Bạn đã từng nhìn vào phiếu lương của mình và tự hỏi OASDI là cái quái gì chưa? Ừ, tôi cũng từng có câu hỏi đó khi mới bắt đầu đi làm. Hóa ra đó là một trong những loại thuế âm thầm trừ khỏi lương của bạn, và hầu hết mọi người không biết thực sự nó có ý nghĩa gì hoặc tiền đó đi đâu.

Vậy OASDI nghĩa là gì trên phiếu lương của tôi? Nó viết tắt của Bảo hiểm Người cao tuổi, Người sống sót và Người tàn tật. Cơ bản, đó là khoản thuế dùng để tài trợ cho An sinh Xã hội. Mỗi lần bạn nhận lương, 6.2% bị trừ cho OASDI nếu bạn là nhân viên bình thường. Nhà tuyển dụng của bạn cũng sẽ trùng với 6.2%, tổng cộng là 12.4%. Còn nếu bạn tự doanh, bạn phải trả toàn bộ 12.4% đó, thật sự khá là khó chịu.

Điều khiến tôi bất ngờ là OASDI trên phiếu lương không chỉ đơn thuần là để bạn tiết kiệm cho nghỉ hưu. Chắc chắn, đó là một phần, nhưng tiền còn được chuyển đến những người bị tàn tật và các gia đình của những người đã qua đời. Vậy nên, nó giống như một chương trình bảo hiểm xã hội hơn là một tài khoản hưu trí cá nhân.

Bây giờ, điểm thú vị là chính phủ giới hạn mức thu nhập bị đánh thuế cho OASDI. Năm 2023, giới hạn đó là 160.200 đô la. Bất cứ thu nhập nào vượt qua mức đó sẽ không bị đánh thuế OASDI nữa. Vậy nếu bạn kiếm tiền nhiều, bạn sẽ chạm mức giới hạn đó khá nhanh.

Tôi nghĩ nhiều người không nhận ra rằng, OASDI trên phiếu lương thực chất là bạn đang đóng góp vào một hệ thống dự kiến sẽ trả lương hưu sau này. Trung bình, người nghỉ hưu nhận khoảng 1.800 đô la mỗi tháng từ An sinh Xã hội, thật sự không nhiều. Đó là lý do mọi người luôn nói bạn không thể chỉ dựa vào An sinh Xã hội để nghỉ hưu. Bạn cần có khoản tiết kiệm riêng, như 401(k), IRA, hoặc thứ gì đó khác.

Nếu bạn tự doanh, tình hình OASDI có chút khác biệt. Bạn phải trả toàn bộ 12.4%, nhưng điểm sáng là bạn có thể trừ một nửa khi khai thuế. Vậy cuối cùng cũng cân bằng lại chút đỉnh.

Các khoản miễn trừ khỏi OASDI khá hiếm. Hầu hết người lao động Mỹ đều phải đóng. Bạn cần thuộc một tổ chức tôn giáo nhất định, hoặc có loại thị thực đặc biệt nếu là người không cư trú, hoặc là nhân viên học thuật không có quốc tịch. Nếu không, bạn vẫn phải đóng.

Tóm lại: hiểu rõ OASDI nghĩa là gì trên phiếu lương giúp tôi nhận ra rằng đó là khoản bắt buộc của hầu hết mọi người, và nó được thiết kế để tài trợ cho các khoản trợ cấp hưu trí và tàn tật. Nhưng rõ ràng, nó không đủ để sống dựa vào một mình. Bạn phải bổ sung thêm bằng khoản tiết kiệm hưu trí của riêng mình nếu muốn nghỉ hưu thoải mái. Đó là một trong những điều khiến bạn trân trọng việc có một kế hoạch tài chính vững chắc ngoài các khoản khấu trừ từ lương.