Vừa mới xem lại cách 401(k)s thực sự hoạt động trong năm 2023 và các con số khá thú vị. Lợi nhuận trung bình của 401k năm 2023 khoảng 9,6%, có nghĩa là số dư của hầu hết mọi người đã tăng khoảng 7.250 đô la kể từ cuối năm 2022. Nghe có vẻ ổn trên giấy tờ, nhưng còn nhiều điều khác nữa.

Vì vậy, vấn đề là – trong khi các tài khoản đang tăng trưởng, các khoản rút tiền khẩn cấp đã tăng 36% trong cùng kỳ. Mọi người rút tiền sớm do lạm phát, chi phí nhà ở, giá thực phẩm. Lợi nhuận trung bình của 401k năm 2023 trông có vẻ tốt, nhưng nhiều người vẫn còn căng thẳng đến mức phải rút tiền tiết kiệm hưu trí của mình. Dữ liệu về cơ bản kể hai câu chuyện khác nhau cùng lúc.

Điều khiến tôi chú ý là tỷ lệ đóng góp. Hầu hết mọi người đóng khoảng 6,5% lương của họ, nhưng các cố vấn tài chính nói rằng bạn nên hướng tới 10-20% nếu có thể. Tuy nhiên, phép tính về điều này khá điên rồ. Một người bắt đầu ở tuổi 25 với số dư trung bình của 401k và đóng góp 6,5% mỗi năm có thể đạt 1,9 triệu đô la khi 65 tuổi. Nhưng chờ đến 45 tuổi thì sao? Bạn chỉ còn chưa đến 500.000 đô la. Bắt đầu sớm tạo ra sự khác biệt lớn nhờ vào lãi kép.

Tôi cũng nhận thấy rằng nhiều người trong các kế hoạch tự động đăng ký chỉ đóng góp 3% hoặc thấp hơn, nghĩa là họ đang bỏ lỡ cơ hội. Thêm vào đó, nếu công ty của bạn có khoản đối ứng đóng góp, bạn thực sự cần tận dụng điều đó. Lợi nhuận trung bình của 401k năm 2023 cho thấy rằng ngay cả khi thị trường có lợi nhuận, kết quả thực tế của bạn phụ thuộc nhiều vào số tiền bạn đóng góp và thời điểm bắt đầu.

Kết luận: lợi nhuận trung bình của 401k năm 2023 khá ổn, nhưng không chỉ dựa vào hiệu suất thị trường. Đó là về việc điều chỉnh tỷ lệ tiết kiệm của bạn đúng cách và bắt đầu càng sớm càng tốt. Thời gian trong thị trường luôn vượt trội so với việc cố gắng đoán thời điểm vào hay ra thị trường.