Vậy là tôi đã xem xét câu hỏi mà mọi người đều hỏi: bạn có thể vay tiền mà không cần tín dụng không? Hóa ra câu trả lời phức tạp hơn nhiều so với chỉ đơn giản là có hoặc không.

Thách thức thực sự là các tổ chức cho vay truyền thống hầu như cần một điểm tín dụng vững chắc hoặc ai đó đồng ký tên cho bạn. Nếu không có cả hai, họ thực sự không có cách nào để đánh giá xem bạn có thực sự trả nợ hay không. Nhưng có điều này - thực ra có nhiều con đường tiến tới nếu bạn rơi vào tình huống này.

Lựa chọn đầu tiên là vay có thế chấp. Bạn đưa ra tài sản thế chấp - có thể là tiền tiết kiệm, xe hơi, hoặc bất cứ tài sản nào bạn có - và đột nhiên các tổ chức cho vay trở nên linh hoạt hơn nhiều. Logic đơn giản: nếu bạn không trả, họ lấy tài sản thế chấp. Rủi ro hơn cho bạn như người vay rõ ràng, nhưng các ngân hàng, tổ chức tín dụng, và các nền tảng trực tuyến đều cung cấp các khoản vay này.

Tiếp theo là lĩnh vực cho vay trực tuyến. Một số công ty này có tiêu chí hoàn toàn khác so với ngân hàng truyền thống. Họ sẽ xem xét thu nhập của bạn, lịch sử công việc, và các yếu tố khác thay vì chỉ chú trọng vào điểm tín dụng. Tôi thấy rằng Oportun và Upstart là ví dụ về các tổ chức cho vay sẵn sàng làm việc với những người không có lịch sử tín dụng. Vậy bạn có thể vay tiền mà không cần tín dụng qua các kênh này không? Ừ, thực ra là có thể.

Các tổ chức tín dụng cộng đồng (credit unions) cũng là một góc nhìn thú vị. Nếu bạn có thể gia nhập một tổ chức - và quy định thành viên khác nhau tùy theo địa phương và nhà tuyển dụng - thì một số tổ chức cung cấp các khoản vay thay thế payday. Bạn có thể vay tới 2.000 đô la với kỳ hạn trả trong tối đa một năm. Yêu cầu của họ linh hoạt hơn nhiều so với ngân hàng.

Bây giờ, các khoản vay payday về mặt kỹ thuật tồn tại dành cho người không có tín dụng, nhưng tôi rất cẩn thận với loại này. Những khoản vay này có thể có APR lên tới 400% hoặc hơn. Bạn phải trả nợ trước kỳ lương tiếp theo, điều này rất khắc nghiệt kèm theo các khoản phí đó. Trễ hạn thanh toán và bạn sẽ phải trả lại nhiều hơn số tiền bạn vay rất nhiều. Người ta dễ dàng bị mắc kẹt trong các chu kỳ này.

Ý kiến của tôi là: nếu bạn đang tìm hiểu xem có thể vay tiền mà không cần tín dụng không, hãy so sánh tất cả trước. Hầu hết các chuyên gia tài chính khuyên nên giữ lãi suất dưới 36%. Nếu cao hơn, bạn cần cân nhắc kỹ xem có thể xử lý nổi hay không. Sử dụng công cụ tính khoản vay để xem các khoản thanh toán thực tế của bạn sẽ là bao nhiêu.

Ngoài ra, hãy cảnh giác với các trò lừa đảo. Một số tổ chức cho vay độc hại lợi dụng câu hỏi "Bạn có thể vay tiền mà không cần tín dụng không" bằng cách hứa hẹn các khoản vay không kiểm tra tín dụng mà thực chất chỉ là các kế hoạch trộm cắp. Nghiên cứu kỹ bất kỳ tổ chức cho vay nào trước khi cam kết.

Tóm lại, có thể vay tiền mà không cần lịch sử tín dụng, nhưng các lựa chọn và điều khoản của bạn sẽ phụ thuộc vào con đường bạn chọn. Các khoản vay có thế chấp, các tổ chức cho vay trực tuyến với tiêu chí thay thế, hoặc các tổ chức tín dụng cộng đồng là những lựa chọn tốt nhất nếu bạn muốn tránh bẫy vay payday.