõi cách các thỏa thuận này chuyển thành các chi phí thực tế, tốc độ tiêu chuẩn được triển khai, và cách các thương nhân cùng PSP điều chỉnh hệ thống của họ. Sự cân bằng giữa tiêu chuẩn hóa và đổi mới sẽ rất quan trọng để theo dõi, cũng như sự sẵn lòng của các ngân hàng tham gia thử nghiệm và cam kết nguồn lực cho việc tích hợp trước khi có quyết định chính thức về ra mắt.

Các nhà phân tích và các bên tham gia thị trường cũng sẽ chú ý đến cách các ước tính chi phí phát triển khi các ngân hàng bắt đầu lập bản đồ các mốc tích hợp theo tiêu chuẩn mở. Nếu ECB có thể thể hiện khả năng giảm ma sát thông qua các giao diện khả năng tương tác, điều này có thể tạo lợi thế về mặt kinh tế để thúc đẩy sự tham gia sớm và rộng rãi hơn vào hệ sinh thái đồng euro kỹ thuật số trong tương lai, mặc dù tổng chi phí vẫn là một yếu tố cần xem xét.

Trong thời gian tới, tiêu đề chính của ECB là tiến bộ thực dụng: phù hợp các tiêu chuẩn thanh toán châu Âu để giảm thiểu một trong những rào cản kỹ thuật rõ ràng nhất đối với đồng euro kỹ thuật số trong khi vẫn giữ cánh cửa mở cho một quá trình ra mắt có phương pháp, dựa trên bằng chứng. Những tháng tới sẽ tiết lộ tốc độ tiêu chuẩn được áp dụng, cách các bên tham gia thử nghiệm được chọn, và hồ sơ chi phí thực tế khi các ngân hàng bắt đầu điều chỉnh hạ tầng của họ phù hợp với khung mới.

Người đọc nên chú ý đến các thông báo dự kiến trong mùa hè về việc hoàn thiện các tiêu chuẩn kỹ thuật chính và quá trình tuyển dụng PSP cho thử nghiệm năm 2027. Khi kế hoạch của ECB tiến triển, khả năng tương thích của các hệ thống thanh toán châu Âu hiện có với đồng euro kỹ thuật số và chi phí thực tế mà các ngân hàng phải gánh chịu sẽ vẫn là trung tâm của cuộc thảo luận khả thi và sự quan tâm của các nhà đầu tư.