CEO WeFi Maksym Sakharov làm rõ về việc loại bỏ ngân hàng và thanh toán bằng stablecoin

Giới thiệu

Stablecoins không chỉ được xem là chủ đề thảo luận liên quan đến tiền điện tử, chúng đang âm thầm định hình lại cách tiền di chuyển trên toàn cầu. Trung tâm của sự chuyển đổi này là Maksym Sakharov, Giám đốc điều hành (CEO) của WeFi, người tin rằng tương lai của tài chính nằm ở việc xây dựng lại lớp vận hành bên trong ngân hàng truyền thống.

Trong một cuộc trò chuyện thẳng thắn với BlockchainReporter, Maksym Sakharov đã mở ra ý nghĩa thực sự của việc xây dựng một “Deobank” trong một thế giới dẫn đầu bởi stablecoin. Ông cũng giải thích cách khả năng lập trình đang vượt xa các loại tiền tệ truyền thống, và tại sao tuân thủ quy định và phi tập trung không phải là kẻ thù như mọi người nghĩ.

Phần phỏng vấn

Thuật ngữ Deobank mới này là gì và WeFi liên quan gì đến nó?

Mô hình Deobank bắt đầu từ một quan sát đơn giản: hạ tầng dưới nền tài chính hiện đại đã lỗi thời, nhưng các tổ chức và các biện pháp bảo vệ xây dựng trên đó không phải là vấn đề. Những gì cần thay đổi là các đường ray, không phải toàn bộ hệ thống.

WeFi kết nối hạ tầng ngân hàng có quy định với hệ thống thanh toán dựa trên blockchain chuyển động tài sản theo thời gian thực. Kết quả là một môi trường tài chính nơi người dùng có sự quen thuộc và bảo vệ của tài chính truyền thống cùng với hiệu quả của các hệ thống trên chuỗi, mà không cần phải chọn giữa chúng.

Trong thực tế, điều đó có nghĩa là các tài khoản IBAN, thẻ thanh toán, và các đường ray stablecoin hoạt động trong cùng một kiến trúc. Tài sản Fiat và trên chuỗi di chuyển mà không gặp trở ngại khiến quá trình chuyển đổi trở nên rườm rà cho phần lớn mọi người. Deobanking không nhằm thay thế các ngân hàng. Nó nhằm nâng cấp những gì vận hành bên dưới chúng.

Trong khi stablecoins ngày càng phổ biến trong thế giới thanh toán xuyên biên giới, bạn có nghĩ rằng chúng đang trở thành một lớp thanh toán cơ bản không?

Có, nhưng với một điều kiện quan trọng. Stablecoins bắt đầu hoạt động như một nguyên thủy thanh toán mới, đặc biệt nơi tốc độ, khả năng lập trình và phạm vi toàn cầu quan trọng hơn so với xử lý theo lô truyền thống. Điều đó không có nghĩa chúng đã thay thế tiền ngân hàng hoặc các đường ray truyền thống.

Nó có nghĩa là chúng ngày càng được sử dụng như một lớp song song để chuyển giá trị với tính cuối cùng nhanh hơn và ít trung gian hơn. BIS đã rõ ràng rằng các nền tảng token hóa có thể cải thiện thanh toán xuyên biên giới và tích hợp chặt chẽ hơn các chức năng nhắn tin, đối chiếu, chuyển nhượng tài sản và thanh toán.

Bạn có thấy sự chuyển dịch đều đặn hướng tới các thanh toán dựa trên blockchain, hay đó vẫn là một chuyển đổi nhỏ?

Đó là một sự chuyển dịch thực sự, nhưng vẫn còn sớm. Sai lầm là nhìn vào khối lượng giao dịch lớn và cho rằng việc chấp nhận thanh toán hàng loạt đã đến. McKinsey năm nay đã ghi nhận rằng chỉ một phần rất nhỏ hoạt động stablecoin phản ánh các thanh toán thực tế, phần lớn khối lượng vẫn liên quan đến giao dịch, chuyển động quỹ nội bộ và hoạt động blockchain tự động. Vì vậy, chuyển đổi không còn là một lĩnh vực nhỏ về mặt chiến lược, nhưng vẫn đang trong giai đoạn đầu trong việc thâm nhập thanh toán hàng ngày.

Các hạn chế cốt lõi trong cơ chế ngân hàng truyền thống mà stablecoins giải quyết là gì?

Các vấn đề chính quen thuộc là chi phí cao, tốc độ chậm, truy cập hạn chế và minh bạch yếu, đặc biệt trong các luồng xuyên biên giới. FSB tiếp tục xác định bốn vấn đề này là các ma sát cốt lõi trong thanh toán quốc tế.

Stablecoins giải quyết chúng bằng cách chuyển giá trị qua các đường dây kỹ thuật số luôn hoạt động, giảm các lớp trung gian và cung cấp cho người dùng khả năng theo dõi giao dịch rõ ràng hơn. Chúng không giải quyết mọi vấn đề ngân hàng, nhưng loại bỏ một lượng đáng kể ma sát trong thanh toán.

WeFi’s “Deobank” mô hình cách mạng hóa ngân hàng trong thế giới dẫn đầu bởi stablecoin như thế nào?

Điều quan trọng không phải là làm cho ngân hàng biến mất. Điều quan trọng là xây dựng lại lớp vận hành bên dưới nó. Trong một thế giới dẫn đầu bởi stablecoin, một deobank nên kết hợp sự tin cậy, tuân thủ và khả năng sử dụng của ngân hàng với tốc độ và khả năng lập trình của thanh toán trên chuỗi.

Điều đó có nghĩa là người dùng vẫn sẽ thấy một sản phẩm tài chính quen thuộc, nhưng bên dưới là một hệ thống được thiết kế để di chuyển giá trị theo thời gian thực, có khả năng kiểm toán rõ ràng hơn và tích hợp chặt chẽ hơn giữa quản lý tài sản, danh tính và logic thanh toán. Khung của BIS về hạ tầng tài chính token hóa rất hữu ích ở đây: sự chuyển đổi là về kiến trúc trước khi là về hình thức bên ngoài.

Chiến lược của WeFi để đảm bảo chuyển đổi liền mạch giữa môi trường stablecoin và fiat cho người dùng mà không gặp trở ngại là gì?

Câu trả lời là xem chuyển đổi và tuân thủ như một phần của sản phẩm, không phải là các hoạt động tách rời sau này. Người dùng không nên phải nghĩ theo cách “bây giờ tôi đang trong crypto” và “bây giờ tôi đang trong fiat.”

Hệ thống nên xử lý chuyển đổi đó qua các cổng vào ra tích hợp, xác minh tuân thủ và định tuyến thanh toán để giữ trải nghiệm đơn giản. McKinsey đã nhấn mạnh tokenized cash và stablecoins ngày càng phù hợp với hiện đại hóa thanh toán, nhưng thách thức thực sự của sản phẩm là trừu tượng hóa sự phức tạp đó khỏi người dùng.

Vai trò của stablecoins trong việc cung cấp khả năng sử dụng thực tế trong khung Deobank là gì?

Stablecoins là thứ làm cho mô hình trở nên hữu ích ngoài việc đầu cơ. Chúng cung cấp cho mọi người một công cụ giống như đô la kỹ thuật số có thể di chuyển toàn cầu, thanh toán nhanh chóng và tích hợp vào ví, chuyển khoản, thẻ và các chức năng quản lý tài chính.

Trong thực tế, chúng biến blockchain từ một môi trường tài sản thành một môi trường thanh toán và tiết kiệm. Chainalysis đã nhấn mạnh rằng việc sử dụng stablecoin ngày càng liên quan đến chuyển tiền, thương mại và phòng chống lạm phát ở nhiều thị trường, chính vì vậy chúng quan trọng trong bối cảnh deobanking.

WeFi token $WFI bổ sung hoặc cải thiện như thế nào các chuyển khoản dựa trên stablecoin trong hệ sinh thái của WeFi?

Một token bản địa không nên cố gắng thay thế lớp stablecoin. Nhiệm vụ của nó khác. Stablecoins là công cụ thanh toán và chi tiêu. Token hệ sinh thái nên nâng cao mạng lưới xung quanh hoạt động đó qua các khuyến khích, tiện ích, sự tham gia và điều phối kinh tế.

Nói cách khác, stablecoins xử lý việc di chuyển giá trị dự đoán được; token bản địa định hướng hệ sinh thái giúp việc di chuyển đó trở nên hữu ích. Nguyên tắc thiết kế quan trọng là phân biệt vai trò. Một khi bạn nhầm lẫn tiền thanh toán với các khuyến khích của hệ sinh thái, trải nghiệm người dùng và mô hình rủi ro đều trở nên yếu hơn.

Stablecoins trở nên hiệu quả hơn như thế nào nhờ khả năng lập trình so với các loại tiền tệ truyền thống?

Bởi vì chúng có thể tích hợp trực tiếp vào logic phần mềm. Tiền truyền thống thường di chuyển qua các lớp riêng biệt để nhắn tin, đối chiếu, kiểm tra tuân thủ và thanh toán. Các hệ thống stablecoin có khả năng lập trình có thể kết hợp nhiều phần của quy trình đó thành một quá trình phối hợp duy nhất.

BIS đã đặc biệt lưu ý rằng các nền tảng có khả năng lập trình có thể hỗ trợ thanh toán nguyên tử và giảm chi phí đối chiếu cũng như độ phức tạp vận hành. Điều này quan trọng vì hiệu quả trong tài chính hiện đại ngày càng dựa vào sự phối hợp, chứ không chỉ là việc chuyển số dư từ tài khoản này sang tài khoản khác.

Về việc quy định ngày càng trở thành một trong những vấn đề lớn đối với stablecoins, kế hoạch của WeFi để điều hướng tuân thủ quy định cùng với duy trì phi tập trung là gì?

Cách suy nghĩ là tuân thủ và phi tập trung không tự nhiên mâu thuẫn. Câu hỏi thực sự là chúng thuộc về phần nào trong hệ thống. Tuân thủ nên kiểm soát quyền truy cập vào các dịch vụ có quy định, nghĩa vụ báo cáo và bảo vệ người tiêu dùng. Phi tập trung nên kiểm soát kiến trúc quản lý tài sản, khả năng phục hồi, minh bạch và giảm các điểm thất bại đơn lẻ.

Các công ty tồn tại lâu dài là những công ty xây dựng cả hai yếu tố này vào hệ thống từ đầu. Hướng đi của quy định toàn cầu rõ ràng là hướng tới giám sát chặt chẽ hơn các crypto-assets và stablecoins, trong khi cấu trúc thị trường tiếp tục chuyển sang hạ tầng có khả năng lập trình. Vì vậy, mô hình thành công không phải là “bỏ qua quy định.” Mà là “làm cho tuân thủ trở thành bản địa, và giữ cho hạ tầng đủ mạnh để niềm tin không phụ thuộc vào một nhà vận hành duy nhất.”

WeFi kết nối chi tiêu thực tế và tài sản trên chuỗi như thế nào, đặc biệt qua các hệ thống dựa trên thẻ?

Các đường dây thẻ là cầu nối giữa thanh toán bằng tài sản kỹ thuật số và hành vi tiêu dùng thông thường. Người dùng không muốn nghĩ về blockchain mỗi lần họ thanh toán mua sắm, đăng ký dịch vụ hoặc đặt chuyến bay. Họ muốn tiền di chuyển một cách sạch sẽ phía sau hậu trường. Đó là lý do tại sao các hệ thống dựa trên thẻ lại quan trọng đến vậy.

Chúng kết nối số dư stablecoin và logic tài khoản trên chuỗi với các mạng lưới thương nhân mà mọi người đã sử dụng hàng ngày. McKinsey đã lập luận rằng các ngân hàng và các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán cần chuẩn bị cho dòng tiền token hóa và stablecoin, và đây là một trong những ví dụ rõ ràng nhất về cách điều đó trở thành hiện thực: giá trị trên chuỗi, giao diện chi tiêu quen thuộc.

Hướng đi phía trước

Tầm nhìn của Maksym Sakharov về WeFi rõ ràng và súc tích, không nhằm thay thế ngân hàng, mà là xây dựng lại những gì nằm bên dưới nó. Bằng cách xử lý stablecoins như một nguyên thủy thanh toán thay vì một tài sản đầu cơ, và tuân thủ như một đặc điểm bản địa thay vì một ý tưởng sau này.

WeFi dường như đang đặt nền móng cho một mô hình tài chính vừa thực tế vừa mang tính tương lai. Khi ranh giới giữa tài sản trên chuỗi và chi tiêu hàng ngày ngày càng mờ nhạt, một điều chắc chắn là những công ty xây dựng tuân thủ và phi tập trung vào nền tảng từ ngày đầu sẽ là những người tồn tại lâu dài.